Где взять кредит, если кредитная история испорчена

Жизненные трудности не происходят по расписанию. Оформляя очередной кредит и представить нельзя, что что-либо может помешать выплате долга. Если бы на заброшенном кредите все заканчивалось… Но настигшие проблемы вынуждают обращаться в банк снова и снова. Так где же взять кредит с плохой кредитной историей (КИ)?

Можно ли рассчитывать на положительное решение банка с плохой КИ?

Если вы поняли, что продолжать платить сможете, но сумму в разы меньшую, чем ранее установленный платеж, рекомендуем сделать рефинансирование долга (взять новый кредит на погашение старого). Важно понимать, что этот вариант доступен до возникновения просрочки. Так, например, имея кредит в Сбербанке, вы можете там же оформить и рефинансирование. Такую услугу можно получить и в стороннем банке, например, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, ВТБ24 – тоже предлагают перекредитоваться пока не поздно.

С открытыми просрочками уже ни один банк не возьмется за процедуру рефинансирования.

Если все же вам довелось столкнуться с просрочками, то шанс на получение кредита есть. Банки дают кредит лицам, наделенным следующими условиями:

  • длительное официальное трудоустройство в надежной компании;
  • размер дохода;
  • наличие ликвидного имущества, которое станет залогом;
  • наличие вкладов (лучше в иностранной валюте);
  • семейное положение (жена и 1-2 ребенка – показатель надежности);
  • поручители (важно не только количество, но и качество).

При обращении в банк будьте предельно честны с кредитным специалистом. Предоставляйте только достоверную информацию. О допущенных просрочках лучше сообщить сразу и приложить документы, которые хоть сколько-нибудь смогут вас оправдать. Наличие залога и поручителей здорово добавит вам баллы, ведь при повторении ваших ошибок, отвечать придется не только репутацией, но и имуществом.

Взять кредит с плохой КИ вы, безусловно, можете, но при условии:

  • отсутствия открытых просрочек на данный момент;
  • просрочки совершенной не более, чем на 60 дней.

Где можно взять кредит с плохой КИ

Все зависит от того, насколько плоха ваша КИ. Бюро кредитных историй (БКИ) присваивает статус каждому досье в соответствии с уровнем благонадежности клиента. Если у вас в истории отмечены просрочки сроком от 30 до 60 дней – это одно, а если вы, например, за полгода не внесли ни одного платежа, то это уже совсем другое.

На маленькую одноразовую погрешность в виде просрочки до 30 дней – любой банк закроет глаза. С просрочками от 30 до 60 дней, реструктурированным долгом или рефинансированным кредитом, вы все еще можете надеяться на кредит с адекватными условиями.

Если зарплата у вас белая и начисляется на карту, есть смысл обратиться в банк, которым она была выпущена. Такому банку будет легче доверить вам свои деньги.

В бухгалтерии можно написать заявление на сиюминутное списание ежемесячного платежа с карты, при поступлении на нее зарплаты. Тем самым вы обеспечите спокойствие себе и кредитному специалисту, предоставившему вам кредит. Он не будет переживать о том, что вы забыли контролировать поступление денег на счет.

Клиент с незапятнанной КИ может рассчитывать на 100 000 руб. в кредит в Сбербанке, сроком на 2 года, под 13,9%. А клиенту с плохой КИ уже ничего другого не остается, как обращаться в молодые банки. Например, Почта Банк те же 100 000 руб. в лучшем случае оформит под 24,9% и непременно включит программу страхования. Чтобы не растекаться мыслью по древу – таблица:

Разница очевидна, не так ли?

График будет выглядеть еще страшнее, если ваши просрочки превышали порог в 60 дней, по переоформленным кредитам вы продолжали вносить платежи не вовремя или вовсе бросили платить кредиты.

Попытки возобновить ведение кредитной истории можно в магазине бытовой техники. Там есть кредитная зона, и чем крупнее магазин, тем больше у него банков-партнеров. А чем больше банков, тем выше вероятность оформить кредит.

Оформление кредита с плохой историей

Если же вам отказали и здесь или нужны именно наличные, попробуйте обратиться в МФО (микрофинансовая организация, микрозаймы). Но вы неприятно удивитесь, когда узнаете, какой ценой вам достанется кредит. Например, к займу в 10 000 руб. сроком на 1 месяц добавится 6 000 руб. 2% в день – нормальная ставка для МФО. Чтобы гипотетически сравнить займ с двумя прошлыми расчетами, представьте на минуточку, что 100 000 руб. под 2% в день, взятые на 2 года обернутся для вас переплатой в 1 440 000 руб.! Плюс 100 000 руб. основного долга (расчет приведен для сравнения, законом запрещено начислять переплату в 100% превышающую сумму займа.)

Настороженно следует относиться к частным кредиторам. Поют они много и сладко, но порой под этой маской скрываются мошенники. Условия у них самые разные. Процентная ставка зависит от пакета документов и состояния КИ (чем она хуже, тем выше процент). Сейчас частные кредиторы пользуются особой популярностью, и с каждым днем их становится все больше.

Рекомендуем для заключения сделки обращаться к независимому нотариусу.

Вариантов немало. Главное, не попасть в лапы мошенников и начать попытки с наиболее выгодного предложения.

Список организаций, в которых можно оформить кредит с плохой КИ

Если ваша кредитная история безнадежно испорчена, то список организаций, в которых вас ждут, очень мал. Ни один информационный портал не даст вам гарантию на одобрение банком заявки. Каждый отдельный случай будет тщательно изучен, а предложение по кредиту сформировано в индивидуальном порядке.

Не стоит ждать, когда обнулится имеющийся долг. Перед обращением в банк, погасите все существующие просрочки (включая штрафы и пени) и сохраните чеки. Начинать брать кредиты с плохой КИ лучше с небольших сумм.

Банк Траст славится лояльным отношением к клиентам и предоставляет кредиты на относительно выгодных условиях. Банки Русский Стандарт и Ренессанс Кредит тоже стоит взять на заметку. Будьте готовы к тому, что с первой попытки положительного решения можно и не дождаться.

Целая программа «Кредитный доктор» разработана Совкомбанком для людей с плохой КИ. На первом этапе вы можете рассчитывать на сумму кредита 5 000 или 10 000 руб. сроком на 3-6 мес. и 6-9 мес. соответственно. После выплаты долга появляется возможность оформить кредитную карту на 10 000 или 20 000 руб. Когда и здесь вы зарекомендуете себя с лучшей стороны – переходите на 3-й уровень доверия. Кредит наличными на сумму от 30 000 – 40 000 руб. и 30 000 – 60 000 руб. Это отличная возможность и взять кредит, и исправить репутацию. После завершения трех этапов – по кредитной карте может быть повышен кредитный лимит.

Особой популярностью в России пользуется банк Тинькофф. Кредитную карту здесь получить проще простого. Сотрудник банка найдет вас сам, позвонит на мобильный телефон, проконсультирует, подберет продукт и сформирует заявку в онлайн режиме.

Где взять кредит с плохой кредитной историей?

Процесс одобрения кредитной карты считается не столь многоуровневым, нежели обычного кредита. Банк предоставляет вам кредитку с небольшой суммой (5 000 — 15 000 руб.). А потом следит за вами. В интересах самого клиента не совершать просрочек по данному продукту. Надежным держателям карт постепенно повышают кредитный лимит.

Важно! Обращайте внимание на условия договора по кредитной карте. Это тот продукт, с которым простому обывателю сложно совладать. Поэтому продумайте заранее, какие суммы вы будете снимать, на какой срок, какой платеж для вас посилен.

Если же самые лояльные банки вам отказывают и даже в дорогих продуктах – пришло время задуматься о микрозаймах. Этот вариант подойдет только для мизерных сумм и кратчайших сроков.

Прежде чем оформить займ – проверьте, включена ли МФО в реестр ЦБ РФ.

Без залога и поручителей можно оформить займ в компании МигКредит. На срок до 35 дней, при условии единовременного погашения долга МФО предлагает от 3 000 до 12 000 руб. (28-38% за период пользования займом), на срок от 12 до 24 недель – от 5 000 до 25 000 руб. (35-44%). Для надежных клиентов МигКредит снижает ставку и повышает лимит. Сумму посерьезнее (до 50 000 руб.) можно получить в Минимани на срок до 12 мес. Годовая ставка в зависимости от суммы и срока варьируется от 66 до 156%.

Получить кредит с плохой кредитной историей

Если вы обратитесь к кредитному брокеру, он возьмет на себя поиск подходящего для вас кредитного предложения. Помимо этого, у большинства брокеров имеются дополнительные возможности оформления средств в кредит у проверенных частных кредиторов. За посреднические услуги придется заплатить процент от суммы сделки.

Например, кредитный брокер Royal Finance независимо от вида кредита занимается полным сопровождением интересов клиента. Помогает отражать атаки коллекторов и при необходимости сопровождает в суде. Оплатить услуги брокера нужно будет уже после совершения сделки. А МБК Кредит помимо помощи в оформлении, помогает своим клиентам улучшить КИ законными методами, а оплата зависит от тяжести случая и варьируется от 1 до 3% от суммы займа.

Обязательно изучайте спектр услуг брокера еще до обращения.

Например, Премиум Финанс работает с большими суммами, является одним из лидеров среди брокеров, но не берется за дела клиентов с плохой КИ.

Цените свое время и деньги. Тщательно изучайте рынок предложений. Находите самые выгодные для вашего случая варианты и восстанавливайте кредитную историю.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Печатать
Комментарии (0)
Добавить комментарий

Клиентом каких банков вы являетесь?
Загрузка ... Загрузка ...
Курс валют на 24.02.2018
USD ЦБ 56.76 0.00
EUR ЦБ 69.63 0.00