Земельная ипотека в Сбербанке

Спрос на земельные участки под индивидуальное строительство растет с каждым годом. Сегодня земля не считается высоколиквидным недвижимым имуществом, но доля продаж непрерывно набирает темпы. Все это привело к тому, что банки стали формировать специальные ипотечные программы на покупку земельного участка в ипотеку. Самыми актуальными среди населения являются предложения от Сбербанка.

Еще пять лет назад нельзя себе было и представить, что земельная ипотека станет обычным делом. Но прогресс не стоит на месте, кредитные программы отвечают запросам населения, поэтому знакомьтесь: ипотека на земельный участок от Сбербанка.

Актуальных ипотечных программ среди банков немного, потому что кредит на покупку земли характеризуется большими и плохо изученными рисками. Сложности начинаются от оценки земельного участка до трудностей в продаже залогового имущества. Банку проще реализовать квартиру, в случае необходимости, чем земельный участок.

Условия ипотечных программ на приобретение земли

Приобрести землю для сельскохозяйственных нужд в ипотеку нельзя. Целевое кредитование подразумевает строительство на оформленном участке. Сегодня взять займ в Сбербанке на покупку такого объекта недвижимости можно лишь по двум программам:

  • «Строительство жилого дома»;
  • «Загородная недвижимость».

«Строительство жилого дома»

Клиент может рассчитывать на индивидуальный подход к анализу земельного участка, не оплачивая при этом комиссии за рассмотрение и оформление заявки. Для работников компаний, аккредитованных Сбербанком, и участникам зарплатных проектов предусмотрены специальные условия.

Ипотека на земельный участок в Cбербанке

Оформить ипотеку можно только в российской валюте. Минимальная сумма должна быть не меньше 300 000 рублей, максимальная зависит от уровня дохода и оценочной стоимости объекта кредитования. Чтобы увеличить верхнюю границу допустимо привлечение до трех созаемщиков.

Земельные участки ввиду меньшего спроса на рынке считаются менее ликвидным имуществом, нежели квартиры. В связи с этим банки выставляют повышенные требования к уровню дохода.

Первоначальный взнос по кредиту – от 25%, по желанию заемщик может его увеличить. Аналогично другим программам от Сбербанка, жестких сроков по ипотеке нет, займ оформляется на период от 1 года до 30 лет. Имущество в обязательном порядке используется в качестве залога, а вот страхование объекта в список требований не входит.

Минимальная банковская ставка по программе для строительства дома составляет 10%, но до регистрации сделки она будет выше – 11 %. Переплата может быть увеличена на 1%, если клиент откажется страховать жизнь и здоровье, и на 0,5% если заемщик не участвует в зарплатной программе Сбербанка.

Также в рамках данного ипотечного предложения действует акция «Молодая семья». Если один из супругов моложе 35 лет, заемщику доступны льготы в виде снижения процентной ставки. После выдачи займа банк может выпустить для клиента кредитную карту с лимитом до 600 000 рублей.

Вернуть кредит досрочно можно в любой момент, все платежи в графике будут одинаковыми, кроме последнего корректирующего.

«Загородная недвижимость»

Условия программы «Загородная недвижимость» очень похожи на вышеописанные.

Ипотекой на загородную недвижимость предусмотрено не только возведение здания «с нуля», но и строительство/достройка дачи или жилого дома. Целевой кредит допускает приобретение земли под готовой или незаконченной постройкой, а также покупку пустого участка.

Земельная ипотека в Сбербанке

Первоначальный взнос должен быть не менее 25% от оценочной стоимости объекта, цена земли – от 300 000 рублей. Приобретенный участок может быть использован в качестве залога, но страховать его, как любую другую недвижимость, не обязательно. До регистрации ипотеки ставка 10,5%, после уменьшается на 1%, а участникам зарплатных проектов банк снизит процент еще на пол пункта. Отсутствие страховки заемщика увеличит переплату на 1%.

Как и при оформлении ипотеки на строительство жилого дома, клиент может рассчитывать на кредитную карту с лимитом до 600 000 рублей.

По обеим программам срок рассмотрения заявки от 2 до 5 рабочих дней. Порядок оформления стандартный: после проверки документов и принятия банком положительного решения, клиент предоставляет пакет документов по купленному объекту недвижимости, подписывает договор и регистрирует свои права в ЕГРН.

Условия предоставления займа

При подписании договора допустимо участие до 3 созаемщиков, одним из которых обязательно выступает супруг(а) собственника недвижимости.

Требования к клиенту аналогичны иным программам:

  • возраст от 21 года до 75 лет;
  • непрерывный трудовой стаж за последние 5 лет не менее 1 года, и не меньше 6 месяцев на текущем месте работы.

Если заемщик получает зарплату или воинскую пенсию на карту Сбербанка, то предусмотрены более лояльные условия кредитования.

Никаких особенных требований к документам не предъявляется: стандартный пакет в виде паспортов клиента и его поручителей, их же подтверждение дохода и занятости, документы на объект недвижимости.

Стоит отметить, что без первоначального взноса и без подтверждения дохода оформить земельную ипотеку нельзя. Но банк предложит вам подать заявку на нецелевой кредит.

В рамках данных программ предусмотрена отсрочка по оплате основного долга или увеличение срока кредитования, если клиент предоставит документы, в которых будет указано, что строительство жилого дома обошлось дороже, чем планировалось. Предоставить бумаги можно в течение двух лет с момента оформления ипотеки. Дом за это время должен быть достроен.

Требования банка к земельному участку

Как мы уже говорили раньше: земельный участок — это низко ликвидная недвижимость и, чтобы минимизировать риски, связанные с невозможностью продать участок, банк тщательно контролирует то, каким он будет. Основные требования (список может дополняться на усмотрение банка):

  1. Продавец земли должен быть его владельцем.
  2. К участку должны быть проведены все коммуникации. В будущем доме должны быть и вода, и электричество.
  3. Участок должен быть в транспортной доступности. Банк не одобрит объект, к которому невозможно добраться каретам скорой помощи и прочим экстренным службам.
  4. Размер участка тоже имеет значение: слишком маленький (менее 5 соток) или слишком большой (свыше 60 соток) банк не одобрит.
  5. Объект должен входить в список тех земель, которые отпущены администрацией населенного пункта под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС).
  6. Максимальная удаленность участка от черты города тоже определена банком.
  7. Земля не должна находиться в природоохранной зоне.

Оценка участка

Вышеизложенные требования также учитывает оценочная комиссия, которая проводится специальными компаниями-партнерами Сбербанка, для установления стоимости участка.

Рассмотрим какие параметры из результатов оценочной экспертизы влияют на решение банка:

  • то, как близко расположен участок к проезжей части;
  • уровень развития инфраструктуры;
  • расположение относительно города и ближайшего отделения банка;
  • вид и состояние почвы;
  • площадь надела и его границы;
  • кадастровый учет;
  • отсутствие имущественных прав третьих лиц.

Приобретение земельного участка в ипотеку не подразумевает исключительных сложностей. Основным требованием банков является целевое использование объекта – возведение жилого здания. Несмотря на потенциальные риски, банки выдвигают приемлемые условия кредитования, доступные различным слоям населения.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Печатать
Комментарии (0)
Добавить комментарий

Клиентом каких банков вы являетесь?
Загрузка ... Загрузка ...
Курс валют на 20.10.2018
USD ЦБ 65.81 0.00
EUR ЦБ 75.32 0.00