Страхование грузовых автомобилей по ОСАГО

Полис ОСАГО – это форма обязательного страхования автогражданской ответственности водителя, управляющего транспортом. Особый порядок наложен на оформление договора для машин с прицепами или полуприцепами. Приобрести ОСАГО и застраховать грузовой автомобиль можно в любой коммерческой организации, имеющей лицензию на такой вид деятельности.

Вождение без соответствующего документа запрещено законом, нарушение правил эксплуатации транспорта влечет за собой применение штрафных санкций. Поэтому автовладельцы должны знать порядок и способы получения страхового полиса.

Где можно оформить договор

Сформировать заявку и получить ОСАГО можно как в режиме онлайн, так и в офисе страховщика. Составить договор и выдать полис на грузовой автомобиль может только лицензированная организация, причем автотранспорт должен быть зарегистрирован в России. Деятельность страховых компаний регулирует Союз Автостраховщиков и Центральный Банк РФ. Если компания не имеет лицензии, то выданный документ считается недействительным.

Где можно приобрести полис ОСАГО:

Помимо этого застраховать автомобиль можно и в других компаниях:

• Либерти страхование;
• Югория;
• Альфастрахование;
• Согаз;
• Ингосстрах;
• ВСК;
• Ресо-гарантия;
• Росгосстрах;
• Макс;
• Согласие;
• ВТБ Страхование;
• Уралсиб;
• и другие компании.

Как рассчитать страховую премию

Договор ОСАГО берет на себя ответственность клиента перед третьими лицами. Это означает, что если произойдет ДТП по вине застрахованного водителя, то восстанавливать автомобиль пострадавшего будет страховая компания. Второй участник движения, причинивший ущерб, производит ремонт своего транспорта на личные средства. И наоборот, если автовладелец не является виновником ДТП, то страховая организация выплатит деньги на восстановление авто в полном размере.

Цена полиса формируется в индивидуальном порядке и зависит от некоторых критериев. Поэтому стоимость страховки для каждого человека в конкретном случае может различаться.

В 2017 году, согласно регламенту, расчет производится исходя из базовой ставки.

Параметры, которые влияют на стоимость:

1. Основной тариф. Этот коэффициент перемножается на корректирующие. Ставка для грузовиков общей массой от 16 тонн в текущем году варьируется от 5 284 до 6 311 рублей, для моделей до 16 тонн – от 3 509 до 4 211 рублей.
2. Количество лиц, которые предположительно будут управлять транспортным средством.
3. Номинальная мощность двигателя.
4. Регион регистрации машины.
5. Водительский стаж и возраст водителей.
6. Сезонный коэффициент, применяемый в случае, если транспорт используется на заснеженных и рискованных участках дороги или наоборот не эксплуатируется в зимнее время.
7. Скидки за безаварийный способ вождения по предыдущим периодам, а также за отсутствие штрафов.

На сайте страховщиков можно автоматически подсчитать стоимость полиса автострахования. Для этого необходимо указать данные по автомобилю и водителям, которые будут управлять транспортным средством. Процедура осуществляется в режиме онлайн, и цену можно уточнить сразу, до оформления договора.

Документы для физических лиц

Автомобиль должен иметь диагностическую карту, которая оформляется в специализированных СТО, имеющих лицензию на право осуществления осмотра автомобиля. Карточка является гарантом того, что транспортное средство находится в исправном состоянии и готово к эксплуатации. Выдается документ на один год, без него получить ОСАГО могут только новые грузовики на гарантии, возрастом до 3-х лет.

Помимо этого понадобится подготовить следующий перечень документов:

• паспорта всех лиц, которые будут управлять автомобилем, а также их водительские удостоверения;
• паспорт транспортного средства и свидетельство;
• полис за прошлый год при его наличии (не обязательное условие);
• нотариально заверенная доверенность, если за владельца документ оформляет третье лицо.

Документы для юридических лиц

Транспорт, используемый организациями, также подлежит страхованию в установленном порядке. В этом случае полис должен получить водитель, либо оформляется ОСАГО «без ограничения». Для юридических лиц перечень необходимых документов для подписания договора несколько отличается:

• ПТС и свидетельство на автомобиль;
• документ, подтверждающий право собственности, к примеру, договор купли-продажи;
• список людей, которые будут управлять машиной (не предоставляется для страховки без ограничения);
• регистрационные бумаги компании: устав, выписка из ЕГРЮЛ, протокол заседания учредителей, другие документы по запросу страховой компании;
• водительские удостоверения;
• предыдущий полис, если таковой имеется.

Юридическому лицу выгоднее приобрести неограниченную страховку – с учетом текучки кадров сложно предсказать заранее, кто именно будет водителем в той или иной ситуации. Удобство в том, что клиенту в ходе действия полиса не понадобится подписывать дополнительные соглашения со страховщиком.

Процедура оформления

Клиент вправе оформить договор на любой срок, как правило, полисы подписываются на год. Также предусмотрена рассрочка и плата частями. Для начала необходимо подобрать страховую компанию, которая будет удобна территориально, также стоит обращать внимание на рейтинг надежности коммерческой организации.

После можно подготавливать список документов. Стоит заранее позаботиться о диагностической карточке, без нее страховые компании клиентов не принимают. Карта оформляется один раз в год.

Для автомобилей общей массой более 16 тонн и возрастом до 7 лет действие техосмотра увеличено до двух лет. Если транспорт перевозит опасные грузы, то документ составляется раз в полгода.

Когда все бумаги собраны, можно обратиться в отделение страховой компании или направить заявление через сайт. Оплата полиса производится через кассу или дистанционно – платежным поручением со счета в любом коммерческом банке, например, через Сбербанк.

Автомобиль с прицепом и полуприцепом

Если планируется использовать автомобиль с прицепом или полуприцепом, страховщик должен поставить соответствующую отметку в полисе при страховании грузового транспорта. При этом используются специальные коэффициенты для расчета ОСАГО по машинам с прицепами, и цена страховки в этом случае будет выше.

Обязательство страхования прицепа или полуприцепа действует лишь в том случае, если они будут использоваться.

Тарификация зависит от массы автомобиля: если вес меньше 16 тонн, то базовая ставка умножается на коэффициент 1,4, если больше – 1,25. На транспорт, который эксплуатируется для строительства дорог, действует пониженная ставка 1,24.

Оформление электронного полиса

Электронный полис является официальным документом, текущее законодательство такой вид страхования не запрещает. Сотрудники дорожной службы могут самостоятельно, по базе данных, проверить его действительность. Также водитель имеет право распечатать копию, которую может хранить, как доказательство заключения договора ОСАГО.

Оформление осуществляется через Интернет без посещения офиса страховщика. Пакет документов для водителя грузового автомобиля не меняется.

Чтобы самостоятельно застраховать машину, необходимо зайти на сайт выбранной компании и найти раздел с оформлением ОСАГО. Далее следует заполнить все данные по водителям, а также внести информацию по автомобилю, после чего сервис рассчитает стоимость и предложит оплатить полис банковским переводом. Как и полагается, клиент сможет получить квитанцию об оплате.

Единственным нюансом онлайн-системы является то, что страховка вступит в силу только на следующий день.

Вождение грузового автомобиля без ОСАГО запрещено текущим законодательством. За нарушение этого положения предусмотрен штраф в размере 500 рублей за отсутствие полиса или его использование в неустановленное время. Для водителей, не оформивших документ, размер санкций выше – 800 рублей. При этом часто поступают инициативы об увеличение размера финансового наказания, но в 2017 году – это максимальные суммы.

Штрафные санкции актуальны для всех водителей грузового автотранспорта: физических лиц, предпринимателей, сотрудников организаций. Иные меры, принятые в 2015 году были отменены. Однако за неоднократно нарушение установленного закона могут приниматься более жесткие меры.

Страхование грузового автотранспорта – обязательная процедура для владельцев машин или их представителей. Сегодня порядок оформления полиса ОСАГО максимально упрощен – оплатить и получить и документ можно как через Интернет в режиме онлайн, так и лично в одной из авторизованных коммерческих организаций, причем в кратчайшие сроки.

[block id="2"]