Лизинговые программы от Сбербанка
Под лизингом понимается передача техники, оборудования либо другого имущества во временное пользование за плату. Субъектами отношений являются лизингодатель, который имеет либо приобретает имущество в собственность, и лизингополучатель – физическое лицо либо предприятие, получающее право им пользоваться. До 2011 года в России такой вид отношений применялся только среди юридических лиц. В настоящее время во многих банках наряду с традиционным кредитованием предлагаются программы лизинга, а Сбербанк для этих целей имеет собственную лизинговую компанию.
СОДЕРЖАНИЕ
Особенности лизинга и отличия от кредита
Целью лизинга является приобретение определенного имущества во временное пользование с последующим возможным переходом в собственность. Обычно он используется в коммерческой деятельности, когда фирма не может позволить себе приобрести дорогостоящее оборудование. Срок договора обычно сопоставим с периодом окупаемости, что дает хорошие возможности для развития производства без крупных разовых вложений.
Характерные особенности:
- Срок договора не может быть выше срока эксплуатации имущества.
- Собственником является лизингодатель.
- Клиент может сам выбрать предмет лизинга.
- Лизингодатель получает процент, который является его доходом.
- В определенных случаях лизингодатель может потребовать расторгнуть договор досрочно.
- По окончании срока действия договора необходимо либо выкупить имущество, либо вернуть его владельцу.
Лизинг является формой аренды, предполагая использование объекта за плату. Клиент компании перечисляет ей платежи в течение оговоренного договором срока, после чего выкупает предмет арены по остаточной стоимости.
От традиционной аренды данную форму отношений отличает ряд особенностей:
- Предметом отношений не может быть земельный участок и природные объекты.
- Сроки имеют четкие ограничения.
- При выкупе учитывается остаточная стоимость исходя из амортизации.
- Услуги предоставляются специализированной компанией.
- Аренда предполагает меньшую степень ответственности сторон и сложность в решении споров.
Обычно предметом договора является сложное оборудование, техника, транспорт, реже недвижимость. В случае со зданиями и сооружениями компаниям и частным лицам гораздо проще взять их в аренду, чем переплачивать проценты. Лизинг имеет смысл, если есть интерес в долгосрочном использовании объекта, поскольку обычно переплата по договору намного ниже, чем по кредиту на покупку.
Несмотря на то, что лизинговые программы предоставляются банками, они существенно отличаются от кредита:
- Заемщик не становится собственником объекта договора.
- Лизинговая компания выступает как посредник, приобретая имущество и предоставляя его клиенту.
- Страхование может осуществляться лизингодателем.
- Договор лизинга по-другому отражается в бухгалтерском учете, позволяя снизить затраты предприятия. В частности, амортизация рассчитывается по ускоренному коэффициенту, уменьшается налог на прибыль, учитывается НДС, и нет необходимости платить налог на имущество.
- Лизинговая компания может изъять переданное имущество без суда в случае нарушения получателем условий соглашения.
- При расторжении договора уже произведенные платежи не возвращаются.
Правильней считать лизинг видом инвестиций для обеих сторон. Лизинговая компания вкладывает деньги в сделку с целью получения прибыли, а лизингополучатель привлекает вложения в коммерческую деятельность также для последующего их возврата в виде прибыли от предпринимательства.
Предложения от Сбербанка
В Сбербанке программы лизинга доступны для предприятий и индивидуальных предпринимателей (ИП). Для физических лиц, приобретающих имущество в личных целях, предусмотрено потребительское кредитование. Лизинговые продукты разделяются на несколько групп в зависимости от приобретаемого имущества:
- автотранспорт: коммерческий, легковой, спецтехника;
- промышленное оборудование;
- самолеты и вертолеты;
- железнодорожная техника;
- морские и речные суда;
- недвижимость.
Лизинг автотранспорта доступен ИП, малому и среднему бизнесу, все остальные виды предлагаются для крупных корпоративных проектов.
Автотранспорт для малого и среднего бизнеса
Под данную программу подходит приобретение легковых автомобилей, автобусов и микроавтобусов, грузового транспорта, дорожной, строительной, сельскохозяйственной техники. Общими условиями являются:
- авансовый платеж от 10% для легковых авто, от 15% для коммерческих и от 25% для спецтехники;
- максимальная сумма 24 миллиона рублей;
- срок лизинга до 3 лет, для грузовиков до 2 лет;
- можно выбрать вид платежей: равными частями, дифференцированными либо убывающими;
- технику можно поставить как на баланс лизинговой компании, так и клиента, это условие не распространяется на ИП.
Обязательным условием заключения договора является страхование КАСКО.
В категории действуют несколько программ субсидируемых государством с целью поддержки малого предпринимательства. Благодаря им можно получить скидку по авансовому платежу до 12,5%. Специальное предложение есть и для автомобилей марки KIA, приобретаемых в рамках специальной распродажи. Также интересным вариантом программы является рассмотрение лизинговой заявки без проверки финансовых документов компании.
Оборудование, водный, воздушный и ж/д транспорт
Для крупных предприятий Сбербанк предлагает возможность купить в лизинг промышленное и торговое оборудование. Для модернизации основных фондов предусмотрена специальная программа совместно с Фондом Развития Промышленности.
В рамках программы клиенту дается займ для оплаты до 90% авансового платежа, но при этом сумма не может превышать 27% стоимости самого оборудования. Займ предоставляется под льготный процент и на срок до 5 лет, но не более чем длиться лизинг. Сумма не может быть выше 500 млн.рублей.
По лизингу самолетов, вертолетов, водных судов и железнодорожной техники Сбербанк работает только с крупными компаниями, такими как Аэрофлот, нефтяными и транспортными корпорациями. По договорам финансирования предоставляется широкий ассортимент новой современной техники, а также в подержанном состоянии.
Недвижимость
Специфическим видом финансирования Сбербанка является лизинг в сфере недвижимости. Он разделяется на два типа:
- возвратный;
- финансовый.
Возвратный подразумевает выкуп недвижимости у ее владельца, деньги направляются на ликвидацию задолженности и проблем по объекту, а компания-получатель в дальнейшем производит Сбербанку платежи по долгосрочному лизингу.
Финансовый предполагает финансирование банком крупных проектов в доле до 80%, а далее владелец объекта приобретает его по договору лизинга.
Порядок оформления договора лизинга в Сбербанке
По автотранспорту и оборудованию возможна подача онлайн заявки. В первом случае можно предварительно воспользоваться калькулятором и посчитать итоговую стоимость сделки. Для дорогостоящих программ в сфере крупного транспорта и недвижимости такой возможности не предусмотрено.
Сбербанк осуществляет все программы через свою дочернюю лизинговую компанию «Сбербанк Лизинг». Подача заявки на сайте компании выполняется в следующем порядке:
- Выбрать марку автомобиля из доступных в категории.
- Указать стоимость и аванс.
- Определить размер последнего платежа.
- Выбрать срок договора. Он может быть в пределах одного-трех лет.
Рассмотрение заявки занимает один-два дня, в дальнейшем потребуется визит в банк и предоставление пакета документов.
Необходимые документы
Чтобы получить имущество в лизинг, предприятие должно предоставить следующий пакет документов:
- учредительные документы (заверенные копии);
- документы, подтверждающие полномочия руководителя;
- оригиналы доверенностей;
- протоколы решения об одобрении сделки руководящим органом предприятия;
- копия паспорта директора, лица, подписывающего договор и поручителей;
- бухгалтерская отчетность за последние 5 кварталов;
- налоговые декларации;
- документы по объекту лизинга.
Для индивидуальных предпринимателей список немного отличается:
- учредительные документы;
- справка об имеющихся займах;
- налоговая отчетность;
- справка о наличии расчетного счета;
- копии паспорта предпринимателя, его супруга;
- согласие супруга на сделку;
- документы по объекту лизинга;
- письмо, обосновывающее цель приобретения.
В специальном продукте «Тебе решать» предоставление финансовой и налоговой документации не требуется, но и максимально доступная сумма ограничена пятью миллионами рублей. В остальном условия аналогичные.
Погашение задолженности
Погашение задолженности по договору лизинга может осуществляться равными, дифференцированными, убывающими и сезонными платежами. В размер платы включается:
- стоимость имущества;
- компенсация компании за заемные средства, если они были использованы;
- стоимость дополнительных услуг лизинговой компании;
- комиссионное вознаграждение лизингодателя в виде процента;
- амортизация.
Расчет разового платежа производится с учетом аванса, который клиент выплачивает компании в начале сделки. Эта сумма вычитается из общей стоимости. Далее определяется размер последнего (остаточного платежа). Он может быть равным нулю либо доходить до 40%. Исходя из этого, рассчитывается график лизинговых платежей.
Законом установлено право клиента досрочно погасить задолженность. Сделать это можно по прошествии года с момента заключения договора. Условия и порядок перерасчета в такой ситуации должен быть прояснен заранее и прописан в соглашении.
В российской практике лизинговые отношения являются плохо сложившимися, существует путаница в правоприменении. Конфликтные ситуации происходят из-за недостаточного понимания самой сути таких отношений. Того, что они не являются ни одним из хорошо понятных предпринимателям видов договора: кредита, аренды, купли-продажи. ИП и физическим лицам, которые решили прибегнуть к такому способу приобретения имущества, можно посоветовать внимательно почитать закон о лизинге и все условия предлагаемого договора. Особое внимание нужно уделить вопросам досрочного расторжения, и заранее просчитать реальную стоимость сделки.