Ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке

На протяжении нескольких лет крупнейшие банки России, включая Сбербанк, участвовали в специальной программе и предлагали оформить ипотеку с господдержкой. Условия кредитования предполагали снижение процентной ставки по займу за счет бюджетных средств, тем самым клиенты финансовых учреждений могли сэкономить на переплате по кредиту.

Направления ипотечного кредитования с господдержкой

Предложение кредитования с государственной поддержкой существенно снизило процент переплаты для клиентов банка. В качестве примера можно рассмотреть колебания ставок по ипотеке в период с 2010 по 2015г.

Если взять за контрольный месяц апрель и отследить динамику, получается следующее:

Стоит обратить внимание на максимальную ставку 2015 г., процент по ипотеке с господдержкой и данные по ипотеке 2017 г. (9,5%). В качестве примера взят кредит на 2 000 000 рублей на срок 15 лет.

Таким образом, использование льготного предложения сэкономить 740 000 рублей за 15 лет.

Жилищный кредит с государственной поддержкой действовал с мая 2015г по май 2017г.

Результатом дополнительного финансирования из бюджетных средств стало:

• поддержание рынка недвижимости и застройщиков;
• стимулирование развития новых жилых массивов;
• помощь населению в приобретении собственной недвижимости;
• повышение покупательской способности.

Однако это лишь одна программа ипотечного кредитования с поддержкой государства. Сегодня актуальны и иные предложения, основными выгодами которых является снижение процентов по займу и лояльные требования к оформлению сделки:

1. Социальная ипотека «Молодая семья».
2. Военная ипотека.
3. Ипотека под материнский капитал.
4. Образовательный кредит.

Суть программы

Суть программы «ипотека с господдержкой» заключалась в том, что ставка снижалась до отметки 11,4%. Разницу банку возмещало государство, используя средства пенсионного фонда. Приобрести готовую или строящуюся недвижимость можно было только у партнеров-застройщиков Сбербанка. Максимальная сумма была ограничена 3 000 000 рублей, а для Москвы и Санкт-Петербурга 8 000 000 рублей.

Так же как и по иным программам, при оформлении ипотеки с государственной поддержкой новая недвижимость выступала в качестве залога и объекта оформления закладной. Новую квартиру клиент должен был страховать каждый год, а при отказе от оформления процентная ставка увеличивалась на один пункт.

На сегодняшний день условия кредитования актуальны для всех заемщиков, оформивших ипотеку с господдержкой.

Штрафные санкции за невыполнение условий договора

При неисполнении обязательств по ипотечному кредиту с господдержкой договором предусмотрены крупные штрафы за совершение просрочек. Размер неустойки составляет 20% годовых от суммы задолженности, также факт неоплаты/несвоевременной оплаты несет за собой иные негативные последствия. Недобросовестные клиенты банка не могут участвовать в программе рефинансирования и реструктуризации, а вся информация о займе отражается в кредитной истории.

Ключевая особенность проекта – условно-обязательное заключение договора страхования жизни и здоровья собственника недвижимости. Программа позиционировала себя как наиболее выгодный ипотечный продукт, но только при оформлении страховки основного заемщика.

Прочие особенности программы

По заявлению клиента договором предусмотрено частичное или полное досрочное погашение займа без ограничений по срокам. Произвести оплату можно в офисе банка, либо через сервис Сбербанк Онлайн.

При проведении операции через Интернет-банкинг нужно зайти в раздел «Кредиты», выбрать ипотеку и рядом с вкладкой «График» найти «Досрочное погашение».

Если заемщик официально трудоустроен, он имеет право вернуть часть суммы – налоговый вычет в размере 13%, но не более 260 000 рублей. Для этого нужно подать декларацию 3-НДФЛ в ИФНС по месту жительства. Также к пакету бумаг прикладываются справки о доходах с работы и документы, подтверждающие выплату процентов по ипотеке. Делать это можно в конце каждого года пользования ипотекой, либо предоставить работодателю соответствующее уведомление.

Налоговый вычет по кредиту выплачивается частями раз в год и рассчитывается из фактически выплаченной суммы.

Дополнительные возможности от Сбербанка

Если кредит с господдержкой был оформлен в другом банке, вы можете перевести его в Сбербанк, снизив ставку до 9,5%. При этом допустимо переоформить еще несколько займов и получить новый при соответствующем уровне дохода.

Условия перевода ипотечного кредита в Сбербанк не отличается от процедуры выдачи займа новым клиентам. Банк анализирует платежеспособность, состояние объекта, осуществляет проверку всей документации.

При рефинансировании Сбербанк готов предоставить пониженную ставку в 9,5%, но только после подтверждения закрытия займа в первом банке.

Условия переоформления кредита в Сбербанке:

• остаток по ипотеке должен быть не меньше 1 000 000 рублей;
• отсутствие просрочек за последние 12 месяцев;
• реструктуризация или рефинансирование по ипотеке ранее не производилось;
• оставшийся срок выплаты займа по договору не менее трех месяцев.

Клиенты Сбербанка также могут рассчитывать на снижение ставок, для этого необходимо написать заявление с просьбой уменьшить процент по ипотеке в связи со снижением Банком России ставки рефинансирования. По результатам рассмотрения переплата может быть снижена до:

• 10,9% если был заключен договор страхования жизни и здоровья;
• 11,9% если его не было.

При изменении финансового состояния заемщики могут оформить реструктуризацию ипотеки. Для этого необходимо документально подтвердить снижение уровня дохода, однако банк рассматривает каждую ситуацию в индивидуальном порядке.

Кредиты на элитное жилье не подлежат реструктуризации, при этом учитываются нормы по квадратуре жилой площади.

В случае принятия положительного решения, банк может пойти на уступки и оказать содействие, предоставив отсрочку или переоформив займ на больший срок. В частных случаях можно рассчитывать на внесение изменений в условия кредитного договора.

[block id="2"]