Капитализация вклада в Сбербанке: сущность и нюансы использования
Капитализация вклада – это одна из опций, которую предлагают депозитные программы. Вклады с присоединением процентов к сумме договора имеют повышенную доходность, а значит, более выгодны для пользователя. Рассмотрим, какие параметры предлагает Сбербанк, а также разберем нюансы оформления депозита с капитализацией.
Сущность процедуры
Как правило, в рамках одной организации предлагается множество депозитных тарифов, нацеленных на различные потребности клиентов. Такая дифференциация позволяет выбрать управляемый или неуправляемый счет; с возможностью капитализации, пролонгации и без таковых.
Капитализация – это процедура присоединения процентов к содержанию счета. Приведем пример: если вкладчик оформил депозит на сумму 100000 руб. под 7% годовых, то в случае вклада без капитализации через год он заработает 7 тыс. руб. Если бы тариф предполагал такую ежемесячную опцию, то доход увеличился бы до 7,23 тыс. руб.
Сущность операции заключается в том, что начисленный за месяц процент присоединяется к сумме депозита, и в следующем месяце начисление доплаты будет производиться уже на увеличенную сумму. Опция включена в тарифный план, но по желанию клиента может быть отозвана. В этом случае проценты подлежат ежемесячной выплате.
Условия программ Сбербанка
Сегодня Сбербанк предлагает несколько тарифов для сбережения и приумножения денег:
- «Сохраняй Онлайн»: ставка 4,05-5,63% годовых в рублях, мультивалютный счет, срок 0,1-3 года. По программе не предусмотрено управление счетом: нет возможности пополнить и частично изъять деньги. В основном, программа предназначена для сохранения средств и начисления гарантированной прибыли.
- «Пополняй»: ставка 3,95-5,12% годовых, срок 0,3-3 года, средства нельзя снимать, но счет можно пополнять. Ставки по депозиту несколько ниже предыдущей программы, но и возможностей в управлении счетом больше.
- «Управляй»: 3,23-4,82% за год; сроки 3-36 месяцев, а минимальная сумма – от 30000 руб. Стоит отметить, что счет можно пополнять неограниченно, а также частично снимать средства до неснижаемого остатка.
- «Подари жизнь»: 5% (+0,3% перечисляются в Фонд помощи больным детям»), срок – 1 года, а минимальная сумма – 10 тыс. руб.
Таким образом, практически все депозитные тарифы в Сбербанке предполагают капитализацию процентов. Полные условия можно посмотреть на сайте банка в разделе «Вложить и заработать». Отметим, что процентная ставка указана в максимальном эквиваленте. Основная зависит от параметров договора – суммы и срока.
Рассчитать размер присуждаемой выплаты в конце срока можно с помощью калькулятора, расположенного на официальном сайте банка. В форме расчета нужно установить основные параметры программы, и система выдаст предполагаемую сумму выплат по договору.
Выгода капитализации
Преимущество программ с присоединением процентов к «телу» вклада, неоспоримо. В первую очередь, процедура увеличивает доходность депозита. А во вторую, оформление опции освобождает клиента от ежемесячного посещения банка для снятия процентов.
Если проценты планируется выводить на счет, то сделать это можно на пенсионную карту и прочие счета. Услуга абсолютно бесплатна, а расчет производится автоматически.
Процедура депозита заключается в следующем:
- Необходимо обратиться к специалисту, взяв в терминале талончик «Открыть вклад» с паспортом гражданина Российской Федерации.
- Осуществить выбор депозитной программы, в соответствии с необходимыми параметрами, и подписать договор.
- Внести средства в кассу банка по приходному кассовому ордеру и получить сберегательную книжку.
Можно открыть депозит и в онлайн режиме, а деньги перечислить со счета или карты. Система Интернет банкинга Сбербанк Онлайн предполагает полное управление счетами в рамках единого личного кабинета. Чтобы зайти в СБ Онлайн необходимо получить логин и пароль в банкомате, либо зарегистрироваться непосредственно на сайте с помощью мобильного телефона и карты.
При переходе на вкладку «Открыть вклад» нужно выбрать соответствующую программу и заполнить параметры. Депозиты, открываемые самостоятельно, имеют более высокие процентные ставки. Так, если оформить договор по типу «Сохраняй», то при посещении офиса за год выплата составит 5,15%, а при вкладе «Сохраняй Онлайн» – 5,63% (ставки без капитализации).
Таким образом, капитализация в Сбербанке призвана помочь клиентам увеличить доходность. Отдельных документов для оформления такой опции не нужно. Проценты в любом случае будут увеличивать вклад, если это предусмотрено депозитной программой.