Особенности реструктуризации ипотеки в Сбербанке

С помощью государства теперь можно оформить реструктуризацию ипотеки, даже не дожидаясь просрочек, тем самым, не испортив свою кредитную историю. Оформить реструктуризацию ипотеки с государственной поддержкой можно в Сбербанке.

Что такое реструктуризация ипотеки

Реструктуризация – это изменение условий ипотечного кредита, призванное облегчить тяжесть долгового бремени заемщика и принести банку дополнительную прибыль. Важно обратиться в банк вовремя, не дожидаясь просрочек, чтобы не испортить кредитную историю. Тем не менее, условия программы достаточно жесткие. Позволить себе реструктуризацию сможет далеко не каждый. Требования предъявляются не только к физическим лицам и их финансовому положению, но и к ипотечному жилью.

Процедура реструктуризации бесплатная, комиссии не предусмотрены.

В случае если клиент не обратился за реструктуризацией и оплачивать кредит больше не может: можно готовиться к визиту коллекторов и судебных приставов, а также попрощаться с залоговой недвижимостью.

Банки и государство идут навстречу тем, у кого до изменений финансового положения не было просрочек, а ипотечному договору не менее одного года. Клиент может рассчитывать на то, что график платежей скорректируют под его возможности. Однако появление просрочек не является поводом для отказа в принятии заявления на реструктуризацию ипотеки.

Что получает клиент

Если заемщик, документы и залоговая недвижимость соответствуют всем требованиям, то в случае одобрения заявки на реструктуризацию, он может рассчитывать на списание 30% от суммы кредита, но не больше полутора миллионов рублей.

Как именно реструктурируется договор

Особенности реструктуризации ипотечного договора:

  1. Прежде всего, кризис коснулся тех, чьи ипотеки были оформлены в валюте. Например, на 01.12.13 г. 1$ был равен 33 руб. 19 коп., предположим ежемесячный платеж был равен 250$, а в переводе на рубли он составлял 8 297 руб. 50 коп. Сейчас же, в сентябре 2017 г., когда 1$ = 58 руб. 02 коп., платеж составляет 14 505 руб., а при пиковом курсе доллара в 80 руб. платеж и вовсе достиг 20 000 руб. Поэтому государством было принято решение о возможности изменения валюты по кредиту.
  2. Путем увеличения срока кредита тоже можно смягчить условия по выплате. Например, 2 000 000 руб., оформленные на 10 лет, под 15% в ежемесячном платеже выглядят как 32 267 рублей. После увеличения срока, снизится еще и ставка (об этом ниже), и платеж составит 24 003 рублей. Разница более чем в 8 000 руб. поможет сохранить семейный бюджет и скорее войти в привычное финансовое русло.
  3. По всем реструктурируемым ипотекам ставка снижается до 12%. Возьмем пример кредита из 2 пункта, и, предположим, что срок увеличивать мы не станем. Снизим только ставку: с 15% до 12%. Платеж составит 28 694 руб., что меньше начального на 3 573 руб. За год эта экономия превратится в 42 876 руб.
  4. На усмотрение банка может быть откорректирован порядок погашения задолженности. На первый план может быть выдвинут основной долг или проценты, может быть предоставлен льготный период.
  5. Дата ежемесячного платежа может быть перенесена, если клиент испытывает в этом необходимость.

Кто может рассчитывать на реструктуризацию ипотеки в Сбербанке

Прежде чем обратиться в банк за изменением условий кредитного договора, необходимо собрать документы, подтверждающие уважительность причины, по которой вы нуждаетесь в изменении условий по договору.

На господдержку могут рассчитывать те, чей ежемесячный платеж из-за падения рубля увеличился на 30% и более. А также при среднем ежемесячном доходе семьи за последние 3 месяца не больше суммы двойного прожиточного минимума соответствующего региона.

Банк идет на уступки:

  • тем, кого уволили или понизили зарплату;
  • тем, кто потерял кормильца семьи;
  • потерпевшим от стихийных бедствий, природных катаклизмов и прочих трагедий;
  • тем, кто нуждается в дорогостоящем лечении или лечит близкого родственника;
  • тем, кого призвали в армию на срочную службу;
  • мамам в декретном отпуске;
  • тем, кто потерял трудоспособность из-за инвалидности.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Если вы не нашли совпадений ни с одним из пунктов, то вы все равно можете рассчитывать на господдержку, если вы:

  • родители или опекуны несовершеннолетних детей (в том числе инвалидов), или детей студентов-очников до 24 лет;
  • многодетные родители;
  • инвалиды;
  • ветераны боевых действий;
  • потеряли прежний уровень дохода по независящим от вас причинам.

Требования к ипотечному жилью

На что банк обратит внимание? Важно понимать, что программа создана не для того, чтобы люди запаслись квадратными метрами в целях увеличения своего личного фонда недвижимости. Государство помогает обеспечить жильем тех, кто в нем нуждается!

Поэтому владельцы элитного жилья не могут рассчитывать на поддержку государства, а квадратура жилой площади должна быть скромной (правило не распространяется на многодетные семьи). Одна-, двух-, трех-, комнатные квартиры должны быть не больше 45, 65, 85 квадратных метров соответственно.

Квартира или дом, приобретенные в ипотеку, должны быть залогом и единственной недвижимостью семьи.

Но предусмотрено и то, что многие, еще детьми, принимали участие в приватизации жилья родителей и остались долевыми владельцами собственности. В этом случае общая семейная доля (помимо доли в ипотечном жилье) не должна превышать 50%.

Пакет документов для оформления реструктуризации

Помимо документов, подтверждающих ваше право на принятие участия в программе, необходимо предоставить и вам, и всем поручителям по ипотеке следующие документы:

  • паспорт;
  • заявление на участие в госпрограмме (только от заемщика);
  • анкета;
  • подтверждение дохода и занятости;
  • страховой договор по недвижимости и подтверждение оплаты взноса;
  • свидетельство о праве собственности.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Печатать
Комментарии (0)
Добавить комментарий