Как бесплатно пользоваться кредитными картами Сбербанка?

Сбербанк является абсолютным лидером рынка кредитных карт, поэтому его кредитки есть практически у всех трудоспособных граждан России. Льготный период — именно то, что вызывает максимальное количество вопросов у его клиентов. Разберемся, как пользоваться кредитной картой Сбербанка и не переплачивать на процентах.

Линейка кредитных карт банка

Все кредитки банка можно подразделить на несколько групп:

Моментальные

Сюда относится VISA/MasterCard Momentum Credit. Это пластик мгновенной выдачи. Кредитки оформляются в день обращения. Единственный документ, который нужно предоставить заемщику — паспорт. Поверхностная оценка кредитоспособности клиентов не позволяет кредитору устанавливать высокий лимит. Максимальная сумма на карте — 120 тысяч рублей. Деньги выдаются под 25,9% годовых в рамках персонального предложения заемщикам. Карты Momentum Credit выпускаются на 1 год с бесплатным годовым обслуживанием. При активном использовании они перевыпускаются в стандартные кредитки, сроком на 3 года.

Momentum Credit — это идеальный вариант для тех, кто хочет понять,  по каким принципам работают кредитки и оценить их все преимущества.

Стандартные

Это VISA Classic и MasterCard Standart. Это классические кредитные продукты с оптимальным набором опций. Кредитный лимит устанавливается в зависимости от платежеспособности заемщика, максимальная величина средств на кредитках этого типа — 600 тысяч рублей. Процентная ставка устанавливается на индивидуальной основе. Она составляет 25,9% для участников зарплатных проектов и клиентов по программе лояльности, для заемщиков «с улицы» — 33,9%.

Для оформления кредитки Виза потребуется паспорт и дебетовая карта  — для граждан, получающих заработную плату на счет в Сбербанке, для остальных — удостоверение личности и справка 2-НДФЛ или по форме банка за последние 6 месяцев. На оформление кредитки уходит 15-20 минут, но получить ее можно лишь через 10-14 дней.

В эту группу входят также VISA Classic «Подари жизнь» и VISA Classic «Аэрофлот».

Премиальные

Это карты VISA Gold и MasterCard Gold. Это пластик с большим набором дополнительных опций. Процентные ставки составляют от 17,9 до 33,9%. Они устанавливаются индивидуально в каждом отдельном случае. Первый год обслуживания — бесплатный, в дальнейшем заемщик уплачивает за карту 3000 рублей. Для получения кредитки требуется подтверждение дохода, максимальный лимит — 600 тысяч рублей.

Разновидностью этой линейки карт является VISA Gold «Подари жизнь». При ее использовании 0,3% от суммы покупки перечисляется в благотворительный фонд на помощь больным детям. Условия в части платы за пользование заемными средствами аналогичны. Однако, начиная со второго года использования списывается 3500 рублей за годовое обслуживание. Из этой суммы 50% также направляется в фонд.

В эту группу входит также карта VISA Gold «Аэрофлот». Особенностью карты Голд является возможность копить мили и в дальнейшем обменивать их на авиабилеты в любую точку мира компании Аэрофлот.

По карте начисляется единовременно 1000 миль. В дальнейшем при использовании Визы Голд клиент получает 1,5 мили за каждые 50 рублей, израсходованные по карте. Что касается условий, то они в части процентной ставки и срока действия аналогичны. Единственная разница — годовое обслуживание составляет от 900 рублей.

Золотые кредитки Сбербанка предоставляют клиентам ряд преимуществ. Во-первых, по Виза Gold предусмотрена возможность экстренной выдаче средств при потере платежного инструмента, что особенно актуально при нахождении ее держателя за пределами страны.

Во-вторых, заемщик может контролировать собственные расходы через интернет-банкинг и мобильный банк. Это позволяет своевременно отслеживать все расходные операции и вносить регулярный платеж в срок.

В-третьих, по золотым кредиткам предусмотрены разнообразные акции. При безналичных расчетах клиент становится участником акций, проводимых эмитентом или международными платежными системами с ценными призами.

Молодежные

Это карты Виза Классик и МастерКард Стандарт молодежные с максимальным лимитом — 200 тысяч рублей. Для их получения требуется подтверждение дохода (справка о стипендии или иных выплатах). По ним устанавливается фиксированная процентная ставка — 33,9%.

Правила расчета льготного периода

Правила пользования кредитной картой Сбербанка в первую очередь описывают грейс-период. Он составляет до 50 календарных дней. 50 дней — это максимум. На практике льготный период по Визе или МастерКард может составлять и 20, и 35, и 40 дней.

Точкой отсчета является дата получения карты, указанная на ПИН-конверте. Например, если дата отсчета платежного инструмента Gold 3 число ежемесячно, то льготный период составляет до 3 числа следующего месяца + еще 20 дней. Отсюда следует, что при совершении покупки 3 числа у заемщика грейс-период будет максимальным, а 15 — всего 50- (15-3) = 38 дней. Отсюда можно сделать вывод, что выгоднее совершать крупные покупки в первые числа льготного периода.

Для беспроцентного использования заемных средств на карте должны быть соблюдены следующие условия:

• оплата покупки по безналичной форме расчета;
• отсутствие операций по обналичиванию средств с карты в течение действующего грейс-периода.

Другие условия использование кредитных карт Сбербанка

Не многие заемщики знают, как пользоваться кредитной картой Сбербанка. Многочисленные отзывы свидетельствуют, что держатели золотых кредиток нередко путают их функциональные возможности с дебетовым пластиком. В частности, некоторые забывают, что кредитки не предназначены для обналичивания, поэтому за такие операции взимается комиссия.

Она различается в зависимости от типа карты. Так, условия по Визе Голд предусматривают комиссию 3% от суммы минимум 390 рублей. Это означает, что снимать небольшие суммы с пластика невыгодно. Эта операция обойдется дороже, чем оформить обычный потребительский кредит на сумму 15-20 тысяч рублей. Это правило  распространяется и на другие золотые кредитки.

Если в течение льготного периода заемщик не может внести всю сумму заимствования, но он должен  пополнить карту обязательным платежом. Он составляет 5% от израсходованной суммы как по классическим, так и по золотым картам.  При нарушении этого условия начисляются пени за каждый день просрочки.

На безналичные операции по Виза или МастерКард Голд или иному пластику начисляются бонусы «Спасибо от Сбербанка».  По общим условиям за 1 потраченный рубль с карты заемщик получает 1 Спасибо. Однако, по привилегированному золотому пластику возможно повышенное начисление бонусных баллов по определенным категориям, например, в разделе «Косметика и парфюмерия» и т.д.

Для получения кредиток Сбербанка, за исключением молодежных, должны выполняться следующие условия:

• возраст заемщика — от 18 до 65 лет;
• трудовой стаж — не менее полгода при общем стаже 1 год;
• наличие официального трудоустройства со стабильной заработной платой.

Условия по кредиткам Сбербанка зависят от типа пластика и категории  заемщика. Общим для всех карт является льготный период — до 50 дней и наличие комиссии за обналичивание средств. По пластику сегмента Голд предусмотрены расширенные опции в части бонусов и привилегий. Многочисленные отзывы свидетельствуют о наиболее лояльных условиях кредитования Сбербанка по сравнению с конкурентами.

[block id="2"]