Что представляет собой индивидуальный инвестиционный счет 

Если у вас есть вклады, но нет индивидуального инвестиционного счета, это значит только одно: вы о нем никогда не слышали. Располагайтесь, вникайте. С этого момента представление о хранении денег больше не будет прежним. Рассмотрим подробнее, что это такое.

Инвестиция или вклад?

Привычные нам всем депозиты активно смакует реклама: «Здесь ставка 8%, а здесь 10%», довольные звезды на плакатах рядом с манящими цифрами. А в это время в январе 2015 года появился на свет не менее привлекательный, но совсем непонятный продукт. И назвали его индивидуальный инвестиционный счет (далее ИИС).

Если слово «вклад» говорит нам о многом, (если не обо всем: положи и забери с прибылью через какое-то время), то «инвестиция» пугает обывателя. Простой человек мало знаком с инвестициями, ведь то, что доходно и эффективно – не так активно пропагандируется рекламщиками. Сильные мира сего сами находят лакомый кусочек, а что делать нам? Простым людям? Ведь в головах прочно сидит понимание того, что инвестиции – это риски, неизвестность и подходит только для больших денег. Друзья, пусть эти мифы остаются в прошлом. Узнаем, как все работает!

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке

Индивидуальный инвестиционный счет – это гарантированный способ получить прибыль не менее 13% в год. Подробнее:

  • Ежегодное пополнение на сумму не более, чем 1 000 000 руб. (до 18.06.2017 г. – 400 000 руб.). Разом или ежемесячно – выбирать вам. Сумму взносов тоже определяете вы.
  • Счет закрывается в любой момент без потерь, но для включения возможности использовать налоговые вычеты, счет требуется держать открытым минимум 3 года.
  • Возможность выбрать стратегию ведения счета.
  • Возможность самостоятельной игры на бирже.
  • Подбор наиболее подходящей налоговой льготы.

Для российской экономики важно обеспечить приток денежных средств населения на фондовый рынок, поэтому государство оказывает поддержку в виде предоставления налогового вычета.

Налоговый вычет – сумма, на которую уменьшается налоговая база.

Так, например, с годовой зарплаты 720 000 руб. (60 000 руб. в месяц) за год налог на прибыль составит 93 600 руб. Имея же ИИС и пополняя его ежегодно минимум на 400 000 руб., налоговая база (720 000 руб.) уменьшается на сумму налогового вычета (400 000 руб.) и из уплаченных ранее в казну 93 000 руб., государство возвращает вам 52 000 руб.

Выбирать вам: размещать средства на ИИС или открыть привычный нашему сознанию вклад. Предположим, что мы готовы на протяжении 3 лет ежегодно размещать по 400 000 руб. с целью сохранения и преумножения средств.

Сравним похожий по своей природе вклад «Пополняй» в Сбербанке (пополняем, не снимаем, храним 3 года) и ИИС (допустим, в инвестиционном холдинге «ФИНАМ»). Со вкладом все просто и понятно:

  1. Открыли, пополнили.
  2. Ежемесячно пополняем вклад на 33 333 руб. или на 100 000 руб. ежеквартально (для чистоты эксперимента цифры до привычных округлять не станем).
  3. Через 3 года снимаем 1 200 000 руб. – накопленные средства и капитализированные проценты – 100 760 руб.

А в то же время на ИИС:

  1. Открыли, пополнили. В первый год пополнили счет на 400 000 руб.
  2. Выбрали налоговую льготу: вычет со взносов.
  3. Выбрали пассивную стратегию получения дохода (5%).
  4. Пополняем счет каждый год на 400 000 руб.
  5. Каждый год до апреля, следующего за отчетным периодом года подаем в налоговую документы на возврат 13% от внесенных 400 000 руб.
  6. Имеем свободные 52 000 руб. в год.
  7. Через 3 года в руки к нам попадает 1 480 050 руб., из которых 1 200 000 руб. – собственные средства, 156 000 руб. – налоговые вычеты, 124 050 руб. – доход от выбранной стратегии управления средствами.

ИИС предоставляет массу возможностей увеличения прибыли от ведения счета. Рассмотрим детально факторы, влияющие на финансовый результат.

Как получить больший доход

Если открыть ИИС только лишь для возврата части уплаченного налога, можно упустить серьезные доходы. Управлять деньгами на фондовом рынке самостоятельно или передать это право профессионалам – дело ваше.

Открыть инвестиционный счет в Сбербанке

Получить доход в размере половины ставки рефинансирования может каждый владелец ИИС, не нужно торговать на бирже для этого. Нет рисков, но также нет и дохода. Есть и более привлекательные стратегии ведения ИИС:

  1. Консервативные методы вложения обеспечивают доход до 15% годовых. Облигации федерального займа (ОФЗ) практически не несут в себе риски и кроме этого, купонные выплаты и доходы от погашения ОФЗ не облагаются налогом на прибыль.
  2. Оптимальное сочетание доходности и риска. До 30% по результатам прошлых лет составляет доходность и молниеносное лавирование меж изменяющихся цен на акции позволяет управляющей компании обеспечить вам достойный и стабильный доход.
  3. Агрессивные меры могут принести до 50% годовых и рассчитаны на активных инвесторов и быстрое реагирование на переменчивость состояния рынка и извлечение из новых условий максимальной выгоды.

Есть, о чем подумать. От выбранной стратегии будет зависеть не только ваш доход, но и выбор налоговой льготы. И стоит поскорее принять решение: сами вы будете торговать на бирже или передадите это право управляющей компании.

Налоговые льготы и другие нюансы

Начнем с теории. Государство предлагает на выбор два вида налоговых льгот. Налоговый вычет со взносов и налоговый вычет с прибыли ИИС.

Кому какой?

  • Вычет со взносов актуален только для тех, кто имеет регулярный доход и платит с него 13% в казну.
  • Вычетом с прибыли может воспользоваться любой. И имеющий официальный постоянный доход, и не имеющий.

Механизм получения льготы:

  • Вычет со взносов вернется на любой ваш счет после подачи документов в налоговую, суммой до 52 000 руб.
  • Вычет с прибыли освобождает весь ваш положительный результат от налогообложения.

Что если закрыть ИИС раньше, чем через 3 года? Прибыль от инвестирования неприкосновенна: не сгорает, не уменьшается. Но право на налоговые льготы исчезает, и:

  • вычет со взносов необходимо вернуть государству;
  • прибыль облагается налогом.

Что на практике? Если вы пока что не понимаете кто вы и где вы, и разбираться в этом не собираетесь, не хотите получить доход от инвестирования и вас интересует лишь 52 000 руб. ежегодно в карман – выбирайте вычет со взносов.

Важно! Одному человеку – один ИИС. Тип налоговой льготы выбираете в начале и изменить его нельзя.

Если вы открыли ИИС с вычетом на взнос, а потом резко решили играть агрессивно, то:

  • либо заводите ИИС на родственника (старше 14 лет) и оформляйте доверенность на управление счетом;
  • либо ждите истечения 3 лет, закрывайте ИИС и открывайте новый.

Рассмотрим положение дел при инвестировании максимальной суммы (1 000 000 руб.), ежегодном пополнении счета в течение 10 лет на эту же сумму и ведение счета во всевозможных стратегиях.

Исходя из данных таблицы, мы видим, что при использовании даже консервативной стратегии при долгосрочном инвестировании, выгодно выбирать вычет на прибыль. При уменьшении предполагаемой суммы инвестирования – смысл не меняется.

Как получить налоговый вычет

Вам придется лично заполнить декларацию 3-НДФЛ (подать можно через портал «госуслуги») и заявление на возврат налога, а также подтверждение обложения налогом в виде справки 2-НДФЛ. В зависимости от брокерской компании, в которой размещены ваши средства, нужно собрать дополнительный пакет документов.

Сбербанк любезно оказывает помощь по возврату налога. Специалист за 500, 1 500 или 3 000 рублей (в зависимости от объема делегированных задач) сделает всю работу за вас. Неплохая возможность для тех, кто тяжело переносит сборы различных справок и обивание порогов госучреждений.

Вычет на прибыль никак оформлять не придется, достаточно лишь предоставить из налоговой справку о том, что за время действия ИИС, вычет не предоставлялся.

Как открыть ИИС

Современные технологии позволяют стать инвестором, не выходя из дома. Вы можете подать заявку на открытие ИИС в интернет-банке, с вами свяжется специалист и обсудит детали. По старинке вы можете рассчитывать на полноценное обслуживание и консультацию в ближайшем офисе банка. Следующий этап – подписание заявления и анкеты инвестора, пакет документов подготовит сотрудник банка. В завершение вы получите от брокера (или банка) извещение и сможете перевести денежные средства на счет.

Комиссия брокера

А зачем это нужно брокеру? Как он замотивирован на получение максимально возможной прибыли? Брокер получает доход в виде комиссии за совершение сделок. Сумма полученной комиссии напрямую зависит от прибыли инвестиционного счета, активности совершения сделок и их доходности. Как ни парадоксально, но внося большую сумму и совершая большее количество операций, брокеру вы заплатите меньше. И наоборот.

Если условно разделить инвесторов ИИС по сумме пополнения счета и уровню активности совершения сделок, мы увидим следующее.

Полное отсутствие активности и ежемесячный взнос:

  • 3 000 руб. на ИИС (1 тип);
  • 10 000 руб. на ИИС (2 тип).

Две сделки за год и разовые взносы:

  • 200 000 руб. в год (3 тип);
  • 400 000 руб. в год (4 тип).

Сравним цены на услуги четырех крупнейших брокеров для каждой из определенных нами категорий инвесторов.

Чем активнее совершаются инвестиционные операции, тем более лояльно отношение брокеров.

Советуем обращать внимание не только на тарифы брокера, но и на рейтинги.

Выбирая брокера вместо управляющей компании, вы получаете возможность инвестировать в паевой инвестиционный фонд (имущественный фонд больше известный всем по инвестиционным вкладам).

Минусы и плюсы ИИС

Как и в любом финансовом инструменте минусов хватает и у ИИС:

  1. Кому-то может показаться, что 3 года – слишком долгий срок для вложений, но, друзья, долгосрочность ИИС не только в интересах государства, но и в ваших.
  2. Система страхования вкладов красивым парусником проплывает мимо ИИС, потому что это не вклад.
  3. Падение цены купленных акций, банкротство эмитента ценных бумаг – фондовый рынок полон подобных рисков.
  4. Комиссия брокеру.
  5. Налоговый вычет лишь с 400 000 руб. при максимальной сумме взноса в год 1 000 000 руб.
  6. Использование ИИС лишь для возврата налога на прибыль настораживает государство и наводит на мысль о том, что не за горами правка этого инструмента.

Чтобы дополнить образ ИИС, подведем черту и определим плюсы:

  1. При досрочном закрытии полученная на торгах прибыль не исчезает и не уменьшается, как это, например, происходит с депозитами.
  2. Пролонгация ИИС автоматическая. Возможность дальнейшего получения прибыли. Максимальный срок – 25 лет.
  3. Выбор стратегии инвестирования в руках владельца счета.
  4. Возможность передачи управления средствами профессионалам.
  5. Высокая доходность операций.
  6. Налоговые льготы.
  7. Существенная разница в выгоде относительно обычных депозитов.

Советуем снимать сливки с такого вкусного финансового инструмента, как ИИС, пока государство не начало его править и добавлять всевозможные ограничения и звездочки.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Печатать
Комментарии (0)
Добавить комментарий