Лизинговые программы от Сбербанка

Под лизингом понимается передача техники, оборудования либо другого имущества во временное пользование за плату. Субъектами отношений являются лизингодатель, который имеет либо приобретает имущество в собственность, и лизингополучатель – физическое лицо либо предприятие, получающее право им пользоваться. До 2011 года в России такой вид отношений применялся только среди юридических лиц. В настоящее время во многих банках наряду с традиционным кредитованием предлагаются программы лизинга, а Сбербанк для этих целей имеет собственную лизинговую компанию.

Особенности лизинга и отличия от кредита

Целью лизинга является приобретение определенного имущества во временное пользование с последующим возможным переходом в собственность. Обычно он используется в коммерческой деятельности, когда фирма не может позволить себе приобрести дорогостоящее оборудование. Срок договора обычно сопоставим с периодом окупаемости, что дает хорошие возможности для развития производства без крупных разовых вложений.

Характерные особенности:

  1. Срок договора не может быть выше срока эксплуатации имущества.
  2. Собственником является лизингодатель.
  3. Клиент может сам выбрать предмет лизинга.
  4. Лизингодатель получает процент, который является его доходом.
  5. В определенных случаях лизингодатель может потребовать расторгнуть договор досрочно.
  6. По окончании срока действия договора необходимо либо выкупить имущество, либо вернуть его владельцу.

Лизинг является формой аренды, предполагая использование объекта за плату. Клиент компании перечисляет ей платежи в течение оговоренного договором срока, после чего выкупает предмет арены по остаточной стоимости.

От традиционной аренды данную форму отношений отличает ряд особенностей:

  • Предметом отношений не может быть земельный участок и природные объекты.
  • Сроки имеют четкие ограничения.
  • При выкупе учитывается остаточная стоимость исходя из амортизации.
  • Услуги предоставляются специализированной компанией.
  • Аренда предполагает меньшую степень ответственности сторон и сложность в решении споров.

Обычно предметом договора является сложное оборудование, техника, транспорт, реже недвижимость. В случае со зданиями и сооружениями компаниям и частным лицам гораздо проще взять их в аренду, чем переплачивать проценты. Лизинг имеет смысл, если есть интерес в долгосрочном использовании объекта, поскольку обычно переплата по договору намного ниже, чем по кредиту на покупку.

Несмотря на то, что лизинговые программы предоставляются банками, они существенно отличаются от кредита:

  • Заемщик не становится собственником объекта договора.
  • Лизинговая компания выступает как посредник, приобретая имущество и предоставляя его клиенту.
  • Страхование может осуществляться лизингодателем.
  • Договор лизинга по-другому отражается в бухгалтерском учете, позволяя снизить затраты предприятия. В частности, амортизация рассчитывается по ускоренному коэффициенту, уменьшается налог на прибыль, учитывается НДС, и нет необходимости платить налог на имущество.
  • Лизинговая компания может изъять переданное имущество без суда в случае нарушения получателем условий соглашения.
  • При расторжении договора уже произведенные платежи не возвращаются.

Правильней считать лизинг видом инвестиций для обеих сторон. Лизинговая компания вкладывает деньги в сделку с целью получения прибыли, а лизингополучатель привлекает вложения в коммерческую деятельность также для последующего их возврата в виде прибыли от предпринимательства.

Предложения от Сбербанка

В Сбербанке программы лизинга доступны для предприятий и индивидуальных предпринимателей (ИП). Для физических лиц, приобретающих имущество в личных целях, предусмотрено потребительское кредитование. Лизинговые продукты разделяются на несколько групп в зависимости от приобретаемого имущества:

  • автотранспорт: коммерческий, легковой, спецтехника;
  • промышленное оборудование;
  • самолеты и вертолеты;
  • железнодорожная техника;
  • морские и речные суда;
  • недвижимость.

Лизинг автотранспорта доступен ИП, малому и среднему бизнесу, все остальные виды предлагаются для крупных корпоративных проектов.

Автотранспорт для малого и среднего бизнеса

Под данную программу подходит приобретение легковых автомобилей, автобусов и микроавтобусов, грузового транспорта, дорожной, строительной, сельскохозяйственной техники. Общими условиями являются:

  • авансовый платеж от 10% для легковых авто, от 15% для коммерческих и от 25% для спецтехники;
  • максимальная сумма 24 миллиона рублей;
  • срок лизинга до 3 лет, для грузовиков до 2 лет;
  • можно выбрать вид платежей: равными частями, дифференцированными либо убывающими;
  • технику можно поставить как на баланс лизинговой компании, так и клиента, это условие не распространяется на ИП.

Обязательным условием заключения договора является страхование КАСКО.

В категории действуют несколько программ субсидируемых государством с целью поддержки малого предпринимательства. Благодаря им можно получить скидку по авансовому платежу до 12,5%. Специальное предложение есть и для автомобилей марки KIA, приобретаемых в рамках специальной распродажи. Также интересным вариантом программы является рассмотрение лизинговой заявки без проверки финансовых документов компании.

Оборудование, водный, воздушный и ж/д транспорт

Для крупных предприятий Сбербанк предлагает возможность купить в лизинг промышленное и торговое оборудование. Для модернизации основных фондов предусмотрена специальная программа совместно с Фондом Развития Промышленности.

В рамках программы клиенту дается займ для оплаты до 90% авансового платежа, но при этом сумма не может превышать 27% стоимости самого оборудования. Займ предоставляется под льготный процент и на срок до 5 лет, но не более чем длиться лизинг. Сумма не может быть выше 500 млн.рублей.

По лизингу самолетов, вертолетов, водных судов и железнодорожной техники Сбербанк работает только с крупными компаниями, такими как Аэрофлот, нефтяными и транспортными корпорациями. По договорам финансирования предоставляется широкий ассортимент новой современной техники, а также в подержанном состоянии.

Недвижимость

Специфическим видом финансирования Сбербанка является лизинг в сфере недвижимости. Он разделяется на два типа:

  1. возвратный;
  2. финансовый.

Возвратный подразумевает выкуп недвижимости у ее владельца, деньги направляются на ликвидацию задолженности и проблем по объекту, а компания-получатель в дальнейшем производит Сбербанку платежи по долгосрочному лизингу.

Финансовый предполагает финансирование банком крупных проектов в доле до 80%, а далее владелец объекта приобретает его по договору лизинга.

Порядок оформления договора лизинга в Сбербанке

По автотранспорту и оборудованию возможна подача онлайн заявки. В первом случае можно предварительно воспользоваться калькулятором и посчитать итоговую стоимость сделки. Для дорогостоящих программ в сфере крупного транспорта и недвижимости такой возможности не предусмотрено.

Сбербанк осуществляет все программы через свою дочернюю лизинговую компанию «Сбербанк Лизинг». Подача заявки на сайте компании выполняется в следующем порядке:

  1. Выбрать марку автомобиля из доступных в категории.
    Сбербанк Лизинг
  2. Указать стоимость и аванс.
  3. Определить размер последнего платежа.
  4. Выбрать срок договора. Он может быть в пределах одного-трех лет.

Рассмотрение заявки занимает один-два дня, в дальнейшем потребуется визит в банк и предоставление пакета документов.

Необходимые документы

Чтобы получить имущество в лизинг, предприятие должно предоставить следующий пакет документов:

  • учредительные документы (заверенные копии);
  • документы, подтверждающие полномочия руководителя;
  • оригиналы доверенностей;
  • протоколы решения об одобрении сделки руководящим органом предприятия;
  • копия паспорта директора, лица, подписывающего договор и поручителей;
  • бухгалтерская отчетность за последние 5 кварталов;
  • налоговые декларации;
  • документы по объекту лизинга.

Для индивидуальных предпринимателей список немного отличается:

  • учредительные документы;
  • справка об имеющихся займах;
  • налоговая отчетность;
  • справка о наличии расчетного счета;
  • копии паспорта предпринимателя, его супруга;
  • согласие супруга на сделку;
  • документы по объекту лизинга;
  • письмо, обосновывающее цель приобретения.

В специальном продукте «Тебе решать» предоставление финансовой и налоговой документации не требуется, но и максимально доступная сумма ограничена пятью миллионами рублей. В остальном условия аналогичные.

Погашение задолженности

Погашение задолженности по договору лизинга может осуществляться равными, дифференцированными, убывающими и сезонными платежами. В размер платы включается:

  • стоимость имущества;
  • компенсация компании за заемные средства, если они были использованы;
  • стоимость дополнительных услуг лизинговой компании;
  • комиссионное вознаграждение лизингодателя в виде процента;
  • амортизация.

Расчет разового платежа производится с учетом аванса, который клиент выплачивает компании в начале сделки. Эта сумма вычитается из общей стоимости. Далее определяется размер последнего (остаточного платежа). Он может быть равным нулю либо доходить до 40%. Исходя из этого, рассчитывается график лизинговых платежей.

Законом установлено право клиента досрочно погасить задолженность. Сделать это можно по прошествии года с момента заключения договора. Условия и порядок перерасчета в такой ситуации должен быть прояснен заранее и прописан в соглашении.

В российской практике лизинговые отношения являются плохо сложившимися, существует путаница в правоприменении. Конфликтные ситуации происходят из-за недостаточного понимания самой сути таких отношений. Того, что они не являются ни одним из хорошо понятных предпринимателям видов договора: кредита, аренды, купли-продажи. ИП и физическим лицам, которые решили прибегнуть к такому способу приобретения имущества, можно посоветовать внимательно почитать закон о лизинге и все условия предлагаемого договора. Особое внимание нужно уделить вопросам досрочного расторжения, и заранее просчитать реальную стоимость сделки.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Печатать
Комментарии (0)
Добавить комментарий