Особенности реструктуризации ипотеки в Сбербанке
С помощью государства теперь можно оформить реструктуризацию ипотеки, даже не дожидаясь просрочек, тем самым, не испортив свою кредитную историю. Оформить реструктуризацию ипотеки с государственной поддержкой можно в Сбербанке.
СОДЕРЖАНИЕ
Что такое реструктуризация ипотеки
Реструктуризация – это изменение условий ипотечного кредита, призванное облегчить тяжесть долгового бремени заемщика и принести банку дополнительную прибыль. Важно обратиться в банк вовремя, не дожидаясь просрочек, чтобы не испортить кредитную историю. Тем не менее, условия программы достаточно жесткие. Позволить себе реструктуризацию сможет далеко не каждый. Требования предъявляются не только к физическим лицам и их финансовому положению, но и к ипотечному жилью.
Процедура реструктуризации бесплатная, комиссии не предусмотрены.
В случае если клиент не обратился за реструктуризацией и оплачивать кредит больше не может: можно готовиться к визиту коллекторов и судебных приставов, а также попрощаться с залоговой недвижимостью.
Банки и государство идут навстречу тем, у кого до изменений финансового положения не было просрочек, а ипотечному договору не менее одного года. Клиент может рассчитывать на то, что график платежей скорректируют под его возможности. Однако появление просрочек не является поводом для отказа в принятии заявления на реструктуризацию ипотеки.
Что получает клиент
Если заемщик, документы и залоговая недвижимость соответствуют всем требованиям, то в случае одобрения заявки на реструктуризацию, он может рассчитывать на списание 30% от суммы кредита, но не больше полутора миллионов рублей.
Как именно реструктурируется договор
Особенности реструктуризации ипотечного договора:
- Прежде всего, кризис коснулся тех, чьи ипотеки были оформлены в валюте. Например, на 01.12.13 г. 1$ был равен 33 руб. 19 коп., предположим ежемесячный платеж был равен 250$, а в переводе на рубли он составлял 8 297 руб. 50 коп. Сейчас же, в сентябре 2017 г., когда 1$ = 58 руб. 02 коп., платеж составляет 14 505 руб., а при пиковом курсе доллара в 80 руб. платеж и вовсе достиг 20 000 руб. Поэтому государством было принято решение о возможности изменения валюты по кредиту.
- Путем увеличения срока кредита тоже можно смягчить условия по выплате. Например, 2 000 000 руб., оформленные на 10 лет, под 15% в ежемесячном платеже выглядят как 32 267 рублей. После увеличения срока, снизится еще и ставка (об этом ниже), и платеж составит 24 003 рублей. Разница более чем в 8 000 руб. поможет сохранить семейный бюджет и скорее войти в привычное финансовое русло.
- По всем реструктурируемым ипотекам ставка снижается до 12%. Возьмем пример кредита из 2 пункта, и, предположим, что срок увеличивать мы не станем. Снизим только ставку: с 15% до 12%. Платеж составит 28 694 руб., что меньше начального на 3 573 руб. За год эта экономия превратится в 42 876 руб.
- На усмотрение банка может быть откорректирован порядок погашения задолженности. На первый план может быть выдвинут основной долг или проценты, может быть предоставлен льготный период.
- Дата ежемесячного платежа может быть перенесена, если клиент испытывает в этом необходимость.
Кто может рассчитывать на реструктуризацию ипотеки в Сбербанке
Прежде чем обратиться в банк за изменением условий кредитного договора, необходимо собрать документы, подтверждающие уважительность причины, по которой вы нуждаетесь в изменении условий по договору.
На господдержку могут рассчитывать те, чей ежемесячный платеж из-за падения рубля увеличился на 30% и более. А также при среднем ежемесячном доходе семьи за последние 3 месяца не больше суммы двойного прожиточного минимума соответствующего региона.
Банк идет на уступки:
- тем, кого уволили или понизили зарплату;
- тем, кто потерял кормильца семьи;
- потерпевшим от стихийных бедствий, природных катаклизмов и прочих трагедий;
- тем, кто нуждается в дорогостоящем лечении или лечит близкого родственника;
- тем, кого призвали в армию на срочную службу;
- мамам в декретном отпуске;
- тем, кто потерял трудоспособность из-за инвалидности.
Если вы не нашли совпадений ни с одним из пунктов, то вы все равно можете рассчитывать на господдержку, если вы:
- родители или опекуны несовершеннолетних детей (в том числе инвалидов), или детей студентов-очников до 24 лет;
- многодетные родители;
- инвалиды;
- ветераны боевых действий;
- потеряли прежний уровень дохода по независящим от вас причинам.
Требования к ипотечному жилью
На что банк обратит внимание? Важно понимать, что программа создана не для того, чтобы люди запаслись квадратными метрами в целях увеличения своего личного фонда недвижимости. Государство помогает обеспечить жильем тех, кто в нем нуждается!
Поэтому владельцы элитного жилья не могут рассчитывать на поддержку государства, а квадратура жилой площади должна быть скромной (правило не распространяется на многодетные семьи). Одна-, двух-, трех-, комнатные квартиры должны быть не больше 45, 65, 85 квадратных метров соответственно.
Квартира или дом, приобретенные в ипотеку, должны быть залогом и единственной недвижимостью семьи.
Но предусмотрено и то, что многие, еще детьми, принимали участие в приватизации жилья родителей и остались долевыми владельцами собственности. В этом случае общая семейная доля (помимо доли в ипотечном жилье) не должна превышать 50%.
Пакет документов для оформления реструктуризации
Помимо документов, подтверждающих ваше право на принятие участия в программе, необходимо предоставить и вам, и всем поручителям по ипотеке следующие документы:
- паспорт;
- заявление на участие в госпрограмме (только от заемщика);
- анкета;
- подтверждение дохода и занятости;
- страховой договор по недвижимости и подтверждение оплаты взноса;
- свидетельство о праве собственности.