Особенности оформления кредита под залог недвижимости в Сбербанке
Когда необходим кредит в крупных размерах, у клиентов Сбербанка возникает вопрос о форме его обеспечения. Ссуда под залог недвижимости является одним из подходящих вариантов.
СОДЕРЖАНИЕ
Требования к кредитополучателю
Оформляя кредит под залог недвижимости, необходимо учитывать:
- Возрастное ограничение. Соискатель должен быть не младше 21 года в момент заключения договора и не старше 75 лет на момент полного погашения основного долга.
- Наличие стажа работы не менее полугода на последнем месте трудоустройства и минимум 1 год суммарного стажа за последние 5 лет.
- Обязательность присутствия созаемщика в роли платежеспособного супруга или родственника, включаемого в совокупный доход.
Описание банковского продукта
Взять кредит в банке, предоставив в залог квартиру или прочее недвижимое имущество, можно на следующих условиях:
- Максимально возможный срок действия кредитного договора – 20 лет;
- Минимальный размер ссуды – 500 тыс. руб.;
- Максимальный размер предоставляемых денежных средств не должен превышать 10 000 000 руб. Помимо этого допустимый размер ссуды должен составлять не более 60% от оценочной недвижимости.
- Займ предоставляется исключительно в национальной валюте. Таким образом, как банк, так и клиент, застрахованы от просроченных платежей по причине роста курса.
- Выдача средств осуществляется единовременно.
Годовая процентная ставка по договору составляет 12% и может быть увеличена на 1 п.п. если клиент отказывается оформить добровольное страхование жизни и здоровья, и на 0,5 п.п. если заемщик не получает зарплату через Сбербанк.
Кредит под обеспечение недвижимым имуществом может открываться как на строительство дома, так и на потребительские цели путем выдачи наличных денежных средств либо через безналичное перечисление на счет клиента. Займ под залог недвижимости может быть как целевым (ипотечным), так и нецелевым.
Полезно знать! Как первоначальные взносы, так и дополнительные сборы в виде комиссионного вознаграждения за документальное сопровождение при данном виде кредитования не предусмотрены.
Что может выступать предметом обеспечения
В роли залогового имущества может выступать: недвижимость в виде земельного участка с жилым помещением и без него (кредит под залог квартиры), гаражная постройка, принадлежащие кредитополучателю по праву собственности. Помимо этого, в жилом помещении должна отсутствовать регистрация иждивенцев до 18 лет.
Предмет обеспечения должен быть ликвидным, не имеющим юридического обременения, с законченной планировкой и в хорошем эксплуатационном состоянии.
Порядок предоставления документов
При кредитовании недвижимости в первоначальном пакете документов необходимо присутствие:
- Анкеты-заявления на выдачу кредита.
- Паспорта. Обязательна отметка о постоянном или временном месте регистрации.
- Документа, подтверждающего финансовое состояние. В роли него может выступать как справка по форме, установленной банком, так и справка формы НДФЛ2.
- Трудовой книжки или справки, выданной работодателем, с указанием должности и стажа работы. Допускается предоставление световой копии контракта.
Следует отметить, что без подтверждения доходов открыть кредитную линию будет невозможно, поэтому без справки о доходах не обойтись.
Именно на основании данного пакета будет происходить вынесение решения об открытии кредитной линии. Помимо этого, когда заявка будет ободрена, банку требуется наличие:
- Договора дарения или купли-продажи.
- Отчета, подтверждающего оценочную стоимость имущества, предоставляемого в залог.
- Выписки, фиксирующей регистрацию в едином государственном реестре недвижимости.
- Техпаспорта по объекту собственности.
Порядок получения
Если решение о кредитовании под гарантию является окончательным, чтобы получить ссуду, кредитополучателю нужно:
- Оценить возможные варианты имущества, которое будет выступать обеспечением.
- Ознакомиться с требованиями к жилой, гаражной площади или земельному участку и заемщику.
- Определиться с необходимой суммой кредита. Рассчитать, будет ли возможным ее получение в полном размере, сделать это можно при помощи онлайн-калькулятора на официальном сайте банка.
- Заполнить заявку онлайн или посетить кредитный отдел лично.
- Собрать и предоставить необходимый пакет документов.
- Застраховать предмет гарантии в страховой организации.
- Оформить закладные документы в Сбербанке.
- Зарегистрировать обязательство недвижимого имущества перед банком, посетив регистрационную палату.
- Пополнить кредитное досье недостающими документами.
- Получить денежные средства.
При сравнении кредитования под гарантию с займом без обеспечения можно отметить такие преимущества, как гибкие условия открытия кредитной линии, пониженный размер процентной ставки по сравнению с прочими банковскими предложениями, изменение допустимой суммы в большую сторону и длительный период срока действия договора.