Как оформить «Кредитные каникулы»

Большинство людей прекрасно знают, что такое кредит и как сложно бывает его выплачивать. Экстренные жизненные ситуации заставляют многих задуматься над тем, чтобы взять «Кредитные каникулы». Рассмотрим, что это такое и действительно ли отсрочка кредита доступна каждому должнику.

Определение термина и виды

Кредитные каникулы – это не официальный банковский термин, который подразумевает предоставление отсрочки по кредиту. То есть, должник на протяжении определенного количества времени на законных основаниях может не платить свою задолженность.

Существует две схемы:

1. полная отсрочка;
2. частичная заморозка задолженности.

Оформить полную заморозку задолженности может только человек с идеальной кредитной историей. Банки идут на встречу только тем клиентам, с которыми никогда не возникало проблемных и конфликтных ситуаций.

Попросить у банка полную заморозку можно только один раз за весь период кредитования.

Как правило, все условия прописаны в кредитном договоре. Однако заемщик должен быть готов к тому, что ему может быть начислен небольшой штраф. Все нюансы обсуждаются в индивидуальном порядке с сотрудниками банка.

Частичную заморозку задолженности можно получить 2 раза за весь период кредитования. В таких случаях заемщик оплачивает только ежемесячную сумму процентов по договору. Основное тело кредита остается нетронутым.

Нужно быть готовым к тому, что после частичной заморозки задолженности сумма переплаты может стать намного больше. 

Кому доступна отсрочка

В Сбербанке, как и в любом другом банке, такая услуга, как кредитные каникулы доступна далеко не каждому человеку. Предоставляет ли финансовая организация такую возможность своим заемщикам нужно уточнять заранее. 

Для оформления полной или частичной заморозки задолженности необходима очень веская причина. Ею может стать:

• длительная болезнь заемщика, которая привела к временной потери трудоспособности;
• инвалидность;
• прибавление в семье.

Не выполнять свои обязательства по займу без оснований банк не позволит. В некоторых случаях банк категорически отказывается в предоставлении льготного периода, если считает, что причина для этого недостаточно весомая и ваши доходы позволяют справляться и с ссудой, и со своими жизненными проблемами.

Чаще всего каникулы можно оформить:

1. по ипотеке;
2. по автомобильному кредиту;
3. по займу под залог имущества или ценных бумаг.

В 2017 году закон дает право банку самостоятельно устанавливать ограничения и условия для такого вида услуг.

Оформление отсрочки

Сейчас в Сбербанке нет такого понятия, как «Кредитные каникулы». Однако не стоит сразу расстраиваться на этот счет. Вы всегда можете запросить реструктуризацию своего кредита. Она подразумевает под собой:

• предоставление клиенту отсрочки по платежу на определенный период времени;
• возможность изменения процентной ставки по займу (в пользу клиента);
• возможность увеличить срок действия договора для того, чтобы уменьшить ежемесячный платеж.

Если вы хотите воспользоваться подобной услугой, то вам достаточно обратиться в любое отделение Сбербанка России и написать соответствующее заявления.

Обратите внимание на то, что главное условие для получения кредитных каникул или реструктуризации – это веская причина. То есть, вам нужно будет доказать банку, что вы действительно нуждаетесь в отсрочке платежа и пересмотре условий договора. Доказательства следует предоставить в документальном виде.

Плюсы и минусы

На первый взгляд кажется, что отсрочка платежа не имеет никаких недостатков. Большинство людей считают, что это шанс не попасть в «черный» список банка и не испортить свою кредитную историю. Поэтому, к основным преимуществам кредитных каникул можно отнести возможность:

1. не выполнять свои обязательства в трудной жизненной ситуации;
2. не портить свой кредитный рейтинг;
3. остаться с банком в хороших отношениях;
4. избежать различных судебных разбирательств по поводу невыполнения своих обязательств.

Однако, как мы знаем, у медали есть две стороны. К недостаткам можно отнести:

• во время кредитных каникул переплата по займу накапливается;
• не всегда банки идут навстречу клиентам и предоставляют такую услугу;
• обязательное условие – наличие веского и документально подтвержденного аргумента для отсрочки.

Кредитные каникулы – это только временная «передышка» от обязательств по займу. В любом случае, долг нужно будет возвращать. Большинство экспертов советуют брать кредитные каникулы на максимально короткий период, за который можно решить свои финансовые проблемы. В противном случае, переплата по займу может несколько увеличиться.

[block id="2"]