Где взять кредит, если кредитная история испорчена

Жизненные трудности не происходят по расписанию. Оформляя очередной кредит и представить нельзя, что что-либо может помешать выплате долга. Если бы на заброшенном кредите все заканчивалось… Но настигшие проблемы вынуждают обращаться в банк снова и снова. Так где же взять кредит с плохой кредитной историей (КИ)?

Можно ли рассчитывать на положительное решение банка с плохой КИ?

Если вы поняли, что продолжать платить сможете, но сумму в разы меньшую, чем ранее установленный платеж, рекомендуем сделать рефинансирование долга (взять новый кредит на погашение старого). Важно понимать, что этот вариант доступен до возникновения просрочки. Так, например, имея кредит в Сбербанке, вы можете там же оформить и рефинансирование. Такую услугу можно получить и в стороннем банке, например, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, ВТБ24 – тоже предлагают перекредитоваться пока не поздно.

С открытыми просрочками уже ни один банк не возьмется за процедуру рефинансирования.

Если все же вам довелось столкнуться с просрочками, то шанс на получение кредита есть. Банки дают кредит лицам, наделенным следующими условиями:

  • длительное официальное трудоустройство в надежной компании;
  • размер дохода;
  • наличие ликвидного имущества, которое станет залогом;
  • наличие вкладов (лучше в иностранной валюте);
  • семейное положение (жена и 1-2 ребенка – показатель надежности);
  • поручители (важно не только количество, но и качество).

При обращении в банк будьте предельно честны с кредитным специалистом. Предоставляйте только достоверную информацию. О допущенных просрочках лучше сообщить сразу и приложить документы, которые хоть сколько-нибудь смогут вас оправдать. Наличие залога и поручителей здорово добавит вам баллы, ведь при повторении ваших ошибок, отвечать придется не только репутацией, но и имуществом.

Взять кредит с плохой КИ вы, безусловно, можете, но при условии:

  • отсутствия открытых просрочек на данный момент;
  • просрочки совершенной не более, чем на 60 дней.

Где можно взять кредит с плохой КИ

Все зависит от того, насколько плоха ваша КИ. Бюро кредитных историй (БКИ) присваивает статус каждому досье в соответствии с уровнем благонадежности клиента. Если у вас в истории отмечены просрочки сроком от 30 до 60 дней – это одно, а если вы, например, за полгода не внесли ни одного платежа, то это уже совсем другое.

На маленькую одноразовую погрешность в виде просрочки до 30 дней – любой банк закроет глаза. С просрочками от 30 до 60 дней, реструктурированным долгом или рефинансированным кредитом, вы все еще можете надеяться на кредит с адекватными условиями.

Если зарплата у вас белая и начисляется на карту, есть смысл обратиться в банк, которым она была выпущена. Такому банку будет легче доверить вам свои деньги.

В бухгалтерии можно написать заявление на сиюминутное списание ежемесячного платежа с карты, при поступлении на нее зарплаты. Тем самым вы обеспечите спокойствие себе и кредитному специалисту, предоставившему вам кредит. Он не будет переживать о том, что вы забыли контролировать поступление денег на счет.

Клиент с незапятнанной КИ может рассчитывать на 100 000 руб. в кредит в Сбербанке, сроком на 2 года, под 13,9%. А клиенту с плохой КИ уже ничего другого не остается, как обращаться в молодые банки. Например, Почта Банк те же 100 000 руб. в лучшем случае оформит под 24,9% и непременно включит программу страхования. Чтобы не растекаться мыслью по древу – таблица:

Разница очевидна, не так ли?

График будет выглядеть еще страшнее, если ваши просрочки превышали порог в 60 дней, по переоформленным кредитам вы продолжали вносить платежи не вовремя или вовсе бросили платить кредиты.

Попытки возобновить ведение кредитной истории можно в магазине бытовой техники. Там есть кредитная зона, и чем крупнее магазин, тем больше у него банков-партнеров. А чем больше банков, тем выше вероятность оформить кредит.

Оформление кредита с плохой историей

Если же вам отказали и здесь или нужны именно наличные, попробуйте обратиться в МФО (микрофинансовая организация, микрозаймы). Но вы неприятно удивитесь, когда узнаете, какой ценой вам достанется кредит. Например, к займу в 10 000 руб. сроком на 1 месяц добавится 6 000 руб. 2% в день – нормальная ставка для МФО. Чтобы гипотетически сравнить займ с двумя прошлыми расчетами, представьте на минуточку, что 100 000 руб. под 2% в день, взятые на 2 года обернутся для вас переплатой в 1 440 000 руб.! Плюс 100 000 руб. основного долга (расчет приведен для сравнения, законом запрещено начислять переплату в 100% превышающую сумму займа.)

Настороженно следует относиться к частным кредиторам. Поют они много и сладко, но порой под этой маской скрываются мошенники. Условия у них самые разные. Процентная ставка зависит от пакета документов и состояния КИ (чем она хуже, тем выше процент). Сейчас частные кредиторы пользуются особой популярностью, и с каждым днем их становится все больше.

Рекомендуем для заключения сделки обращаться к независимому нотариусу.

Вариантов немало. Главное, не попасть в лапы мошенников и начать попытки с наиболее выгодного предложения.

Список организаций, в которых можно оформить кредит с плохой КИ

Если ваша кредитная история безнадежно испорчена, то список организаций, в которых вас ждут, очень мал. Ни один информационный портал не даст вам гарантию на одобрение банком заявки. Каждый отдельный случай будет тщательно изучен, а предложение по кредиту сформировано в индивидуальном порядке.

Не стоит ждать, когда обнулится имеющийся долг. Перед обращением в банк, погасите все существующие просрочки (включая штрафы и пени) и сохраните чеки. Начинать брать кредиты с плохой КИ лучше с небольших сумм.

Банк Траст славится лояльным отношением к клиентам и предоставляет кредиты на относительно выгодных условиях. Банки Русский Стандарт и Ренессанс Кредит тоже стоит взять на заметку. Будьте готовы к тому, что с первой попытки положительного решения можно и не дождаться.

Целая программа «Кредитный доктор» разработана Совкомбанком для людей с плохой КИ. На первом этапе вы можете рассчитывать на сумму кредита 5 000 или 10 000 руб. сроком на 3-6 мес. и 6-9 мес. соответственно. После выплаты долга появляется возможность оформить кредитную карту на 10 000 или 20 000 руб. Когда и здесь вы зарекомендуете себя с лучшей стороны – переходите на 3-й уровень доверия. Кредит наличными на сумму от 30 000 – 40 000 руб. и 30 000 – 60 000 руб. Это отличная возможность и взять кредит, и исправить репутацию. После завершения трех этапов – по кредитной карте может быть повышен кредитный лимит.

Особой популярностью в России пользуется банк Тинькофф. Кредитную карту здесь получить проще простого. Сотрудник банка найдет вас сам, позвонит на мобильный телефон, проконсультирует, подберет продукт и сформирует заявку в онлайн режиме.

Где взять кредит с плохой кредитной историей?

Процесс одобрения кредитной карты считается не столь многоуровневым, нежели обычного кредита. Банк предоставляет вам кредитку с небольшой суммой (5 000 — 15 000 руб.). А потом следит за вами. В интересах самого клиента не совершать просрочек по данному продукту. Надежным держателям карт постепенно повышают кредитный лимит.

Важно! Обращайте внимание на условия договора по кредитной карте. Это тот продукт, с которым простому обывателю сложно совладать. Поэтому продумайте заранее, какие суммы вы будете снимать, на какой срок, какой платеж для вас посилен.

Если же самые лояльные банки вам отказывают и даже в дорогих продуктах – пришло время задуматься о микрозаймах. Этот вариант подойдет только для мизерных сумм и кратчайших сроков.

Прежде чем оформить займ – проверьте, включена ли МФО в реестр ЦБ РФ.

Без залога и поручителей можно оформить займ в компании МигКредит. На срок до 35 дней, при условии единовременного погашения долга МФО предлагает от 3 000 до 12 000 руб. (28-38% за период пользования займом), на срок от 12 до 24 недель – от 5 000 до 25 000 руб. (35-44%). Для надежных клиентов МигКредит снижает ставку и повышает лимит. Сумму посерьезнее (до 50 000 руб.) можно получить в Минимани на срок до 12 мес. Годовая ставка в зависимости от суммы и срока варьируется от 66 до 156%.

Получить кредит с плохой кредитной историей

Если вы обратитесь к кредитному брокеру, он возьмет на себя поиск подходящего для вас кредитного предложения. Помимо этого, у большинства брокеров имеются дополнительные возможности оформления средств в кредит у проверенных частных кредиторов. За посреднические услуги придется заплатить процент от суммы сделки.

Например, кредитный брокер Royal Finance независимо от вида кредита занимается полным сопровождением интересов клиента. Помогает отражать атаки коллекторов и при необходимости сопровождает в суде. Оплатить услуги брокера нужно будет уже после совершения сделки. А МБК Кредит помимо помощи в оформлении, помогает своим клиентам улучшить КИ законными методами, а оплата зависит от тяжести случая и варьируется от 1 до 3% от суммы займа.

Обязательно изучайте спектр услуг брокера еще до обращения.

Например, Премиум Финанс работает с большими суммами, является одним из лидеров среди брокеров, но не берется за дела клиентов с плохой КИ.

Цените свое время и деньги. Тщательно изучайте рынок предложений. Находите самые выгодные для вашего случая варианты и восстанавливайте кредитную историю.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Печатать
Комментарии (0)
Добавить комментарий