Как можно быстро выплатить ипотеку в Сбербанке

Многие люди, обремененные кредитными обязательствами перед банком, часто бывают лишены возможности воспользоваться другими банковскими продуктами, что пробуждает желание, как можно быстрее выплатить ипотеку. Рассмотрим, какие способы доступны заемщикам Сбербанка.

Виды выплат в Сбербанке

Существует два вида платежей по ипотеке:

• Аннуитетные платежи. Фиксированная сумма платежа, включающая тело кредита и процент.
• Дифференцированные. В первые годы осуществляется выплата процентов, в то время, как сумма основного уменьшается незначительно. При этом начисление процентов происходит на остаток займа. В последующие годы выплачивается тело кредита.

На сегодняшний день в Сбербанке система дифференцированных платежей полностью снята с практики. Поэтому все платежи по ипотеке производятся равными долями ежемесячно до полного погашения.

Способы быстрого погашения ипотеки

Для большинства досрочное погашение становится привлекательным по следующим причинам:

• Снижается сумма переплаты;
• Освобождаются средства для инвестиций в другие мероприятия;
• Необходимость распорядиться недвижимостью на свое усмотрение (продать, подарить, разделить);
• Желание снять эмоциональную нагрузку.

Существует два вида досрочного погашения: полное, когда осуществляется единоразовый платеж, полностью закрывающий ипотеку и частичное. Возможность частичного досрочного погашения согласовывается с ведущим менеджером банка и при подаче запроса на перерасчет утверждается кредитным экспертом. Осуществляется оно за счет увеличения суммы ежемесячного платежа или путем уменьшения основного долга. При этом при досрочном погашении регламентом банка не предусмотрены санкции в адрес заемщика.

Как правильно досрочно погасить ипотечный кредит

Перед желающими осуществить частичное досрочное погашение ипотеки встает вопрос, по какому пути пойти: уменьшить срок ипотеки или сократить ежемесячный платеж? Какой вариант графика погашения более приемлем, решает каждый конкретный случай:

• В случае утраты финансовой стабильности, смены рабочего места или других причин понижения среднемесячного дохода рекомендуется сделать акцент на снижение ежемесячного платежа.
• Для клиентов, чья финансовая среда стабильна, лучше будет позаботиться об уменьшении срока кредитования. При этом сумма ежемесячного платежа увеличится, но срок кредитования выйдет раньше.
• Для заемщиков среднего социального класса приемлемо будет поставить цель на уменьшение ежемесячного платежа. Это позволит перестраховать себя на случай смены обстоятельств и утраты стабильности.

Тщательное отслеживание появления государственных программ помощи для ипотечных кредиторов, средства материнского капитала, продажа ценного имущества – доступные меры снизить финансовую нагрузку и погасить кредит быстрее.

В том случае, если ипотека валютная, и расплатиться с долгом стало затруднительно в связи со скачком курса, можно воспользоваться программой рефинансирования ее в Сбербанке в рублевую.

Целью программы является перерасчет кредита, согласно льготному валютному курсу, актуальному, как для кредитора, так и для заемщика. Основная задача – конвертировать валюту по курсу, наиболее близкому тому, что был на момент соглашения. Участниками программы реструктуризации может стать любой заемщик, имеющий валютную ипотеку. При этом потребуется лишь тщательно ознакомиться с условиями проекта, проконсультировавшись с экспертом и подготовить пакет необходимых документов.

Кому положена помощь государства

Государственная программа помощи стартовала в апреле 2015 года. Целью проекта является предоставление помощи дебиторам, оказавшимся в затруднительном положении в связи с кризисом. Программой предусмотрен ряд условий, согласно которым, клиент банка может претендовать на помощь и пересмотр графика платежей:

• Семьи, в составе которых есть несовершеннолетние дети, инвалиды, ветераны боевых действий.
• Снижение суммарного дохода семьи по сравнению с тем, который был на момент кредитования на 30%.
• Объект залогового имущества должен находиться на территории РФ.
• Стоимость недвижимости не должна превышать 60% от среднерыночной в данном регионе.
• Объект недвижимости должен соответствовать следующим нормам площади: 1-комнатная квартира – 45 м2; 2-комнатная – 60 м2; 3-комнатная – 85 м2.
• Заемщик должен быть владельцем только данного объекта недвижимости.

Воспользоваться программой помощи можно по истечению 1 года с момента заключения ипотечного договора.

Формат помощи

В зависимости от условий ипотеки, формат помощи может отличаться. Каждый заемщик, который соответствует требованиям льготной программы, может воспользоваться одним из следующих предложений:

• Возможность изменения условий ипотечного договора путем увеличения срока кредитования или снижения процентной ставки. Однако снизить ставку можно только в том случае, если она превышает 12%.
• Плательщики валютной ипотеки могут воспользоваться программой реструктуризации тела кредита и конвертации валют по льготному курсу. При этом ставка будет 12%.
• Возмещение некой суммы из Федерального бюджета страны, за счет чего осуществляется уменьшение тела кредита на 20%, если данная сумма не превышает 600 000 рублей.

Как получить помощь

Документы и заявление на участие в программе помощи подаются в том отделении банка, где заключалась сделка. Пакет документов:

• Документы, удостоверяющие личность заемщика и каждого из членов его семьи;
• Договор ипотеки;
• Справки о доходах всех членов семьи;

Дальше документы поступят на рассмотрение в АИЖК, о результате которого заемщика осведомит ведущий специалист регионального отделения банка.

Нужно отметить, что данная программа не освобождает заемщика от кредитных обязательств в полной мере, однако позволяет существенно снизить финансовую нагрузку на семью, попавшую в затруднительное экономическое положение.

[block id="2"]