Как взять кредит в Сбербанке в 2017 году

Условия кредитных организаций оттачиваются временем и приспосабливаются к текущей экономической обстановке. Расширяется линейка продуктов, прогибается под запросы граждан, а проценты становятся все привлекательнее для оформления кредита. Рассмотрим условия оформления кредита в Сбербанке на сегодня.

Ставка в 2017 году

Резкий скачок ставки в 2015 г. заставил людей отложить многие свои нужды в долгий ящик. Спустя два с половиной года ситуация заметно улучшилась. Уровень инфляции снизился с отметки в 13% (в 2015 г.) до 5,4% (в 2016 г.). Рекордно низкий показатель дал аналитикам право полагать, что 2017 год мы завершим с еще лучшим результатом.

Снижение уровня инфляции повлияло на снижение ключевой ставки ЦБ РФ, что позволило коммерческим банкам снизить ставки по многим кредитным программам. Рассмотрим предложения банков по популярным видам кредитования. В таблице указаны минимальные проценты из возможных.

Минимальная ставка по ипотеке в Сбербанке в 2015 году составляла 13,5%, а сейчас снизилась до 7,4%. Глобальное снижение, почти в 2 раза! Ставки во всех крупных банках буквально дышат друг другу в спину, но очевидно, что Сбербанк выступает в роли флагмана по всем кредитным фронтам. Ориентированность политики банка на население дает свои результаты – Сбербанк имеет существенный отрыв по сумме выданных кредитов, по сравнению с конкурентами.

Кому дают кредит в Сбербанке

Разные слои населения могут рассчитывать на одобрение кредита в Сбербанке. Главные требования: честность, порядочность, пунктуальность. А если говорить о земном, то потенциальный клиент банка должен быть:

• не моложе 21 года (14 лет для образовательного кредита);
• на момент погашения кредита быть не старше 65 лет (75 для кредитной программы, разработанной специально для пенсионеров);
• иметь общий трудовой стаж за последние 5 лет не менее одного года, а в случае получения дохода на счет в Сбербанке – не меньше 6 месяцев;
• стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев подряд, а если зарплату потенциальный клиент получает в банке – не менее 3 месяцев.

Расширенный список требований банка уже будет зависеть от вида кредита, наличия залога и поручительства, суммы и срока. Сбербанк предлагает льготные условия для разных категорий населения.

Пенсионерам

Сбербанк идет навстречу пожилым людям и готов увеличить возрастной порог до 75 лет для лиц, имеющих поручительство. Для тех, чья пенсия приходит на карту Сбербанка, подготовлены льготные предложения и сниженные ставки.

Важно! Льготные пенсионеры имеют такое же право на специальные предложения Сбербанка, как и те, что вышли на пенсию по достижению пенсионного возраста.

Молодым

Родителю-одиночке или паре, в которой хотя бы одному из супругов меньше 35 лет предоставляется на выгодных условиях кредит на жилье в рамках спецпрограммы Сбербанка «Молодая Семья». Минимум 20% первоначальный взнос, срок кредита можно выбрать любой до 30 лет, а годовая ставка по состоянию на сентябрь 2017 г. – 10,5%. При участии в программе страхования жизни и заемщика клиента, ставка снижается на 1%. Ещё на 0,1% ставка снизится при электронной регистрации сделки. А в рамках акции от Сбербанка и ряда застройщиков-партнеров на сегодня ставку можно снизить еще на 2%, выбрав срок кредита до 7 лет.

Студентам

Сбербанк подписал договор о сотрудничестве с 184 учебными заведениями, поступив в одно из которых, студент может рассчитывать на образовательный кредит. Три четверти от ставки по кредиту субсидируется государством, а остаток – 7,5% (при ключевой ставке ЦБ РФ 10%) остается для уплаты заемщику. Отсрочка по выплате кредита предоставляется на весь срок учебы плюс еще 3 месяца, отведенные банком на поиск работы. После этого заемщик в течение 10 лет рассчитывается за полученное образование. Учитывая еле заметную ставку и привлекательные условия – этот кредит смело можно назвать рассрочкой.

Кредит не требует обеспечения и заключения договора о страховании, лишь письменное согласие от опекуна или родителя при оформлении кредита на лицо возрастом от 14 до 18 лет.

После рождения второго ребенка

…или последующего, используя материнский капитал, можно брать кредит на улучшение жилищных условий и оплачивать им первоначальный взнос, либо его часть. Сумма государственной субсидии в 2017 г. равна 453 026 руб., и может составить чуть больше 20% от стоимости жилья за 2 000 000 руб.

Военнослужащим

Участникам накопительно-ипотечной системы Сбербанк помогает в покупке жилья еще до того, как на индивидуальном счете военного накопится необходимая сумма. Стабильная низкая ставка обусловлена низкими рисками для банка, ведь платежи за клиента совершает государство, а жилье находится в залоге у банка.

Как взять кредит в Сбербанке

Оформить кредит можно традиционным способом в отделении банка. В таком случае консультант лично поможет вам подобрать подходящую кредитную программу, произведет предварительный расчет, расскажет о преимуществах и недостатках той или иной программы и проследит за правильностью оформления документов.

Если же у вас нет желания попасть в очередь, кредит у вас не первый, и вы разбираетесь во всех нюансах самостоятельно – можно оставить заявку в личном кабинете на сайте банка.

Услуга доступна для тех, чья зарплата или пенсия перечисляется на счет Сбербанка.

Чтобы оформить кредит в онлайн-режиме:

1. Авторизуйтесь в Сбербанк Онлайн.
2. Перейдите в раздел «Кредиты» и найдите кнопку «Взять кредит в Сбербанке».
   
3. Ознакомьтесь со специальными предложениями (если есть) или выберите название необходимого вам кредитного продукта.
   
4. Задайте параметры: срок, сумму. Процентную ставку изменить невозможно, ее значение определится в индивидуальном порядке и будет варьироваться в указанном на сайте диапазоне.
   
5. Оформите расширенную заявку, заполнив выпадающие строки. Пункты можно пропускать, но обязательно возвращаться к ним снова.
6. Соглашайтесь на обработку персональных данных.
7. Нажимайте кнопку «Оформить кредит».
   
8. Выбирайте счет для зачисления кредитных средств.
9. Подтвердите заявку кодом из SMS-сообщения.
   

Теперь во вкладке «Кредиты» вы сможете отслеживать статус заявки. Как правило, банк принимает решение за 2 дня. Будьте готовы к тому, что с вами свяжется специалист для подтверждения информации, указанной в анкете при оформлении кредита. По факту одобрения вам снова позвонит сотрудник банка и предложит завершить сделку онлайн или отправиться в ближайшее отделение банка.

Кредиты малому бизнесу

Владельцы малого бизнеса плотно взаимодействуют со Сбербанком: от открытия расчетного счета, создания сайта и его продвижения до низких ставок по нецелевым кредитам.

При условии отсутствия убытков и ведения бизнеса больше одного года, надежным бизнесменам банк может предоставить доверительный кредит до 3 000 000 руб. сроком до 4 лет под ставку от 14,52%:

• «Доверие»;
• «Бизнес-Доверие».

Если предприниматель предоставит залог, максимально-возможная сумма увеличивается до 5 000 000 руб. в рамках кредитного предложения «Экспресс под залог».

Целевой кредит на пополнение оборотных средств можно оформить в банке под 11,8%, использовав предложение «Бизнес-Оборот». Если необходимо перехватить до 17 000 000 руб., на срок до 1 года, чтобы рассчитаться по счетам, Сбербанк предлагает следующие виды кредитов:

• «Экспресс-Овердрафт»;
• «Бизнес-Овердрафт».

Приобрести жилую и коммерческую недвижимость предприниматель может только на специальных условиях на срок до 10 лет и сумму до 10 000 000 руб. по программам:

• «Экспресс-Ипотека»;
• «Бизнес-Недвижимость».

На приобретение специального оборудования и транспорта для предприятия можно оформить займ на срок до 7 и 8 лет соответственно, под 12 процентов годовых в рамках продуктов:

• «Бизнес-Актив»;
• «Бизнес-Авто».

Кредиты физическим лицам

Карты

Выпуск карт набирает обороты, и 12% от общего количества – это кредитные продукты. Популярность карт обусловлена относительной легкодоступностью и возможностью брать средства в любой удобный момент. Несмотря на это, кредитка – самый дорогой продукт банка.

Обслуживание всех карт, кроме премиальной в первый год бесплатное, а начиная со второго года придется платить от 750 руб. до 4 900 руб. Годовая ставка может добраться до отметки в 27,9%, а кредитный лимит – до 3 000 000 руб.

Часто карты выдаются вместе с потребительским кредитом или ипотекой и имеют начальный лимит до 50 000 руб. (или до 100 000 руб.), который потом непременно будет повышен банком. Кредитку Моментум можно получить в течение 15 минут, обратившись в любое отделение банка.

Отдельного внимания достойны специальные карты Visa с условиями, схожими с классической. Благотворительная карточка «Подари жизнь» позволит вам передавать 50% от стоимости годового обслуживания (900 руб.) в благотворительный фонд «Подари жизнь», 0,3% от каждой операции также направляются в фонд.

Карта «Аэрофлот» позволяет своему держателю накапливать мили и обменивать их на авиабилеты.

Ипотека

Заключение договора жилищного кредита в Сбербанке подразумевает обязательное наличие залога, хотя подать заявку можно даже без подтверждения дохода и факта занятости, но в этом случае придется внести не меньше половины стоимости жилья в качестве первоначального взноса.

Зарплатникам и заемщикам, принявшим участие в программе страхования жизни и здоровья, банк смягчает условия.

Используя ипотеку Сбербанка, вы можете оформить:

• готовое жилье;
• строящееся жилье;
• недвижимость заграницей;
• построить дом.

Готовое жилье или новостройку можно оформить на срок до 30 лет с минимальной суммой первоначального взноса 15% (можно использовать материнский капитал). Ставка формируется в индивидуальном порядке, начиная с 7,4%. Построить дом или купить заграничную недвижимость можно внеся в банк минимум 25% первоначального взноса и под чуть большую ставку (от 10%). На принятие решения банк отводит от 2 до 5 дней.

Военнослужащим участникам накопительно-ипотечной системы банк готов предоставить ипотеку на сумму до 2 220 000 руб. под 10,9% и первоначальный взнос от 20% от стоимости недвижимости. Рассматривать такую заявку специалисты будут до 6 дней.

Интересное предложение, связанное со снижением ключевой ставки, действует для всех владельцев уже оформленного ипотечного кредита. Обратитесь в банк с заявлением в свободной форме и попросите в нем о смягчении условий кредитования, указав причину «снижение ключевой ставки ЦБ РФ». До 12,5% банк снизит ставку тем, кто оформил кредит до ноября 2014 г. и до 12-13% тем, кто оформил договор позже. Обязательные условия:

• отсутствие просрочек;
• остаток основного долга не менее 300 000 руб.

Известны случаи изменения ставки даже ниже минимальной установленной.

Деньги в кредит

Нецелевой денежный кредит без поручителей можно получить на сумму до 3 000 000 руб., а с поручителем уже до 5 000 000 руб. Ставка зависит от множества факторов и колеблется в пределах от 12,9% до 20,9%. Рассмотрит банк такие заявки в течение 2 дней.

А вот если вы предоставите в залог недвижимость, банк уже может доверить вам до 10 000 000 руб. сроком до 20 лет. Решение банк будет принимать до 8 дней.

Военнослужащим, оформившим военную ипотеку в Сбербанке, доступно специальное предложение в потребительском кредитовании – до 1 000 000 руб. Ответ по заявке клиент получит в течение 2 дней.

Автокредитование в Сбербанке заморожено с декабря 2014 года. Чтобы купить авто в кредит клиенты могут воспользоваться любым предложением потребительского кредитования и не переплачивать за обязательное оформление КАСКО.

Рефинансирование

Подав заявку на рефинансирование, клиент может снизить ставки по кредитам, объединив все ранее оформленные займы в один. Предоставлять при этом залог банку или нет – выбирать вам. Без залога сумма не может быть больше 3 000 000 руб., а срок выше 5 лет. Такая заявка будет рассмотрена в течение двух дней.

При предоставлении обеспечения, сумма кредита уже – от 500 000 до 5 000 000 руб., срок до 30 лет, а на принятие решения банк потратит до 6 дней.

Документы для оформления кредита

То, насколько тяжелым будет ваш портфель с документами для оформления займа, зависит от вида кредита, срока и суммы.

Стандартный минимум – паспорт с пропиской и второй документ на выбор из списка, предоставленного банком. Обычно используется СНИЛС, который, как правило, всегда с собой, т.к. хранится в паспорте.

Нужно будет обратиться в отдел кадров и в бухгалтерию организации, в которой вы работаете и заказать копию трудовой книжки и справку, подтверждающую доходы.

• Если есть поручитель – документы ему необходимы те же, что и заемщику.
• Для военнослужащих участников НИС – свидетельство о праве участия в программе.
• Для погашения первоначального взноса материнским капиталом – необходимо предоставить свидетельство на материнский капитал.
• При внесении первоначального взноса наличными – выписка со счета о наличии на нем необходимой суммы.
• Для тех, кто воспользовался спецпредложением «Молодая семья» – свидетельство о рождении детей и о заключении брака.
• Для образовательного кредита – договор на оказание платных услуг из учебного заведения.
• Физическим лицам, ведущим подсобное хозяйство – выписка из хозяйственной книги.

При оформлении кредита под залог (в том числе и ипотеки), необходимо предоставить пакет документов, соответствующий виду залога.

Юридическим лицам придется побегать по инстанциям и собрать учредительные документы, лицензии, реквизиты расчетных счетов, бухгалтерскую отчетность и налоговые декларации.

Причины отказов в предоставлении кредита

В соответствии со статьей 821 ГК РФ, банки оставляют за собой право не объяснять причины отказа, и о них остается лишь догадываться. Если кредитная история уже была испорчена или клиент безработный, то тогда отрицательное решение – логичный исход событий.

Если клиент не соответствует следующим базовым требованиям, то его тоже ждет отказ:

• возраст;
• отсутствие работы, дохода (неофициальное трудоустройство, «серая» зарплата, низкий доход);
• просроченный паспорт;
• нет прописки;
• много действующих кредитов (больше трех).

Если данные указаны некорректно, банк сочтет это за обман и вынесет отрицательное решение по заявке. В то же время, клиент может быть «завидным» по всем параметрам, но иметь опасную работу или проживать в опасном для жизни регионе страны и тогда банк сто раз подумает, прежде чем принять положительное решение и либо вовсе откажет, либо сократит срок и сумму займа.

Задолженности перед различными ведомствами, долги по алиментам, штрафам, коммунальным платежам, налогам и прочее обязательно увидят в банке, и кредит такому человеку не дадут даже при условии отличной кредитной истории.

Наличие судимости или психического заболевания – тоже верный сигнал банку для отказа.

Молодые неженатые мужчины, не проходившие военную службу – всегда настораживают банк и на чаше весов для одобрения заявки должен лежать не один весомый аргумент в пользу клиента.

Обычный потребительский кредит не дадут ИП на развитие бизнеса или физическому лицу на погашение действующих кредитов. Кредитная политика банка подразумевает для удовлетворения этих потребностей оформление специальных кредитов, требующих особого порядка для принятия решения.

[block id="2"]