Ипотечное кредитование для покупки жилого дома от Сбербанка

Оформление ипотеки на жилой дом в Сбербанке – один из способов приобрести загородную недвижимость. В эту категорию попадают индивидуальные объекты строительства, предназначенные для проживания – частные строения, коттеджи, таунхаусы, садовые домики и дачи. В отличие от кредитования квартир, предоставление займа на покупку собственного дома имеет свои особенности, которые коренным образом влияют на порядок проведения сделки.

Дом с земельным участком: особенности кредитного предложения

У частного дома, как у объекта возможных инвестиций, есть ряд отличий. Условия сделки, а именно сумму ипотечного кредитования, банковская организация рассчитывает на основе ликвидности строения. В сравнении с приобретением квартиры, заем на частный жилой дом подразумевает больший риск для финансовой компании, в связи с чем требования к потенциальному клиенту и имуществу жестче.

Особенности ипотечного кредитования индивидуального строения для проживания:

1. Частные дома пользуются на рынке недвижимости меньшим спросом, нежели квартиры. А поскольку продажа затруднительна, банк устанавливает повышенный процент за пользование кредитом на данное жилье.
2. Дома с земельными участками не только по стоимости, но и по расходам на содержание более затратные. Поэтому в первую очередь кредитная организация будет рассматривать платежеспособность потенциального клиента.
3. В случае если объектом займа выступает дом из дерева, одним из условий оформления ипотечного договора станет сравнительно дорогостоящая страховка. Это обусловлено высокой степенью риска снижения цены здания в случае чрезвычайного происшествия.
4. Дому с земельным участком необходимо присвоение статуса жилого, что должно быть документально подтверждено во время оценки жилья.

Однако это далеко не весь перечень требований банка. Одним из ключевых условий одобрения ипотеки на жилой дом станет отсутствие прав на участок или строение у третьих лиц. Кредитование не оформляется на здания, на которые наложен арест или обременение. Имущество не должно быть предметом иска или находиться в залоге у физического или юридического лица.

Приобретаемая земля не должна находиться на особо охраняемой территории. Обязательным пунктом станет межевание и регистрация границ участка в кадастровой палате.

Также причиной снятия с регистрационного учета ранее прописанных граждан не должно стать отбывание в местах лишения свободы или прохождение воинской службы.

В том случае, если кредитуемый дом соответствует перечисленным требованиям, можно смело обращаться в банк за займом на недвижимость.

Предмет залога

Если квартира приобретается на вторичном рынке или ипотека предусмотрена на покупку готового дома, залогом по сделке с банком, как правило, является кредитуемое жилье. При оформлении займа на покупку индивидуального жилого дома, обеспечением займа также может стать недостроенное здание или земельный участок.

Когда речь идет об оформлении договора на строящееся жилье, то со стороны финансовой организации предполагается повышенный риск. При пожаре, аварии во время возведения, недооценке стоимости строение может получить статус «незаконченного» и упасть в цене, что банку крайне не выгодно.

Страхуя себя, финансовая организация отдает предпочтение клиентам, которые могут обеспечить сделку дополнительным высоколиквидным имуществом: автомобилем, имеющейся в праве собственности квартирой или заключившим договор кредитования под залог земельного участка. Последний вариант является наиболее распространенным и доступным, однако обремененная земля не может быть продана или сдана в аренду без согласия кредитора.

Нередко финансовые организации требуют, чтобы сооруженные было подключено ко всем инженерным коммуникациям – электричеству, газопроводу, центральной системе канализации.

Условия ипотечных программ Сбербанка

В 2017 году Сбербанк предлагает 3 вида ипотеки на жилье. Имея между собой отличия, кредитные продукты, по своим условиям, способны удовлетворить различные слои населения.

«Строительство жилого дома». Разновидность ссуды, при которой выдача денег осуществляется для приобретения материалов на строительство частного дома. Кредит является целевым, и каждая расходная операция требует документального подтверждения.

Предоставление в учреждение банка разрешения на строительство, сметы, плана предполагаемой постройки, договора подряда будет обязательным.

Условия оформления ипотеки:

1. Сумма кредита определена верхним и нижним порогами: минимальный размер займа 300 000 рублей, максимальный не должен превышать 75% от стоимости объекта кредитования или обеспечения.
2. Процентная ставка по договору от 10% годовых.
3. Обязательный первоначальный взнос не менее 25%.
4. Валюта займа – российские рубли.
5. Срок действия договора до 30 лет.

 «На покупку готового жилья». Предоставляется не только на покупку квартиры, но и на приобретение частного загородного дома.

Условия оформления ипотеки:

1. Сумма займа определена верхним и нижним порогами: минимальный размер не менее 300 000 рублей, максимальный не может превышать 75% от стоимости объекта кредитования или обеспечения.
2. Процентная ставка по договору от 9,4% годовых.
3. Обязательный первоначальный взнос не менее 15%.
4. Валюта займа – российские рубли.
5. Срок действия договора до 30 лет.

Молодым семьям Сбербанк предлагает оформить ипотеку на льготных условиях под 8,9%. Базовый пакет документов должен быть дополнен свидетельством о заключении брака и свидетельством о рождении ребенка.

«Загородная недвижимость». Получить данный жилищный кредит можно для покупки земельного участка, покупки или строительства коттеджа, дачи за пределами города.

Условия оформления ипотеки:

1. Сумма кредита определена верхним и нижним порогами: минимальный размер не менее 300 000 рублей, максимальный не должен превышать 75% от стоимости объекта кредитования или обеспечения;
2. Процентная ставка по договору от 9,5% годовых;
3. Обязательный первоначальный взнос не менее 25%;
4. Валюта займа – российские рубли;
5. Срок действия договора до 30 лет.

Ипотечная ссуда без внесения первоначального взноса в Сбербанке не предусмотрена.

Приобретение загородной недвижимости распространяется на здания, удаленные от черты города на расстоянии не более 100 км.

Пакет документов на открытие кредитной линии

Одним из пунктов требований к потенциальному заемщику является подтверждение доходов. Обычно клиенту достаточно предоставить справку о размере заработной платы по форме банка с печатью работодателя или 2-НДФЛ. Если в анкете будут указаны дополнительные источники дохода, их необходимо доказать формально. Также в базовый пакет документов обязательно входят:

• заявление кредитополучателя;
• паспорт со штампом о регистрации;
• дополнительный документ для подтверждения личности (страховое свидетельство, военный билет, водительское удостоверение).

Когда уровень дохода основного заемщика слишком низкий, банк допускает привлечение созаемщиков. К третьим лицам предъявляются аналогичные требования, ведь на них перейдет ответственность по выполнению обязательств по договору, если клиент не сможет своевременно вносить регулярные платежи.

Официальный супруг основного заемщика автоматически привлекается к сделке в качестве созаемщика.

Третьи лица в обязательном порядке предоставляют стандартный пакет документов:

• заявление созаемщика;
• паспорт с отметкой о прописке;
• любые документы, отражающие уровень платежеспособности: справка по форме банка или 2-НДФЛ, выписка из любого коммерческого банка о наличии вклада, подтверждение о начислении пенсии (воинской или выплачиваемой в связи с возрастом).

Ознакомившись с актуальными предложениями можно прийти к выводу, что ипотечное кредитование от Сбербанка – наиболее выгодный, быстрый и надежный способ приобрести загородный дом. Основными критериями, которыми руководствуется банк, вынося решение, является подтверждение платежеспособности клиента и абсолютная «прозрачность» сделки со стороны продавца.

[block id="2"]