Условия получения ипотеки в Сбербанке в 2017 году
В 2017 году каждый гражданин России может решить жилищный вопрос с помощью кредитных организаций. Ипотека от Сбербанка идет впереди планеты всей. Объем ипотечных кредитов, выданный госбанками в 1 квартале 2017 г. составил 82%, 52% из которых оформил Сбербанк. Программы, проценты и условия лидера заслуживают особого внимания.
СОДЕРЖАНИЕ
Рекорды Сбербанка по ставкам
Сбербанк встал на путь ведения агрессивной ценовой политики и резко снизил ставки, что заставило остальные банки изменить и свои условия. Новая, рекордно низкая ставка 7,4% позволяет Сбербанку обеспечить увеличение объемов выданных кредитов и снова стать огромной машиной, за которой другим не угнаться. Тем более, что первоначальный взнос стал доступнее: с 20% снизился до 15%.
Как можно изменить ставку?
- – 0,5% за подтверждение дохода;
- – 1% зарплатникам;
- – 1% застрахованным лицам;
- – 0,1% за электронную регистрацию сделки;
- – 0,5% по программе «Молодая Семья».
Динамика снижения ставок радует. Надеемся, что на этом банки не остановятся и продолжат в том же духе. На сегодня, даже ярые противники «долговой ямы» не могут остаться равнодушными и начинают собирать документы на ипотеку.
Требования Сбербанка по ипотечным программам
Несмотря на то, что ипотека становится выгоднее, банк не ужесточает требования к личности заемщика или к документам. Сбербанк по-прежнему желает видеть в рядах своих клиентов прежде всего добросовестных и исполнительных людей. Хорошая кредитная история непременно станет вашим «билетом в ипотеку». Ничто не сможет охарактеризовать вас так, как выплаченные ранее кредиты.
Помимо этого специалист всегда дает клиенту визуальную оценку. Любая мелочь: от порванной обуви до странного поведения может заставить банк задуматься. Рассмотрим полный список косвенных причин, которые могут повлиять на решение банка:
- испорченная кредитная история или вовсе ее отсутствие;
- клиент безработный;
- неопрятная одежда, обувь; грязная голова, ногти.
- татуировки на открытых частях тела, сделанные в местах не столь отдаленных;
- неадекватное поведение;
- доход слишком низкий или не подтвержден;
- есть невыплаченные штрафы, алименты, налоги и прочее;
- высокий уровень долговой нагрузки;
- жена клиента не работает, три и более несовершеннолетних детей на иждивении;
- наличие судимости;
- долги и просрочки в других банках;
- клиент предоставил ложные сведения.
Базовые требования к физическому лицу
Максимальный возраст заемщика на момент выплаты кредита стал выше: с 65 увеличился до 75 лет. Стать клиентом банка можно уже в 21 год. Для тех, кто не получает зарплату на счет в Сбербанке, обязательно иметь год трудового стажа за последние 5 лет и 6 месяцев непрерывного на последнем месте работы.
Заемщик может привести с собой в качестве обеспечения троих поручителей. Поручительство жены (даже если она не работает) – обязательно.
Требования к доходам
Несмотря на то, что кредит обеспечен залогом и поручителями, банк намерен получить запланированную прибыль в виде процентов в, четко оговоренные графиком сроки. Кредитные организации прекрасно понимают, что выберет клиент если придется выбирать между едой для детей и ежемесячным платежом. Чтобы минимизировать риски потери клиентом платежеспособности, сумма платежа не должна превышать 40-50% от суммы ежемесячного дохода.
Например, если долгов кроме ипотеки нет, первоначальный взнос был минимальным (15%, без первоначального взноса получить ипотеку нельзя), срок средний (15 лет), а оформлена ипотека была под 10,5%, мы увидим такую картину:
Требования к документам
Для того чтобы увеличить максимально возможную сумму ипотеки, можно приложить документы по следующим видам доходов:
- договор аренды;
- авторские вознаграждения, гонорары;
- выплаты по договорам ГПХ;
- ежемесячные выплаты;
- ежемесячные компенсации.
Порядок подтверждения дохода и занятости для тех, кто получает зарплату на счет Сбербанка, упрощен.
Для всех остальных: необходимо заказать копию трудовой книжки или выписку из нее, подойдет и справка от работодателя. Чтобы подтвердить доход, можно по старинке предоставить справку 2-НДФЛ, либо справку, заполненную по форме банка, а пенсионерам достаточно взять справку о размере выплачиваемой пенсии.
После одобрения кредита необходимо собрать полный пакет документов по ипотечной недвижимости и предоставить его в банк в течение двух месяцев. Банк должен быть уверен в том, что у вас есть деньги на первоначальный взнос. Необходимо предоставить документы, подтверждающие наличие денег. Например, выписку об остатке средств на счете (вкладе) в Сбербанке.
Требования к объекту недвижимости
К объекту недвижимости предъявляются следующие требования:
- подведены все коммуникации;
- нет незаконных перепланировок;
- здание не находится в аварийном состоянии.
Ипотечное разнообразие
На сегодня, с помощью ипотечного кредитования можно приобрести недвижимость:
- на первичке (действует акция);
- на вторичке;
- под материнский капитал;
- загородную;
- военную ипотеку;
- построить дом.
Под материнский капитал
Сумму субсидии (453 026 руб.) можно пустить на первоначальный взнос или его часть. Для этого необходимо предоставить кредитному специалисту справку из ПФР о сохранности средств сертификата и сам сертификат. Ипотечное жилье обязательно оформить в собственность заемщика или общую долевую собственность семьи, а в течение полугода с момента одобрения ипотеки нужно прийти в ПФР для зачисления денег в счет погашения ипотеки.
Социальная ипотека «Молодая Семья»
Если одному из супругов меньше 35 лет или семья состоит из детей и родителя-одиночки, можно получить скидку 0,5% от ставки в рамках социальной ипотеки, предоставив свидетельство о браке и рождении детей.
Военная ипотека
На счет каждого военнослужащего, участвующего в накопительной системе, каждый год поступает сумма, которую можно потратить на жилье или пустить на первоначальный взнос для ипотеки. Недостающую сумму можно оформить в кредит, по которому ежемесячные платежи будут выплачиваться государством.
Если рассмотрение заявки по ипотеке ничем не отягощено, то банк обещает принять решение в течение 2-5 рабочих дней, а по военной ипотеке – до 6 дней.
Рассмотрим условия каждой ипотечной программы.
Каждый из представленных видов ипотеки оформляется под залог недвижимости. Ежегодно обязательно нужно перезаключать договор страхования в течение всего срока выплаты ипотеки.
Сбербанк, объединившись с партнерами застройщиками, которые в строительстве используют средства банка, снижает ставки для клиентов, если срок договора не больше 7 лет. Даже если клиент не подтверждает доход и занятость – все равно может участвовать в акции, увеличив первоначальный взнос с 15% до 50%, под ставку 8,5%.
Оформить полное или частичное досрочное погашение можно по заявлению в офисе или в Сбербанк Онлайн. А за просроченную задолженность придется заплатить штраф в размере ключевой ставки Банка России на момент оформления кредита с суммы пропущенного платежа.
Если вы хотите оформить ипотеку в Сбербанке: есть смысл перевести поступление своих доходов на счета банка и согласиться на оформление страхования жизни и здоровья заемщика. Тогда условия станут максимально выгодными, а по сравнению с 20% годовых в других банках – ипотека Сбербанка покажется практически беспроцентной.
Порядок получения ипотеки
Одним из важных моментов в процессе оформления ипотеки является определение максимальной суммы кредита. В ее границах вы будете искать подходящую недвижимость. Для этого вы можете воспользоваться кредитным калькулятором на сайте Сбербанка или обратиться в отделение банка к специалисту.
Порядок получения ипотеки включает следующие шаги:
- После определения суммы можно приступать к поиску недвижимости и собирать документы.
- Затем необходимо подать заявку в банк (в Сбербанк Онлайн, ДомКлик или в офисе) вместе с документами.
- Если заявку одобрили – собирайте документы по объекту недвижимости, проведите оценку.
- После – осуществляется проведение сделки купли-продажи, ипотечного договора, договора страхования залога и жизни клиента (если есть).
- Регистрация прав собственности, выдача соответствующих документов.
Как получить возврат процентов
Мало кому известно, но налоговый вычет и возврат процентов можно получить не только от суммы купленной квартиры, но и от суммы уплаченных процентов по ипотеке. Каждый, официально трудоустроенный гражданин может подать в налоговую документы и получить возврат денег на карту. Для этого необходимо предоставить копии и оригиналы (для сверки) следующих документов:
- паспорт;
- справка 2-НДФЛ;
- чеки, подтверждающие погашение ежемесячных платежей;
- кредитный договор, включая график;
- свидетельство о праве собственности;
- договор купли-продажи.
Заполнить декларацию 3-НДФЛ и подать документы можно в налоговой или в Интернете.
Клиент вправе выбрать, хочет ли он получить сумму вычета раз в год на счет или получать имущественный вычет на работе ежемесячно, предоставив работодателю документы о том, что подоходный налог уже взимается.
Если сумма возврата налога за покупку квартиры ограничена и составляет 260 000 руб., то возврат процентов по ипотеке может составить до 390 000 руб.
Как перевести ипотеку в другой банк под меньший процент
Многие люди, ранее уже оформившие ипотеку, в 2017 году схватились за голову, увидев стремительное снижение ставок. Ведь для ипотеки даже пол процента ощутимы.
Если вы уже оформили ипотеку в другом банке по высокой процентной ставке, вы можете перевести ее в Сбербанк под меньший процент, оформив рефинансирование. Попутно вы сможете захватить до 4 кредитов и даже включить дополнительную сумму наличных для личных целей. Сбербанк решительно переманивает к себе не только неприлично низкими ставками, новых клиентов, но еще и претендует на уже закредитованных физических лиц.
Переведя ипотеку в Сбербанк, вы можете снизить ставку до 9,5% на срок до 30 лет, минимальная сумма – от 500 000 руб., максимум – 5 000 000 руб.
На решение банка никак не повлияет то, что какое-то время назад клиенту уже одобрил ипотеку другой кредитор. Сбербанк проверит заемщика с нуля по всем параметрам. Плюс ко всему у клиента не должно быть просрочек по ипотеке за последний год и с момента оформления должно пройти не меньше полугода.
Сбербанк смягчает условия по заключенным ранее ипотечным договорам
В свою очередь, Сбербанк не хочет потерять своих клиентов, которые оформили ипотеку ранее под более высокий процент. Рефинансирование собственной ипотеки не предусмотрено, но выход все же есть. Достаточно подать заявление в свободной форме на снижение ставки по кредиту, указав в качестве причины «снижение ключевой ставки».
А с 11.08.2017 г. Правительство определило несколько категорий заемщиков, которые могут рассчитывать на помощь в выплате ипотеки. Условия:
- сумма ежемесячного платежа подскочила минимум на 30%;
- средний доход семьи заемщика за последние 3 месяца был не больше двух прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.
Важно отметить ограничения по квадратуре ипотечного жилья:
- для «однушки» – до 45 кв.м.;
- для «двушки» – до 65 кв.м.;
- для «трешки» – до 85 кв.м.
После тщательной проверки нуждающийся может рассчитывать на уменьшение долговых обязательств на 30%, но не больше полутора млн. руб