Рефинансирование кредитов в Сбербанке в 2017 году

Попробуйте обратиться в Сбербанк за денежным кредитом и в ходе оформления заявки сообщить специалисту, что деньги вам нужны для перекредитации. Не сомневайтесь – вам точно откажут. Разработано специальное предложение для такого случая и называется оно «рефинансирование кредита для физических лиц», поэтому обычные потребительские кредиты не подходят. Рассмотрим условия данного кредитного продукта в 2017 году.

Разбираемся в терминах

Рефинансирование кредита – это замена одного долгового обязательства другим с изменением условий на более выгодные и даже кредитной организации. Кому может понадобиться рефинансирование? Нужду в перекредитовании может испытывать человек, набравший несколько мелких кредитов. Там две тысячи, там три, тут одна… Часто трудность заключается не в размере долгового бремени, а в разбросе дат платежей, за которыми просто неудобно следить. Случается и такое, что клиент не рассчитал свои финансовые силы, и величина платежа доставляет ощутимый дискомфорт.  Непредвиденные обстоятельства могут пошатнуть финансовую стабильность и придется бежать в банк с просьбой уменьшить сумму платежа. Важно не пропустить момент, и не дождаться наступления просрочки.

Интересная ситуация с рефинансированием складывается в настоящее время. Ставки по ипотекам и другим видам кредитов существенно снизились относительно тех, что подскочили почти три года назад. Обнаружив случайно существенную разницу между процентами в своем договоре и процентами на рекламных проспектах, – не поленитесь, зайдите в банк. Сбербанк сейчас, чтобы не упустить своих клиентов, которые захотят рефинансироваться в других банках, готов существенно снизить ставку по ипотеке.

Не путайте рефинансирование долга с его реструктуризацией. Если первое – очередной кредит, то второе – черное пятно на кредитной истории. Документальное отличие заключается в том, что реструктуризация – это изменение условий существующего займа. Новый договор не заключается, корректируется уже существующий.

Реструктуризация долга предназначена для лиц, которые не вынесли тяжести долгового бремени, не рассчитали свои финансовые силы и вовремя не обратились за помощью в банк, допустив просрочки или вовсе забросив выплату долга. На рефинансирование такой клиент может и не рассчитывать.

Часто реструктуризация проводится после признания физического лица банкротом.

Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке в 2017 г.

Оформить сегодня 5 кредитов, а завтра сделать из пяти договоров один в Сбербанке – не выйдет. Все же для рефинансирования должны быть уважительные причины, поэтому банк обращает внимание на следующие пункты:

  • рефинансируемому кредиту должно быть не меньше 6 месяцев;
  • платить осталось не меньше 3-х месяцев;
  • за последний год не было ни одной просрочки;
  • соответственно нет и текущей задолженности;
  • долг не подлежал реструктуризации.

Рефинансировать потребительский кредит и автокредит, оформленные в Сбербанке можно, но только в комплекте с перекредитованием ипотеки.

Перекредитование без обеспечения

Без поручителей и залога рефинансировать имеющиеся займы (карты, денежные или автокредит) можно на срок до 5 лет на сумму от 30 000 руб. до 3 000 000 руб. При выборе срока от 3 месяцев до 2 лет, ставка составит 13,9%, оформив на срок от 2 до 5 лет, вы увеличите ставку на 1%.

Требования к заемщику не отличаются от стандартных: занятость, стабильный доход, добропорядочность и хорошая кредитная история (сохраняется возможность оформить договор без подтверждения дохода). А вот в пакет документов необходимо добавить информацию о рефинансируемых кредитах. Документы с места работы и справки, подтверждающие доход, возможно и не потребуются, если в кредит не включается сумма для личного пользования.

Рефинансирование кредита в Сбербанке

Плюсы:

  • Оформление под меньший процент. Ставки лишь две и зависят они только от срока. Разницы в 5-7 пунктов в рамках одного кредитного продукта – нет.
  • Снижение суммы платежа путем увеличения срока договора или за счет снижения переплаты. При оформлении, к примеру, 100 000 рублей на 2 года под 28%, ежемесячный платеж составит 5 500 руб., а под 14% – 4 800 руб. Разница в 700 руб. за 2 года набегает в 16 800 руб.
  • Объединить в одном можно до 5 кредитов, и тем самым избавиться от комиссии за каждый перевод.
  • Можно оформить сумму большую, чем остаток по договору и использовать разницу в личных целях.

Сбербанк не требует подтверждения погашения рефинансируемых кредитов в рамках данного продукта, поэтому то, куда клиент направляет средства – остается на совести последнего.

Перекредитование под залог недвижимости

Второй продукт, разработанный Сбербанком, позволяет рефинансировать ипотеку, оформленную в другом банке. Можно объединить в этом продукте одновременно рефинансирование других кредитов и заодно взять наличные на любые нужды. Вы только представьте себе: ипотека, потребительские кредиты, кредитные карты – и все в одном платеже!

Рефинансированию как с залогом, так и без него, подлежат следующие кредиты:

  • кредитные карты;
  • денежные кредиты;
  • автокредиты;
  • дебетовые карты с овердрафтом.

Перекредитовать ипотеку можно лишь под залог ипотечной недвижимости.

Ставка на рефинансирование ипотеки – 10,5%, но приняв участие в программе страхования жизни и здоровья, можно снизить ставку на 1%. Кажется, что разница несущественная, но если речь идет о двух миллионах, оформленных на 10 лет, то разница в ежемесячном платеже составит одну тысячу рублей, что за весь срок составит 120 000 руб.

Влияет на размер ставки еще и то, подтвердите ли вы закрытие ипотеки и других кредитов справкой или нет.

Справку о погашении долга можно заказать в банке, в котором был оформлен кредит, предварительно убедившись в том, что он закрыт.

Процентная ставка до регистрации и погашения изначально оформленной ипотеки составит 11,5%, если рефинансируется одна только ипотека, и 12%, если сюда же присоединяется погашение кредитов других банков и оформление нового. После подтверждения погашения первой ипотеки, ставки снижаются.

Максимальная сумма зависит от целей получения кредита:

  • Для погашения ипотеки – до 5 000 000 руб.
  • Для погашения кредитов – до 1 500 000 руб.
  • Для личных целей – до 1 000 000 руб.

Документы необходимо предоставить все те же, что вы предоставляли для оформления ипотеки в первый раз. Поручителя вместе с его документами тоже берите с собой, это обязательно. Сведения о кредитах необходимо предоставить специалисту в виде кредитного договора или графика платежей. А вот справка об остатке основного долга по рефинансируемому кредиту вам не понадобится, т.к. банк самостоятельно делает запрос в БКИ онлайн.

Как происходит рефинансирование

Если перекредитация без залога, поручителей и подтверждения факта погашения рефинансируемых кредитов – это все понятно, то рефинансируя ипотеку, у клиентов возникает ряд вопросов. Вникнем в особенности процесса оформления.

Выше мы рассмотрели три варианта погашения долгов, действия по оформлению рефинансирования для всех трех будут разными, но иметь при этом схожее начало:

  1. В первую очередь, вам предстоит подробно обсудить с сотрудником банка список документов, которые нужно предоставить и дальнейшие действия. Ведь вам предстоит самостоятельно решать многие вопросы в тех банках, в которых изначально были оформлены договоры.
  2. В случае, если банку недоступны данные о действующих кредитах из БКИ, вам нужно будет обратиться за справками о состоянии счета. Банк должен видеть сумму остатка по основному долгу.
  3. Теперь пришло время снова наведаться в банк и оставить заявку на предоставление займа. Не забудьте прихватить пакет документов и поручителя (если был).
  4. В течение 2-4 дней банк рассматривает заявку.
  5. После одобрения собирайте документы по залоговому объекту недвижимости и в течение 60 дней предоставляйте их в банк.
  6. Банк рассмотрит документы по недвижимости в течение 5 дней.
  7. А вот после назначения даты сделки, пути развития событий отличаются друг от друга.

Если рефинансируется только ипотека:

  1. В течение 30 дней предстоит подписать договор и зарегистрировать сделку.
  2. Средства выдаются, и клиент в срочном порядке погашает первую ипотеку.
  3. В течение 45 дней необходимо подтвердить погашение справкой и получить новый договор с уже более низким процентом.

Если помимо ипотеки рефинансируются еще и другие кредиты:

  1. Клиент получает средства от банка.
  2. Погашает кредиты во всех банках.
  3. Подписывает и регистрирует договор.
  4. Происходит снижение ставки.
  5. Клиент предоставляет справки, подтверждающие погашение кредитов.
  6. Ставка снижается до минимальной.

Если помимо ипотеки и других кредитов оформляются еще и деньги, которые клиент использует на личные цели:

  1. Средства выдаются частями. Первая часть идет на погашение части долгов.
  2. Производится подписание и регистрация ипотечного договора.
  3. Снижается ставка.
  4. Выдаются оставшиеся средства и погашаются оставшиеся долги.
  5. Клиент предоставляет справки, подтверждающие закрытие прежних договоров.
  6. Ставка снижается до минимальной.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Печатать
Комментарии (0)
Добавить комментарий

Клиентом каких банков вы являетесь?
Загрузка ... Загрузка ...
Курс валют на 23.04.2018
USD ЦБ 61.32 0.00
EUR ЦБ 75.65 0.00