Возможности и процедура получения кредита под материнский капитал 

Материнский капитал является видом государственной поддержки, которая оказывается матери при рождении второго либо третьего ребенка, если ранее он не был получен. Его сумма ежегодно индексируется исходя из изменений размера инфляции. С 2015 года и по настоящий день она равняется 453 026 рублям. Данная помощь является строго целевой и имеет жесткие ограничения по использованию в счет погашения кредита.

Возможное расходование средств:

  • улучшение жилья;
  • образование детей;
  • социальная адаптация ребенка-инвалида;
  • пенсия матери.

Особенности выдачи кредита с использованием материнского капитала

Если семья решила приобрести жилье в ипотеку, то средства капитала могут быть зачтены в качестве первого взноса либо в счет займа или процентов по нему. Главная особенность такого платежа в том, что он может быть осуществлен только безналичным путем после оформления сделки купли-продажи. Поэтому, если вы решили получить кредит под материнский капитал, нужно обращаться в финансовые организации, которые с ним работают. Все крупные государственные банки и множество частных предлагают специальные ипотечные программы с его использованием.

Для получения любого из кредитов необходимо предоставить банку действующий сертификат, а также справку о сумме неизрасходованных из него средств. Сам капитал на руки заемщик получить не может, а в случае одобрения ипотеки деньги будут перечислены Пенсионным фондом на счет банка.

Сертификат дает возможность получить кредит без первого взноса, поскольку он будет оплачен за счет бюджетных средств.

По закону в недвижимости, приобретенной за счет средств господдержки, детям должна быть выделена доля в праве собственности. Ее размер никак не регламентируется, важен лишь факт деления недвижимости на всех членов семьи. Но поскольку при ипотеке жилье становится предметом залога, то внести изменения в момент получения кредита нельзя. Чтобы получить и использовать средства, необходимо предоставить нотариальное обязательство и оформить долевое участие после погашения ипотеки и снятия обременения.

Банк, в который вы обращаетесь за кредитом под материнский капитал, будет осуществлять не только стандартную проверку, но и соответствие действительности всех документов на получение капитала, в том числе и по объекту недвижимости. Данное обязательство прописывается в договоре, и если это не будет сделано, то сделка расторгается.

Банковские продукты с использованием материнского капитала

Из-за целевой направленности капитала банки дают следующие виды кредитов с его использованием:

  1. Ипотечный займ на готовое жилье в новостройке или вторичном фонде.
  2. Кредит на участие в долевом строительстве.
  3. Займ под строительство либо реконструкцию собственного дома.

Ряд банков предлагают специальные кредитные программы под средства материнского капитала. Обычно они сочетаются с привилегиями для молодых семей, которым характерны более низкие ставки и привлекательные условия оплаты задолженности. Например, это может быть льготный период погашения, либо возможность получить отсрочку по уплате части долга при рождении еще одного ребенка.

Некоторые банки не выделяют отдельных программ под материнский капитал, а лишь предлагают возможность его использования в рамках стандартных продуктов. По сути разницы в этом нет, но нужно помнить важный момент: Пенсионный фонд проводит собственную проверку документов по сделке, и пока он не даст своего одобрения, средства перечислены не будут.

Не рекомендуется обращаться за ипотекой с материнским капиталом в сомнительные банки, где в программах не прописаны четкие условия его использования, либо в кредитном договоре ущемляются права кого-либо из членов семьи.

В рамках кредитных программ на приобретение строящегося жилья, ведущие кредитные учреждения одобряют покупку лишь у аккредитованных застройщиков. Рекомендуется обратить внимание на это условие. Если застройщик выбранной вами квартиры не работает ни с одним из известных банков, стоит поискать другую недвижимость, поскольку такая сделка может грозить потерей средств в будущем. В этом случае ни банк, ни Пенсионный фонд ничего компенсировать не будут, и в результате вы останетесь с обязательствами по кредиту, без жилья и без материнского капитала.

С осторожностью стоит относиться и к строительству недвижимости в форме участия в кооперативе. В этом случае законодательство позволяет использовать материнский капитал. Но обычно данную схему застройщики используют для того, чтобы обойти неудобный для них закон о долевом строительстве, предусматривающий высокую степень ответственности.

Кредит на строительство либо реконструкцию жилья предполагает постройку нового дома или проведение перестройки существующего. При этом бюджетные средства могут быть направлены на оплату определенных видов работ:

  • увеличение площади жилья;
  • возведение пристройки либо надстройки;
  • переоборудование чердачного помещения под жилую мансарду.

Взять кредит под маткапитал на ремонт, даже если речь идет о капитальных работах, не получится. И банку, и Пенсионному фонду потребуются гарантии о целевом использовании средств. Они могут быть направлены исключительно на покупку материалов и оплату строительных работ. Поэтому можно ожидать контроля не только со стороны банка, но и от социальных служб.

Кредитные предложения с материнским капиталом от ведущих банков

Одним из самых надежных банков в сфере кредитования является Сбербанк. Он работает не только со средствами материнского капитала, но и с любыми другими формами господдержки: жилищными сертификатами, свидетельствами на получение льгот, военной ипотекой.

В 2017 году Сбербанк предлагает следующие программы с использованием материнского капитала:

  • кредит на готовое или строящееся жилье в новостройке;
  • ипотека на недвижимость вторичного рынка.

Удобнее всего сравнивать кредитные программы, используя сервис Сбербанка «Домклик». Здесь можно указать сумму первого взноса, стоимость жилья и выполнить расчеты по разным параметрам. Если условия покажутся вам привлекательными, то здесь же можно подать заявку на кредит, приложив все документы в электронном виде. Прийти в банк нужно будет лишь для непосредственного оформления сделки, все остальные действия можно производить в режиме онлайн, в том числе воспользоваться чатом для консультации у менеджера банка.

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке

Ставка по ипотеке с материнским капиталом в Сбербанке на приобретение жилья в новостройке начинается от 7,4%. Здесь учитывается 2% скидка в случае срока кредитование не более 7 лет и выбора недвижимости из определенного списка объектов, участвующих в акции. Кроме этого, льготная ставка установлена с учетом 1% скидки за страхование и 0,1% за электронную регистрацию сделки. Если вы не воспользуетесь ни одним из предложений, то ипотека обойдется вам в 10,5%. Для клиентов, которые получают зарплату на карту стороннего банка процент переплаты увеличится еще пол пункта.

Если суммы займа на покупку жилья не хватает, то можно привлечь до двух созаемщиков и предоставить по ним все документы, подтверждающие доход и занятость. В течение полугода после получения ипотеки вы обязаны обратиться в Пенсионный фонд, чтобы погасить за счет капитала часть кредита.

В рамках программы для молодых семей для приобретения недвижимости на вторичном рынке действуют базовые ставки 9,5% и 9%. К ним может быть применена скидка 0,1% при электронной регистрации сделки или надбавки в 0,5% и 1%, если вы не зарплатный клиент Сбербанка либо отказались от услуги страхования соответственно.

Общими условиями кредитования являются:

  • первый взнос от 15%;
  • выдается на срок до 30 лет;
  • сумма от 300 тысяч рублей.

В банке ВТБ24 специальных программ под материнский капитал не предусмотрено, но его можно использовать в рамках стандартных продуктов:

  • кредит на готовое и строящееся жилье;
  • специальное предложение на покупку квартиры площадью более 65 м2;
  • программа на покупку жилья, находящегося в залоге у банка;
  • ипотека по двум документам без справок о доходах.

Преимуществами кредитования в ВТБ24 является гибкий подход к рассмотрению заявок, возможность предоставить подтверждение дохода справкой по форме банка, а также учитывать как основное место работы, так и занятость по совместительству.

Ипотека под материнский капитал в ВТБ

Выгодные ипотечные программы предлагает и Россельхозбанк. С использованием материнского капитала возможно приобретение готового либо строящегося жилья. Процентная ставка начинается от 9,5%, а первоначальный взнос от 10%. В остальном условия получения и процедура оформления не отличаются от Сбербанка и ВТБ24.

Процедура оформления кредита с материнским капиталом

Получение кредита под материнский капитал сводится к следующему алгоритму:

  1. Сбор документов и обращение в Пенсионный фонд РФ за сертификатом.
  2. Подача в банк заявки на ипотеку.
  3. Получение в Пенсионном фонде справки об остатке неизрасходованных средств.
  4. Оформление необходимых документов и сделки.
  5. Посещение Пенсионного фонда и подача заявления для перевода средств материнского капитала в счет погашения кредита.

На первом этапе стандартными документами для обращения являются паспорт и свидетельство о рождении ребенка. В некоторых частных случаях, например, при усыновлении либо наличии у ребенка иностранного гражданства могут потребоваться дополнительные бумаги. В течение месяца после обращения Пенсионный фонд обязан либо предоставить сертификат, либо отказать в его выдаче.

Когда у вас на руках есть сертификат о материнском капитале, вы должны подобрать кредитную программу и обратиться в банк с заявкой. В случае одобрения кредита потребуется получение справки о сумме неизрасходованных средств, которую необходимо получить в Пенсионном фонде. Сумма капитала едина по всей стране, но вы могли часть его использовать на другие цели, поэтому необходимо документально подтвердить фактическое наличие денег. Некоторые кредиторы требуют предоставить отчет о состоянии счета при подаче заявки на ипотеку до ее одобрения.

После проведения сделки купли-продажи и оформления займа вы должны написать в ПФР заявление о распоряжении средствами материнского капитала. К нему прикладываются кредитный договор, банковские документы и все бумаги по недвижимости. Если вы обратились в крупный надежный банк, то проблем с проверкой возникнуть не должно, и деньги будут перечислены в срок один месяц и десять дней.

Специальных требований к жилому помещению от ПФР не предусмотрено. Оно должно находиться на территории России и оформляться в общую долевую собственность на всех членов семьи.

После подачи документов фонд будет проверять их соответствие целевому использованию. Фактические выезды на объекты производятся в редких случаях, когда содержание бумаг вызывает подозрение.

Обналичивание материнского капитала и получение кредитов, не связанных с приобретением жилья

Любые формы получения материнского капитала наличными являются незаконными и влекут за собой уголовную ответственность всех участников сделки. Существуют формы государственных субсидий, которые можно направить на потребительские нужды, либо на покупку автомобиля, но для материнского капитала такое использование не предусмотрено.

Мошеннические схемы по обналичиванию бюджетных средств предполагают следующее:

  • фиктивную покупку недвижимости у знакомых либо родственников;
  • приобретение ветхого жилья по завышенной стоимости либо покупка несуществующего объекта.

Часто аферы проводятся совместно с уполномоченными лицами, которые могут повлиять на процесс сделки. Владельцу сертификата предлагают получить лишь часть средств, остальные забирает себе организация, осуществляющая махинацию.

Чаще всего преступная схема обналичивания проводится во время строительства жилья. Подставная фирма выдает фиктивные документы о проведенных работах и получает деньги на свой счет.

Как правило, в случае обнаружения обмана применяется статья 159 Уголовного кодекса РФ «Мошенничество». Участники таких организаций получают реальные сроки заключения в зависимости от того, на какую сумму были проведены незаконные сделки. Владельцам сертификата категорически не рекомендуется обращаться в такие фирмы, поскольку можно не только потерять средства, но и стать соучастником преступной деятельности и понести за это ответственность. Законная процедура использования материнского капитала проста и доступна, и может быть выполнена любым гражданином самостоятельно без привлечения посреднических фирм.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Печатать
Комментарии (0)
Добавить комментарий