Условия получения ипотеки в Сбербанке в 2017 году

В 2017 году каждый гражданин России может решить жилищный вопрос с помощью кредитных организаций. Ипотека от Сбербанка идет впереди планеты всей. Объем ипотечных кредитов, выданный госбанками в 1 квартале 2017 г. составил 82%, 52% из которых оформил Сбербанк. Программы, проценты и условия лидера заслуживают особого внимания.

Рекорды Сбербанка по ставкам

Сбербанк встал на путь ведения агрессивной ценовой политики и резко снизил ставки, что заставило остальные банки изменить и свои условия. Новая, рекордно низкая ставка 7,4% позволяет Сбербанку обеспечить увеличение объемов выданных кредитов и снова стать огромной машиной, за которой другим не угнаться. Тем более, что первоначальный взнос стал доступнее: с 20% снизился до 15%.

Как можно изменить ставку?

  • — 0,5% за подтверждение дохода;
  • — 1% зарплатникам;
  • — 1% застрахованным лицам;
  • — 0,1% за электронную регистрацию сделки;
  • — 0,5% по программе «Молодая Семья».

Динамика снижения ставок радует. Надеемся, что на этом банки не остановятся и продолжат в том же духе. На сегодня, даже ярые противники «долговой ямы» не могут остаться равнодушными и начинают собирать документы на ипотеку.

Требования Сбербанка по ипотечным программам

Несмотря на то, что ипотека становится выгоднее, банк не ужесточает требования к личности заемщика или к документам. Сбербанк по-прежнему желает видеть в рядах своих клиентов прежде всего добросовестных и исполнительных людей. Хорошая кредитная история непременно станет вашим «билетом в ипотеку». Ничто не сможет охарактеризовать вас так, как выплаченные ранее кредиты.

Помимо этого специалист всегда дает клиенту визуальную оценку. Любая мелочь: от порванной обуви до странного поведения может заставить банк задуматься. Рассмотрим полный список косвенных причин, которые могут повлиять на решение банка:

  • испорченная кредитная история или вовсе ее отсутствие;
  • клиент безработный;
  • неопрятная одежда, обувь; грязная голова, ногти.
  • татуировки на открытых частях тела, сделанные в местах не столь отдаленных;
  • неадекватное поведение;
  • доход слишком низкий или не подтвержден;
  • есть невыплаченные штрафы, алименты, налоги и прочее;
  • высокий уровень долговой нагрузки;
  • жена клиента не работает, три и более несовершеннолетних детей на иждивении;
  • наличие судимости;
  • долги и просрочки в других банках;
  • клиент предоставил ложные сведения.

Базовые требования к физическому лицу

Максимальный возраст заемщика на момент выплаты кредита стал выше: с 65 увеличился до 75 лет. Стать клиентом банка можно уже в 21 год. Для тех, кто не получает зарплату на счет в Сбербанке, обязательно иметь год трудового стажа за последние 5 лет и 6 месяцев непрерывного на последнем месте работы.

Заемщик может привести с собой в качестве обеспечения троих поручителей. Поручительство жены (даже если она не работает) – обязательно.

Требования к доходам

Несмотря на то, что кредит обеспечен залогом и поручителями, банк намерен получить запланированную прибыль в виде процентов в, четко оговоренные графиком сроки. Кредитные организации прекрасно понимают, что выберет клиент если придется выбирать между едой для детей и ежемесячным платежом. Чтобы минимизировать риски потери клиентом платежеспособности, сумма платежа не должна превышать 40-50% от суммы ежемесячного дохода.

Например, если долгов кроме ипотеки нет, первоначальный взнос был минимальным (15%, без первоначального взноса получить ипотеку нельзя), срок средний (15 лет), а оформлена ипотека была под 10,5%, мы увидим такую картину:

Требования к документам

Для того чтобы увеличить максимально возможную сумму ипотеки, можно приложить документы по следующим видам доходов:

  • договор аренды;
  • авторские вознаграждения, гонорары;
  • выплаты по договорам ГПХ;
  • ежемесячные выплаты;
  • ежемесячные компенсации.

Порядок подтверждения дохода и занятости для тех, кто получает зарплату на счет Сбербанка, упрощен.

Для всех остальных: необходимо заказать копию трудовой книжки или выписку из нее, подойдет и справка от работодателя. Чтобы подтвердить доход, можно по старинке предоставить справку 2-НДФЛ, либо справку, заполненную по форме банка, а пенсионерам достаточно взять справку о размере выплачиваемой пенсии.

После одобрения кредита необходимо собрать полный пакет документов по ипотечной недвижимости и предоставить его в банк в течение двух месяцев. Банк должен быть уверен в том, что у вас есть деньги на первоначальный взнос. Необходимо предоставить документы, подтверждающие наличие денег. Например, выписку об остатке средств на счете (вкладе) в Сбербанке.

Требования к объекту недвижимости

К объекту недвижимости предъявляются следующие требования:

  • подведены все коммуникации;
  • нет незаконных перепланировок;
  • здание не находится в аварийном состоянии.

Ипотечное разнообразие

На сегодня, с помощью ипотечного кредитования можно приобрести недвижимость:

  • на первичке (действует акция);
  • на вторичке;
  • под материнский капитал;
  • загородную;
  • военную ипотеку;
  • построить дом.

Под материнский капитал

Сумму субсидии (453 026 руб.) можно пустить на первоначальный взнос или его часть. Для этого необходимо предоставить кредитному специалисту справку из ПФР о сохранности средств сертификата и сам сертификат. Ипотечное жилье обязательно оформить в собственность заемщика или общую долевую собственность семьи, а в течение полугода с момента одобрения ипотеки нужно прийти в ПФР для зачисления денег в счет погашения ипотеки.

Сбербанк: ипотека в 2017 году

Социальная ипотека «Молодая Семья»

Если одному из супругов меньше 35 лет или семья состоит из детей и родителя-одиночки, можно получить скидку 0,5% от ставки в рамках социальной ипотеки, предоставив свидетельство о браке и рождении детей.

Военная ипотека

На счет каждого военнослужащего, участвующего в накопительной системе, каждый год поступает сумма, которую можно потратить на жилье или пустить на первоначальный взнос для ипотеки. Недостающую сумму можно оформить в кредит, по которому ежемесячные платежи будут выплачиваться государством.

Если рассмотрение заявки по ипотеке ничем не отягощено, то банк обещает принять решение в течение 2-5 рабочих дней, а по военной ипотеке – до 6 дней.

Рассмотрим условия каждой ипотечной программы.

Каждый из представленных видов ипотеки оформляется под залог недвижимости. Ежегодно обязательно нужно перезаключать договор страхования в течение всего срока выплаты ипотеки.

Сбербанк, объединившись с партнерами застройщиками, которые в строительстве используют средства банка, снижает ставки для клиентов, если срок договора не больше 7 лет. Даже если клиент не подтверждает доход и занятость – все равно может участвовать в акции, увеличив первоначальный взнос с 15% до 50%, под ставку 8,5%.

Оформить полное или частичное досрочное погашение можно по заявлению в офисе или в Сбербанк Онлайн. А за просроченную задолженность придется заплатить штраф в размере ключевой ставки Банка России на момент оформления кредита с суммы пропущенного платежа.

Ипотека для военнослужащих в Сбербанке

Если вы хотите оформить ипотеку в Сбербанке: есть смысл перевести поступление своих доходов на счета банка и согласиться на оформление страхования жизни и здоровья заемщика. Тогда условия станут максимально выгодными, а по сравнению с 20% годовых в других банках – ипотека Сбербанка покажется практически беспроцентной.

Порядок получения ипотеки

Одним из важных моментов в процессе оформления ипотеки является определение максимальной суммы кредита. В ее границах вы будете искать подходящую недвижимость. Для этого вы можете воспользоваться кредитным калькулятором на сайте Сбербанка или обратиться в отделение банка к специалисту.

Порядок получения ипотеки включает следующие шаги:

  1. После определения суммы можно приступать к поиску недвижимости и собирать документы.
  2. Затем необходимо подать заявку в банк (в Сбербанк Онлайн, ДомКлик или в офисе) вместе с документами.
  3. Если заявку одобрили – собирайте документы по объекту недвижимости, проведите оценку.
  4. После – осуществляется проведение сделки купли-продажи, ипотечного договора, договора страхования залога и жизни клиента (если есть).
  5. Регистрация прав собственности, выдача соответствующих документов.

Как получить возврат процентов

Мало кому известно, но налоговый вычет и возврат процентов можно получить не только от суммы купленной квартиры, но и от суммы уплаченных процентов по ипотеке. Каждый, официально трудоустроенный гражданин может подать в налоговую документы и получить возврат денег на карту. Для этого необходимо предоставить копии и оригиналы (для сверки) следующих документов:

  • паспорт;
  • справка 2-НДФЛ;
  • чеки, подтверждающие погашение ежемесячных платежей;
  • кредитный договор, включая график;
  • свидетельство о праве собственности;
  • договор купли-продажи.

Заполнить декларацию 3-НДФЛ и подать документы можно в налоговой или в Интернете.

Клиент вправе выбрать, хочет ли он получить сумму вычета раз в год на счет или получать имущественный вычет на работе ежемесячно, предоставив работодателю документы о том, что подоходный налог уже взимается.

Если сумма возврата налога за покупку квартиры ограничена и составляет 260 000 руб., то возврат процентов по ипотеке может составить до 390 000 руб.

Как перевести ипотеку в другой банк под меньший процент

Многие люди, ранее уже оформившие ипотеку, в 2017 году схватились за голову, увидев стремительное снижение ставок. Ведь для ипотеки даже пол процента ощутимы.

Если вы уже оформили ипотеку в другом банке по высокой процентной ставке, вы можете перевести ее в Сбербанк под меньший процент, оформив рефинансирование. Попутно вы сможете захватить до 4 кредитов и даже включить дополнительную сумму наличных для личных целей. Сбербанк решительно переманивает к себе не только неприлично низкими ставками, новых клиентов, но еще и претендует на уже закредитованных физических лиц.

Переведя ипотеку в Сбербанк, вы можете снизить ставку до 9,5% на срок до 30 лет, минимальная сумма – от 500 000 руб., максимум – 5 000 000 руб.

На решение банка никак не повлияет то, что какое-то время назад клиенту уже одобрил ипотеку другой кредитор. Сбербанк проверит заемщика с нуля по всем параметрам. Плюс ко всему у клиента не должно быть просрочек по ипотеке за последний год и с момента оформления должно пройти не меньше полугода.

Сбербанк смягчает условия по заключенным ранее ипотечным договорам

В свою очередь, Сбербанк не хочет потерять своих клиентов, которые оформили ипотеку ранее под более высокий процент. Рефинансирование собственной ипотеки не предусмотрено, но выход все же есть. Достаточно подать заявление в свободной форме на снижение ставки по кредиту, указав в качестве причины «снижение ключевой ставки».

Снижение процентной ставки по ипотеке

А с 11.08.2017 г. Правительство определило несколько категорий заемщиков, которые могут рассчитывать на помощь в выплате ипотеки. Условия:

  • сумма ежемесячного платежа подскочила минимум на 30%;
  • средний доход семьи заемщика за последние 3 месяца был не больше двух прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.

Важно отметить ограничения по квадратуре ипотечного жилья:

  • для «однушки» – до 45 кв.м.;
  • для «двушки» – до 65 кв.м.;
  • для «трешки» – до 85 кв.м.

После тщательной проверки нуждающийся может рассчитывать на уменьшение долговых обязательств на 30%, но не больше полутора млн. руб

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Печатать
Комментарии (0)
Добавить комментарий

Клиентом каких банков вы являетесь?
Загрузка ... Загрузка ...
Курс валют на 20.10.2018
USD ЦБ 65.81 0.00
EUR ЦБ 75.32 0.00