Кредитная программа «Доверие» от Сбербанка

Предприниматели среднего сегмента бизнеса порой сталкиваются с финансовыми трудностями, когда личных средств не хватает на решение текущих задач или для расширения предприятия. В таком случае у резидентов РФ есть возможность воспользоваться программой «Кредит доверие» от Сбербанка.

Что такое кредит «Доверие»?

Целевой кредит по программе «Доверие» предназначен для развития бизнеса – пополнения оборотных средств, закупки нового оборудования, транспорта, недвижимости или товаров. Программа доступна компаниям с небольшим оборотом средств (менее 60 млн в год) или индивидуальным предпринимателям. Банк дает возможность клиенту использовать заем согласно нуждам предприятия, при этом проверок о целевом использовании средств кредитор, как правило, не производит.

Условия кредитования

Для предпринимателей, имеющих планы на развитие своего бизнеса, доверительный кредит – удобный инструмент, благодаря которому на максимально выгодных условиях можно получить недостающую сумму инвестиционного капитала.

Общий порядок выдачи:

• Договор о кредитовании заключается сроком минимум на 6 месяцев, максимум – 36 месяцев.
• Комиссия за получение денежных средств не предусмотрена.
• Дебитором выступает малое предприятие или индивидуальный предприниматель, оборот средств которого не превышает 60 млн. в год.
• Целью кредита является инвестиция в развитие предприятия.
• Сумма займа составляет от 100 тысяч до 3 миллионов рублей.

Процентные ставки для владельцев бизнеса, обратившихся впервые, составляют порядка 18.5% годовых. Для лиц, которые повторно оформляют целевой займ условия более лояльные – 17%.

Оценка рентабельности компании производится кредитным экспертом в Сбербанке. В качестве гаранта банк требует наличие поручителя.

Требования к заемщикам

Сбербанк устанавливает вполне объяснимые требования для заемщика. При этом есть существенная разница, каким именно бизнесом владеет клиент, а точнее – его организационно-правовая форма. Индивидуальный предприниматель должен иметь положительную кредитную историю, ведь формально он выступает как физическое лицо, следовательно, отвечает по долгу всем своим имуществом. Соучредители и владельцы ООО оформляют займ на юридическое лицо, при этом основную роль играет история взаимоотношений предприятия с банками в прошлом.

Основные требования к кредитополучателю:

• Дебитор должен являться владельцем бизнеса. Он может быть индивидуальным предпринимателем или одним из соучредителей ООО. Во втором случае его доля участия должна быть максимальной.
• Постоянная или временная регистрация – обязательное условие. При отсутствии прописки, срок действия регистрации не должен истекать раньше, чем через 6 месяцев с момента подачи документов.
• Возрастные ограничения: получить кредит по программе «Доверие» может лицо, достигшее возраста 23 лет. На момент погашения задолженности возраст заемщика не должен превышать 65 лет.
• Срок существования данного предприятия должен быть не менее 12 месяцев.
• Предприятие должно иметь положительную историю, то есть, своевременно оплачивать все налоги в бюджет.
• Деятельность компании за последний отчетный период должна быть прибыльной.

Подача заявки. Необходимые документы

Лучшим вариантом подать заявку станет личный визит в банк. При встрече потенциальный клиент сможет точно рассчитать соотношение суммы займа и размер ежемесячных платежей. Чтобы сократить время процедуры рекомендуется заранее подготовить пакет необходимых документов:

1. Заявление.
2. Паспорт резидента РФ с отметкой о регистрации. В случае если заемщиком является юридическое лицо, требуются паспорта всех участников организации.
3. Учредительные документы компании или регистрационные документы для ИП.
4. Копии налоговых отчетов и документы о хозяйственной деятельности.

Банком предусмотрено два варианты выдачи займа: на карту банка или на расчетный счет.

Анализ заявки производится в течение трех суток, после чего менеджер банка связывается с клиентом и сообщает о результате.

Порядок взносов по кредиту

Банк предоставляет клиенту выбирать наиболее удобный способ погашения: равными частями или аннуитетными платежами. При этом важную роль играет сезонность бизнеса. Так же есть возможность полного досрочного погашения без дополнительных процентов.

В случае несвоевременного внесения платежа банком взимается неустойка в размере 0.1% от суммы просроченного взноса за каждый неоплаченный день.

Программа кредит «Доверие» от Сбербанка собрала множество положительных отзывов от постоянных клиентов. С момента запуска ею воспользовалось около 20% представителей малого бизнеса страны. При правильно составленном маркетинговом плане предприятия, кредит позволяет осуществить необходимые вложения для расширения бизнеса и получить дополнительную прибыль в короткие сроки. А возможность досрочного погашения дает возможность произвести операцию с минимальными переплатами.

[block id="2"]