Ипотека или потребительский кредит: что лучше для покупки недвижимости

Несмотря на то, что приобретение жилья становиться все более доступным благодаря развитию ипотечной системы и разработке множества программ потребительского кредитования, это все же остается серьезным шагом, требующим крайне взвешенных решений. Вопрос о том, что же лучше потребительский кредит или ипотека для того, что бы осуществить покупку жилплощади не является праздным и беспочвенным. Ипотека и простой потребительский кредит имеют и свои плюсы и минусы. Стоит разобраться в особенностях каждого из займов и возможности применения той или иной программы в каждой конкретной ситуации.

Что такое ипотека, для чего она нужна

Сама по себе ипотека – это некая форма залога, когда имущество переходит в залог к кредитору и в случае невыполнения должником взятых обязательств, кредитор вправе реализовать залог с выгодой для себя. Ипотечные кредиты выдаются как раз под залог приобретаемого недвижимого имущества. До тех пор, пока должник не выполнит все обязательства по ипотечному кредитному договору, он не будет полноправным владельцем недвижимости, право собственности на нее будет ограничено.

Справедливости ради стоит заметить, что иногда только ипотечный кредит и может помочь в приобретении жилья, так как процентные ставки по такому виду кредита довольно низкие. Сбербанк, например, предлагает несколько программ целевого ипотечного кредитования, в которых установлена ставка от 10,5 % годовых, а при определенных условиях может быть снижена до 8 %. Сумма ипотечного кредита может достигать 3 миллионов и выше.

Еще одна особенность ипотечного кредитования, которая может дать плюс один балл ипотеке при выборе варианта кредита для покупки квартиры это то, что банк обязательно проверяет приобретаемое имущество, клиент может быть уверен в чистоте сделки. Конечно, на тщательную проверку банку потребуется время, оформление сделки может затянуться до 7 дней. Это как раз балл в пользу потребительского кредита, так как он выдается за пару суток, при условии соблюдения всех требований банка к заемщику.

К услугам клиентов Сбербанка предложены несколько вариантов ипотечных программ, которые могут быть выгодны (более низкими процентами) для различных категорий граждан: молодых семей, военных. Более того есть возможность воспользоваться материнским капиталом для погашения части долга по ипотеке или в качестве первоначального взноса при определенных условиях.

Нельзя не отметить тот факт, что для получения ипотеки придется собрать огромный пакет документов как на заемщика и созаемщиков и/или поручителей, так и на приобретаемый объект недвижимого имущества. Необходимо будет потратить дополнительное время и денежные средства на оценку покупаемой недвижимости и страховку.

Итак, плюсами ипотечного займа будут:

  • Низкая процентная ставка.
  • Большая возможная сумма займа.
  • Надежная сделка, тщательная проверка приобретаемого объекта недвижимости.
  • Существующие льготные программы для некоторых категорий граждан.

Минусы ипотечного кредита:

  • Имущество находится в залоге долгое время, пока не погашен кредит.
  • Длительный срок выплат (до 30 лет).
  • Большая конечная переплата.
  • Необходим первоначальный взнос.
  • Долгий процесс оформления, требующий дополнительных затрат.

Потребительский кредит

Любые потребительские кредиты сегодня очень востребованы. Это объясняется простым оформлением займа и постоянным снижением процентной ставкой для тех, кто может документально подтвердить уровень своего дохода. Суммы, которые можно получить на руки, оформляя такой кредит достаточно велики. Сбербанк, например, предлагает возможность займа до 3миллионов рублей. Правда срок по кредитному договору будет ограничен пятью годами, в результате чего будет довольно весомая сумма к ежемесячному погашению. Перед принятием решения о том, что же все-таки лучше ипотека или кредит при покупке недвижимости, имеет смысл рассчитать на специальном кредитном калькуляторе сумму, срок и ежемесячный платеж по кредиту или по ипотеке. Сбербанк дает такую возможность пользователям услуги личного кабинета и просто гостям сайта.

Воспользовавшись удобным калькулятором, где нужно указать все условия приобретения жилья: регион, тип жилья, стоимость и так далее, можно получить расчет суммы кредита, срока и ежемесячного платежа по ипотеке.

Калькулятор кредита в Сбербанке

То же самое и по потребительскому кредиту. Необходимо заполнить все графы калькулятора и получить полный расчет стоимости кредита, сроков, суммы платежей.

Важным является то, что при оформлении кредита не требуется указание цели, на которую будут потрачены заемные средства. То есть не нужно будет предоставлять документы на приобретаемую квартиру, страховать и проверять имущество. При этом экономиться и время и деньги. Кредитный договор заключается в рамках двух суток с минимальным пакетом документов.

Клиент может получить на руки всю сумму, достаточную для приобретения недвижимости, не нужно будет вкладывать собственные средства в качестве первоначального взноса, как при ипотеке.

Подводя итог можно выделить следующие плюсы потребительского займа при покупке жилья:

  • Быстрое оформление с минимальным пакетом документов.
  • Отсутствие дополнительных расходов по оценке и страхованию покупаемого имущества.
  • Нет необходимости в первоначальном взносе собственных денежных средств.
  • Приобретенная квартира сразу попадает в полную, ничем не ограниченную собственность её владельца.
  • Но есть и существенные минусы:
  • Высокий, по отношению к ипотеке, процент (ставка начинается от 12,9%).
  • Большая сумма ежемесячного платежа.
Минусов, как очевидно, не так уж и много, но они довольно существенные. Тем не менее, иногда прибегнуть к помощи потребительского кредита для покупки жилплощади гораздо проще и эффективнее, нежели оформлять ипотеку. Если на руках уже имеются собственные средства, то можно запросить у банка не такую уж и большую сумму, которую вполне реально погасить за 5 лет. В таком случае можно и не прибегать к оформлению ипотеки. Или возможны иные случаи, когда разумнее оформить обычный заём. Но если планируется использование средств материнского капитала в счет оплаты приобретаемого жилья, то имеет смысл рассмотреть варианты с ипотечным кредитованием.

Ипотека и обычный потребительский кредит имеют и свои плюсы, и свои минусы. При принятии решения в пользу одного из видов займа необходимо учесть конкретные личные обстоятельства, приоритетные цели и взвесить все «за» и «против» потребительского и ипотечного кредитования.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Печатать
Комментарии (0)
Добавить комментарий