Покупка квартиры в ипотеку от Сбербанка

Покупка квартиры в ипотеку предполагает долгосрочное сотрудничество заемщика с финансовой организацией, поэтому многие отдают предпочтение Сбербанку – одному из лидеров в своей отрасли. Банк разрабатывает доступные программы кредитования и формирует специальные льготные предложения для различных категорий населения – молодых семей, граждан пенсионного возраста, военнослужащих.

Основные требования к объекту кредитования

Обычно приобретаемая в ипотеку недвижимость является обеспечением по займу. Залоговое имущество в обязательном порядке должно соответствовать установленным требованиям банка.

Объектом кредитования может стать квартира в готовой новостройке, в строящемся доме, а также на вторичном рынке. Помимо этого действуют специальные ипотечные программы на строительство частного дома и приобретение загородного коттеджа. После одобрения заявки банк проводит собственную проверку выбранной недвижимости, затем формирует заключение о соответствии объекта действующим требованиям.

Основные критерии оценки жилья на вторичном рынке:

  • возраст и степень износа здания, его техническое состояние;
  • материалы, из которых возведено сооружение;
  • состояние квартиры, ремонта, инженерных коммуникаций;
  • планировка квартиры, отображение переустройства в поэтажном плане БТИ, если таковое производилось;
  • район местонахождения, соседство, инфраструктура;
  • данные о собственнике;
  • проверка информации о предыдущих владельцах недвижимого имущества за последние несколько лет;
  • проживающие и прописанные граждане, наличие родственников и других лиц, которые могут претендовать на владение квартирой;
  • правовая оценка, наличие обременений или сомнительных сделок в прошлом.

Основная цель проверки – удостовериться в сохранении имуществом своей ценности в долгосрочном периоде.

Поскольку жилье является залогом по обязательствам договора, то в случае неуплаты регулярных взносов имущество будет реализовано в пользу кредитора. При этом не исключены определенные финансовые потери со стороны банковской организации. Поэтому в качестве обеспечения займа не подходит ветхая или аварийная недвижимость, находящаяся в неразвитых, бесперспективных районах. Особое внимание уделяют квартирам, среди проживающих или владельцев которых есть люди из социально незащищенных слоев, например инвалиды или недееспособные лица. Частая смена собственников нередко вызывает подозрение, такие объекты подвергаются детальной проверке.

Брать жилье в строящейся либо готовой новостройке можно только у аккредитованных в банке застройщиков. Эти компании предоставляют кредитной организации пакет документов, отображающий их финансовую и хозяйственную деятельность, а также информацию о строящихся объектах. Банк проводит оценку по качеству, расположению, планировке имущества, а также проверяет долгосрочную надежность строительной компании. Таким образом, все аккредитованные Сбербанком квартиры могут быть куплены в ипотеку.

Общие условия кредитования

Для приобретения недвижимости в новостройке, недостроенном доме или на вторичном рынке к заемщику выдвигаются определенные требования. Потенциальный клиент банка должен ознакомиться с ними до формирования заявки на кредит.

Общие условия для получения квартиры в ипотеку:

  • соответствие возрастным ограничениям (от 21 года на момент заключения договора и до 75 лет на дату окончания выплаты займа по графику);
  • наличие минимально необходимого трудового стажа (от полугода на текущем месте работы);
  • доход должен быть достаточным для совершения ежемесячного платежа, при этом можно учитывать доходы созаемщиков, которых может быть не больше трех;
  • срок рассмотрения заявки до 5 рабочих дней;
  • кредиты погашаются равными платежами;
  • в соответствии с законом возможно полное или частичное досрочное погашение без штрафных санкций;
  • максимально возможный срок кредита составляет 30 лет, по ипотеке для военнослужащих – 20 лет;
  • сумма ипотечного займа не может быть меньше 300 000 рублей;
  • ставка снижается на 1% при заключении договора страхования, на 0,1% при электронной регистрации сделки, также предоставляются скидки в зависимости от того, до скольки лет выдается кредит.

Ипотечные программы Сбербанка

Сегодня Сбербанк предлагает несколько программ ипотечного кредитования для покупки квартиры. Отличаются они целью использования заемных средств, которая зависит от особенностей конкретного объекта.

Основные программы в 2017 году:

  • кредит на приобретение готового жилья на вторичном рынке;
  • ипотека на новостройку – в готовом либо строящемся доме;
  • займ с использованием материнского капитала;
  • специальные предложения для военнослужащих, молодых семей и пенсионеров.

По специальным программам действуют пониженные процентные ставки по переплате и особые условия кредитования.

Для молодых семей действует льготная ставка в 8,9%, а также предусмотрена возможность зачета государственной субсидии в качестве первого взноса либо погашения части долга. Заемщики пенсионного возраста могут рассчитывать на снижение процента до 9,40% – 9,50% по любой ипотечной программе.

Взять квартиру в ипотеку

Условия кредитования для военнослужащих отличаются от других предложений: максимальная сумма займа – 2,5 миллиона рублей, процент переплаты составляет 9,5% годовых. При этом существует упрощенный порядок рассмотрения заявки и отсутствует необходимость подтверждать платежеспособность.

Наиболее выгодный вариант – приобретение недвижимости в новостройке. По программе предоставления займа банки дают специальную скидку и ставка по ипотеке составит всего 7,4%. Предложением можно воспользоваться на особых условиях: выбор определенного застройщика, участвующего в акции; срок выплаты займа по договору не более 7 лет. При долгосрочном кредитовании процент переплаты будет увеличен на 2%.

Ипотека на новую квартиру

Условия выдачи и использования ипотеки:

  • возможность получения двумя частями: при регистрации договора долевого участия и не позднее года после первого транша;
  • первоначальный взнос от 15% либо от 50%, если не было предоставлено подтверждение дохода и занятости;
  • страхование имущества.

При оформлении займа для приобретения жилья на вторичном рынке минимальный процент переплаты составит 9,4%, в остальном условия предоставления ипотеки аналогичны. На покупку загородной недвижимости установлен повышенный первоначальный взнос в 25%. Такой же порядок предусмотрен для получения кредита на строительство собственного дома, базовая процентная ставка при этом равна 10%.

Как подать заявку на ипотечный кредит

Одним из первых шагов для получения ипотеки станет подача заявки. В ней потенциальный заемщик должен указать полную информацию о себе и о третьих лицах, привлекаемых в качестве созаемщиков. Отправить анкету на рассмотрение можно несколькими способами:

  • в офисе банка;
  • через систему Сбербанк Онлайн;
  • на портале Домклик.

В первом случае вам необходимо с паспортом обратиться в офис банка, в котором есть отдел ипотечного кредитования. Вам будет предложено заполнить анкету и предоставить документы, подтверждающие доход и занятость.

В системе Сбербанк Онлайн можно сделать то же самое, перейдя во вкладку «Кредиты». Далее нужно выбрать раздел «Взять кредит» и внести необходимые данные.

Как получить ипотеку в Сбербанке

На портале Домклик доступен целый ряд услуг: подача заявки, сравнение условий кредитования различных ипотечных программ, выбор застройщика или квартиры. Система предлагает указать сумму и срок займа, предоставить полную информацию о себе. На той же странице автоматически рассчитывается минимальный уровень дохода. Через сервис Домклик можно внести данные о созаемщиках, их зарплата будет учитываться при формировании решения. Загрузка фотографии всех документов основного заемщика и созаемщиков осуществляется через специальную электронную форму. Далее в личном кабинете можно отслеживать статус поданной заявки.

Этапы оформления сделки

Общая процедура оформления ипотеки занимает до полугода, но в случае быстрого выбора жилья, срок можно сократить до 2 – 3 месяцев. На время проведения сделки главным образом влияет скорость подготовки документов и подбора объекта недвижимости, а также количество заявок, поданных в банк от других потенциальных заемщиков.

Квартиры в ипотеку от Cбербанка

Пошаговую инструкцию покупки квартиры в кредит от Сбербанка можно представить следующими этапами:

  1. Выбор ипотечной программы и сбор документов.
  2. Подача заявки на кредит.
  3. В случае одобрения ипотеки – поиск и выбор объекта недвижимости.
  4. Предоставление документов по квартире.
  5. Внесение первоначального взноса, заключение договоров по ипотеке и страхованию.
  6. Подписание договора купли-продажи.
  7. Подача документов на регистрацию сделки в Росреестр.
  8. Перечисление денег застройщику.
  9. Получение документов из Росреестра об успешной регистрации права собственности.

Безопасная передача денег продавцу может проводиться с использованием сейфовой ячейки либо специального банковского счета.

При использовании услуги электронной регистрации сделки менеджер банка и застройщик подготавливают все документы в цифровом формате. Далее по каналам связи они отправляются в Росреестр, а выписка о регистрации приходит на электронную почту участников сделки. Как правило, заключение всех договоров и подача документов в юстицию происходит в один день.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Печатать
Комментарии (0)
Добавить комментарий