Рефинансирование кредитов в Сбербанке в 2017 году

Попробуйте обратиться в Сбербанк за денежным кредитом и в ходе оформления заявки сообщить специалисту, что деньги вам нужны для перекредитации. Не сомневайтесь – вам точно откажут. Разработано специальное предложение для такого случая и называется оно «рефинансирование кредита для физических лиц», поэтому обычные потребительские кредиты не подходят. Рассмотрим условия данного кредитного продукта в 2017 году.

Разбираемся в терминах

Рефинансирование кредита – это замена одного долгового обязательства другим с изменением условий на более выгодные и даже кредитной организации. Кому может понадобиться рефинансирование? Нужду в перекредитовании может испытывать человек, набравший несколько мелких кредитов. Там две тысячи, там три, тут одна… Часто трудность заключается не в размере долгового бремени, а в разбросе дат платежей, за которыми просто неудобно следить. Случается и такое, что клиент не рассчитал свои финансовые силы, и величина платежа доставляет ощутимый дискомфорт.  Непредвиденные обстоятельства могут пошатнуть финансовую стабильность и придется бежать в банк с просьбой уменьшить сумму платежа. Важно не пропустить момент, и не дождаться наступления просрочки.

Интересная ситуация с рефинансированием складывается в настоящее время. Ставки по ипотекам и другим видам кредитов существенно снизились относительно тех, что подскочили почти три года назад. Обнаружив случайно существенную разницу между процентами в своем договоре и процентами на рекламных проспектах, – не поленитесь, зайдите в банк. Сбербанк сейчас, чтобы не упустить своих клиентов, которые захотят рефинансироваться в других банках, готов существенно снизить ставку по ипотеке.

Не путайте рефинансирование долга с его реструктуризацией. Если первое – очередной кредит, то второе – черное пятно на кредитной истории. Документальное отличие заключается в том, что реструктуризация – это изменение условий существующего займа. Новый договор не заключается, корректируется уже существующий.

Реструктуризация долга предназначена для лиц, которые не вынесли тяжести долгового бремени, не рассчитали свои финансовые силы и вовремя не обратились за помощью в банк, допустив просрочки или вовсе забросив выплату долга. На рефинансирование такой клиент может и не рассчитывать.

Часто реструктуризация проводится после признания физического лица банкротом.

Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке в 2017 г.

Оформить сегодня 5 кредитов, а завтра сделать из пяти договоров один в Сбербанке – не выйдет. Все же для рефинансирования должны быть уважительные причины, поэтому банк обращает внимание на следующие пункты:

  • рефинансируемому кредиту должно быть не меньше 6 месяцев;
  • платить осталось не меньше 3-х месяцев;
  • за последний год не было ни одной просрочки;
  • соответственно нет и текущей задолженности;
  • долг не подлежал реструктуризации.

Рефинансировать потребительский кредит и автокредит, оформленные в Сбербанке можно, но только в комплекте с перекредитованием ипотеки.

Перекредитование без обеспечения

Без поручителей и залога рефинансировать имеющиеся займы (карты, денежные или автокредит) можно на срок до 5 лет на сумму от 30 000 руб. до 3 000 000 руб. При выборе срока от 3 месяцев до 2 лет, ставка составит 13,9%, оформив на срок от 2 до 5 лет, вы увеличите ставку на 1%.

Требования к заемщику не отличаются от стандартных: занятость, стабильный доход, добропорядочность и хорошая кредитная история (сохраняется возможность оформить договор без подтверждения дохода). А вот в пакет документов необходимо добавить информацию о рефинансируемых кредитах. Документы с места работы и справки, подтверждающие доход, возможно и не потребуются, если в кредит не включается сумма для личного пользования.

Рефинансирование кредита в Сбербанке

Плюсы:

  • Оформление под меньший процент. Ставки лишь две и зависят они только от срока. Разницы в 5-7 пунктов в рамках одного кредитного продукта – нет.
  • Снижение суммы платежа путем увеличения срока договора или за счет снижения переплаты. При оформлении, к примеру, 100 000 рублей на 2 года под 28%, ежемесячный платеж составит 5 500 руб., а под 14% – 4 800 руб. Разница в 700 руб. за 2 года набегает в 16 800 руб.
  • Объединить в одном можно до 5 кредитов, и тем самым избавиться от комиссии за каждый перевод.
  • Можно оформить сумму большую, чем остаток по договору и использовать разницу в личных целях.

Сбербанк не требует подтверждения погашения рефинансируемых кредитов в рамках данного продукта, поэтому то, куда клиент направляет средства – остается на совести последнего.

Перекредитование под залог недвижимости

Второй продукт, разработанный Сбербанком, позволяет рефинансировать ипотеку, оформленную в другом банке. Можно объединить в этом продукте одновременно рефинансирование других кредитов и заодно взять наличные на любые нужды. Вы только представьте себе: ипотека, потребительские кредиты, кредитные карты – и все в одном платеже!

Рефинансированию как с залогом, так и без него, подлежат следующие кредиты:

  • кредитные карты;
  • денежные кредиты;
  • автокредиты;
  • дебетовые карты с овердрафтом.

Перекредитовать ипотеку можно лишь под залог ипотечной недвижимости.

Ставка на рефинансирование ипотеки – 10,5%, но приняв участие в программе страхования жизни и здоровья, можно снизить ставку на 1%. Кажется, что разница несущественная, но если речь идет о двух миллионах, оформленных на 10 лет, то разница в ежемесячном платеже составит одну тысячу рублей, что за весь срок составит 120 000 руб.

Влияет на размер ставки еще и то, подтвердите ли вы закрытие ипотеки и других кредитов справкой или нет.

Справку о погашении долга можно заказать в банке, в котором был оформлен кредит, предварительно убедившись в том, что он закрыт.

Процентная ставка до регистрации и погашения изначально оформленной ипотеки составит 11,5%, если рефинансируется одна только ипотека, и 12%, если сюда же присоединяется погашение кредитов других банков и оформление нового. После подтверждения погашения первой ипотеки, ставки снижаются.

Максимальная сумма зависит от целей получения кредита:

  • Для погашения ипотеки – до 5 000 000 руб.
  • Для погашения кредитов – до 1 500 000 руб.
  • Для личных целей – до 1 000 000 руб.

Документы необходимо предоставить все те же, что вы предоставляли для оформления ипотеки в первый раз. Поручителя вместе с его документами тоже берите с собой, это обязательно. Сведения о кредитах необходимо предоставить специалисту в виде кредитного договора или графика платежей. А вот справка об остатке основного долга по рефинансируемому кредиту вам не понадобится, т.к. банк самостоятельно делает запрос в БКИ онлайн.

Как происходит рефинансирование

Если перекредитация без залога, поручителей и подтверждения факта погашения рефинансируемых кредитов – это все понятно, то рефинансируя ипотеку, у клиентов возникает ряд вопросов. Вникнем в особенности процесса оформления.

Выше мы рассмотрели три варианта погашения долгов, действия по оформлению рефинансирования для всех трех будут разными, но иметь при этом схожее начало:

  1. В первую очередь, вам предстоит подробно обсудить с сотрудником банка список документов, которые нужно предоставить и дальнейшие действия. Ведь вам предстоит самостоятельно решать многие вопросы в тех банках, в которых изначально были оформлены договоры.
  2. В случае, если банку недоступны данные о действующих кредитах из БКИ, вам нужно будет обратиться за справками о состоянии счета. Банк должен видеть сумму остатка по основному долгу.
  3. Теперь пришло время снова наведаться в банк и оставить заявку на предоставление займа. Не забудьте прихватить пакет документов и поручителя (если был).
  4. В течение 2-4 дней банк рассматривает заявку.
  5. После одобрения собирайте документы по залоговому объекту недвижимости и в течение 60 дней предоставляйте их в банк.
  6. Банк рассмотрит документы по недвижимости в течение 5 дней.
  7. А вот после назначения даты сделки, пути развития событий отличаются друг от друга.

Если рефинансируется только ипотека:

  1. В течение 30 дней предстоит подписать договор и зарегистрировать сделку.
  2. Средства выдаются, и клиент в срочном порядке погашает первую ипотеку.
  3. В течение 45 дней необходимо подтвердить погашение справкой и получить новый договор с уже более низким процентом.

Если помимо ипотеки рефинансируются еще и другие кредиты:

  1. Клиент получает средства от банка.
  2. Погашает кредиты во всех банках.
  3. Подписывает и регистрирует договор.
  4. Происходит снижение ставки.
  5. Клиент предоставляет справки, подтверждающие погашение кредитов.
  6. Ставка снижается до минимальной.

Если помимо ипотеки и других кредитов оформляются еще и деньги, которые клиент использует на личные цели:

  1. Средства выдаются частями. Первая часть идет на погашение части долгов.
  2. Производится подписание и регистрация ипотечного договора.
  3. Снижается ставка.
  4. Выдаются оставшиеся средства и погашаются оставшиеся долги.
  5. Клиент предоставляет справки, подтверждающие закрытие прежних договоров.
  6. Ставка снижается до минимальной.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Печатать
Комментарии (0)
Добавить комментарий