Вклады Сбербанка в 2019 году: как выбрать лучший депозит и получить доход

Вклад в банке – простой и удобный способ для населения получать пассивный доход, без усилий и риска. Все вклады для физических лиц в Сбербанке застрахованы, а имидж и надежность по данным международных рейтингов не вызывает сомнений. В 2019 году ведущий российский банк предлагает оптимальную линейку продуктов, позволяющую реализовать любые инвестиционные цели.

Как выбрать самый выгодный депозит

У каждого срочного вклада Сбербанка есть свои особенности в части условий. Чтобы выбрать лучший для себя вариант, нужно обращать внимание не только на процент, начисляемый на остаток, но и на иные параметры банковского продукта.

По некоторым вкладам Сбербанк делает специальные условия инвестирования для пенсионеров. Кроме этого, есть возможность открыть счет на имя ребенка, для перечисления госвыплат из бюджета.

При выборе нового вклада нужно обращать внимание на:

  • Сумму минимального взноса для открытия счета.
  • Возможность снимать часть денег (начисления или долю от основной суммы).
  • Возможность пополнения для увеличения суммы, на которую начисляется доход.
  • Валюта. В данном вопросе приоритеты зависят от пожеланий клиента.

Важны и другие параметры договора – пролонгация, капитализация. В Сбербанке эти возможности реализованы по любому вкладу, соглашение продлевается по окончании срока, а начисляемые проценты увеличат основную сумму.

Обзор вкладов Сбербанка

На сегодня в Сбербанке есть несколько обновленных вариантов вложения денег под проценты. Линейка банковских продуктов включает:

  • Классические денежные вклады.
  • Специальные условия для пенсионеров.
  • Бессрочные вклады – специальные счета, на остаток средств по которым банк начисляет процент.
При оформлении вклада через личный кабинет Сбербанк Онлайн клиент получает более высокую ставку, чем при открытии в операционном офисе банка. Прочие условия остаются неизменными.

За исключением бессрочных вкладов, при досрочном закрытии договора начисляемый процент снижается. Аннулируется капитализация, а доходность пересчитывается под 0,01%, если деньги хранились менее полугода, или до 2/3 от ставки. Причем правила едины как для первого договора, так и для продленного.

Условия для пенсионеров могут быть более выгодными – независимо от суммы банк установит максимальную ставку. Если вкладчик достиг пенсионного возраста после оформления депозита, то новые условия ступят в силу после пролонгации.

При продлении договора применяются условия, действующие на дату пролонгации. То есть процентная ставка по вкладу может быть изменена. Количество продлений не ограничено.

По каждому вкладу сейчас есть условие и по максимальной сумме, она равна сумме вложения на конец дня открытия, увеличенная в 10 раз. На этот размер вложения действуют общие условия, но если депозит превысит границу, на разницу начисляется не полный процент, а 2/3. Например, если вкладчик внес 100 тыс. рублей под 6%, то предельная сумма составит 1 млн. Если остаток увеличить до 1,5 млн р., то на 1 млн начистится 6% годовых, а на 500 тыс. – 4% (2/3 от 6%).

Тариф «Сохраняй»

Банковский продукт выгодно открывать для сохранения денег, то есть для пополнения на определенную сумму, которую владелец не хочет тратить в течение некоторого времени. Пополнение или частичное изъятие денег в период действия договора не предусмотрено, доход начисляется на средства, внесенные при оформлении.

Основные условия:

  1. Минимальный депозит, который нужно положить на счет, составляет 1 тыс. рублей, для долларовых вкладов – 100 американских долларов.
  2. Срок договора от 1 месяца до 3 лет.
  3. Ставка в год – до 5,75%, если открывать счет в Сбербанк Онлайн, до 5,6% при оформлении в отделении банка.
  4. Валюта – рубли РФ, доллары США.
  5. Начисление доходности – раз в месяц.

Диапазон ставок (базовая/с капитализацией):

Сумма (от, р.)

/срок (мес.)

1-2 2-3 3-6 6-12 12-24 24-36 36
1 тыс. 4,2/4,2 4,5/4,51 5,05/5,07 5,35/5,41 5,45/5,59 5,45/5,74 5,45/5,91
100 тыс. 4,35/4,35 4,65/4,66 5,2/5,22 5,5/5,56 5,6/5,75 5,6/5,91 5,6/6,08
400 тыс. 4,5/4,5 4,8/4,81 5,35/5,37 5,65/5,72 5,75/5,9 5,75/6,08 5,75/6,26
700 тыс. 4,5/4,5 4,8/4,81 5,35/5,37 5,65/5,72 5,75/5,9 5,75/6,08 5,75/6,26
2 млн 4,5/4,5 4,8/4,81 5,35/5,37 5,65/5,72 5,75/5,9 5,75/6,08 5,75/6,26

Проценты по депозиту в долларах (базовая/с капитализацией):

Сумма (от, долл.)

/срок (мес.)

1-2 2-3 3-6 6-12 12-24 24-36 36
100 0,15/0,15 0,35/0,35 0,65/0,65 1,35/1,35 1,7/1,71 1,7/1,73 1,7/1,74
3 тыс. 0,2/0,2 0,4/0,4 0,7/0,7 1,4/1,4 1,75/1,76 1,75/1,78 1,75/1,8
10 тыс. 0,2/0,2 0,4/0,4 0,7/0,7 1,4/1,4 1,75/1,76 1,75/1,78 1,75/1,8
20 тыс. 0,3/0,3 0,5/0,5 0,8/0,8 1,5/1,5 1,85/1,87 1,85/1,88 1,85/1,9
100 тыс. 0,3/0,3 0,5/0,5 0,8/0,8 1,5/1,5 1,85/1,87 1,85/1,88 1,85/1,9

На 0,15% ставка снизится, если открывать вклад в офисе банка.

Лица пенсионного возраста получают максимальную процентную ставку в рамках временного периода, независимо от суммы вложения. То есть, если открыть счет на 3 года, можно внести любую сумму, доход будет максимальным – 5,75 для рублей, 1,85 для долларов.

Вклад «Пополняй»

Депозитный счет лучше всего подойдет для накопления денег и извлечения дополнительной прибыли в виде начисляемых процентов. Основные параметры продукта:

  • Минимальный депозит – от 1 тыс. р. или от 100 американских долларов.
  • Пополнение: наличными от 1 тыс. р. или от 100 долларов, безналичным способом – без ограничений.
  • Снятие части вклада не предусмотрено, но допустимо выводить начисляемые проценты на карту.
  • Начисление доходности – раз в месяц.
  • Срок вложения 3 мес. – 3 года.

Диапазон ставок (базовая/с капитализацией):

Сумма (от, р.)

/срок (мес.)

3-6 6-12 12-24 24-36 36
1 тыс. 4,75/4,77 5,0/5,05 5,0/5,12 4,95/5,19 4,85/5,21
100 тыс. 4,9/4,92 5,15/5,21 5,15/5,27 5,1/5,36 5,0/5,38
400 тыс. 5,05/5,07 5,3/5,36 5,3/5,43 5,25/5,52 5,15/5,56
700 тыс. 5,05/5,07 5,3/5,36 5,3/5,43 5,25/5,52 5,15/5,56
2 млн 5,05/5,07 5,3/5,36 5,3/5,43 5,25/5,52 5,15/5,56

Условия по депозиту в долларах (базовая/с капитализацией):

Сумма (от, тыс. долл.)

/срок (мес.)

3-6 6-12 12-24 24-36 36
0,1 0,35/0,35 0,95/0,95 1,3/1,31 1,3/1,32 1,3/1,32
3 0,4/1,0 1,0/1,0 1,35/1,36 1,35/1,37 1,35/1,38
10 0,4/0,4 1,0/1,0 1,35/1,36 1,35/1,37 1,35/1,38
20 0,5/0,5 1,1/1,1 1,45/1,46 1,45/1,47 1,45/1,48
100 0,5/0,5 1,1/1,1 1,45/1,46 1,45/1,47 1,45/1,48

При оформлении договора в операционном офисе сбербанка ставки ниже на 0,15%.

Пенсионеры получают максимальную ставку, установленную для выбранного срока, независимо от суммы вложения. Выводить полученный доход от вложения можно на карту Сбербанка или на депозит, капитализируя проценты.

Отдельным продуктом выступает «Пополняй», оформленный на имя ребенка. Ставки фиксированные, независимо от способа открытия.

Базовые/с капитализацией:

Сумма (от, р.)

/срок (мес.)

3-6 6-12 12-24 24-36 36
1 тыс. 4,6/4,62 4,85/4,9 4,85/4,96 4,8/5,03 4,7/5,04
100 тыс. 4,75/4,77 5,0/5,05 5,0/5,12 4,95/5,19 4,85/5,21
400 тыс. 4,9/4,92 5,15/5,21 5,15/5,27 5,1/5,36 5,0/5,38
700 тыс. 4,9/4,92 5,15/5,21 5,15/5,27 5,1/5,36 5,0/5,38
2 млн 4,9/4,92 5,15/5,21 5,15/5,27 5,1/5,36 5,0/5,38

Проценты по депозиту в долларах (базовая/с капитализацией):

Сумма (от, тыс. долл.)

/срок (мес.)

3-6 6-12 12-24 24-36 36
0,1 0,01/0,01 0,6/0,6 0,95/0,95 0,95/0,96 0,95/0,96
3 0,1/0,1 0,7/0,7 1,05/1,06 1,05/1,06 1,05/1,07
10 0,15/0,15 0,75/0,75 1,1/1,11 1,1/1,11 1,1/1,12
20 0,2/0,2 0,8/0,8 1,15/1,16 1,15/1,16 1,15/1,17
100 0,2/0,2 0,8/0,8 1,15/1,16 1,15/1,16 1,15/1,17

Пополнять счет смогут любые третьи лица. С 14 лет ребенок получит возможность самостоятельно вносить деньги и снимать начисленные проценты, а с 18 – полный доступ к вложениям.

Тариф «Управляй»

«Управляй» — вклад с гибкими условиями, позволяющими полноценно управлять вложениями: пополнять, снимать часть денег. Достаточно иметь на счете необходимый минимум на протяжении срока действия договора.

Основные условия:

  • Валюта – рубли или доллары.
  • Минимальный депозит – 30 тыс. р. или 1 тыс. долларов.
  • Срок от 3 до 36 месяцев.

Ниже приведены ставки по рублевым вкладам базовые/с капитализацией, при оформлении договора в личном кабинете Сбербанк Онлайн:

Сумма (от, р.)

/срок (мес.)

3-6 6-12 12-24 24-36 36
30 тыс. 4,45/4,47 4,7/4,75 4,45/4,54 4,35/4,54 4,15/4,41
100 тыс. 4,60/4,62 4,85/4,90 4,60/4,70 4,50/4,70 4,30/4,58
400 тыс.  

4,75/4,77

 

5,00/5,05

 

4,75/4,85

 

4,65/4,86

 

4,45/4,75

700 тыс.
2 млн

Условия для долларовых депозитов: базовые/с капитализацией, при оформлении договора в личном кабинете Сбербанк Онлайн:

Сумма (от, тыс. долл.)/срок (мес.) 3-6 6-12 12-24 24-36 36
1 0,25/0,25 0,75/0,75 1,2/1,21 1,2/1,21 1,2/1,22
3 0,3/0,3 0,85/0,85 1,25/1,26 1,25/1,27 1,25/1,27
10 0,3/0,3 0,85/0,85 1,25/1,26 1,25/1,27 1,25/1,27
20 0,4/0,4 0,9/0,9 1,35/1,36 1,35/1,37 1,35/1,38
100 0,4/0,4 0,9/0,9 1,35/1,36 1,35/1,37 1,35/1,38

Если подписывать договор в отделении банка, то ставки снизятся на 0,15 – 0,13%.

Проценты банк начисляет раз в месяц, их можно выводить на карту либо направлять для капитализации на основной счет депозита. Пополнение наличными осуществляется от суммы в 30 тыс. р. или от 1 тыс. долларов, безналичным способом – без ограничений.

Частичное снятие предусматривает изъятие суммы начисленных процентов, а также части вклада до неснижаемого остатка (30 тыс. р. или 1 тыс. долл.).

Вклад «Социальный»

Банковский продукт имеет свою целевую аудиторию – дети-сироты, оставшиеся без родителей, ветераны либо инвалиды ВОВ. Условия максимально упрощены:

  • Срок 36 мес.
  • Минимальная сумма остатка – 1 р.
  • Ставка фиксированная – 4,75% в год, независимо от способа открытия, суммы вложения. Если договор оформлен на ребенка, по достижении им совершеннолетия ставка меняется и соответствует условиям продукта «До востребования».
  • Валюта – рубли.
  • Пополнение – без ограничений.
  • Снятие – без потери процентов до суммы неснижаемого остатка (до 1 р.).

Доход на вложение начисляется один раз в квартал и капитализируется. Условия по депозитному счету отличаются гибкостью – деньгами можно свободно управлять и получать высокий процент с любой суммы.

Благотворительный депозит «Подари Жизнь»

Вклад позволит клиентам Сбербанка поучаствовать в благотворительности – раз в квартал 0,3% от суммы вложения перечисляется в фонд «Подари Жизнь». Условия по тарифу:

  • Вложение – от 10 тыс. р.
  • Срок – 1 год.
  • Процент – 5,65% годовых базовый, 5,77% в капитализацией.
  • Пополнение не предусмотрено, снятие не предусмотрено (только с потерей процента).
  • Валюта – российские рубли.

Депозит для пенсионеров «Пенсионный плюс»

Условия по тарифу:

  • Ставка фиксированная – 3,5% годовых базовая, 3,55% с капитализацией.
  • Пополнение – без ограничений.
  • Досрочное изъятие денег – любые суммы, до неснижаемого остатка.
  • Минимальный неснижаемый остаток – 1 рубль.
  • Получение дохода в виде процентов – раз в квартал.

Банковский продукт доступнее всем лицам пенсионного возраста, получающим отчисления от Пенсионного Фонда РФ.

«До востребования»

Это самый простой вариант денежного депозита в Сбербанке. Инвестор не ограничен в сроках, может свободно пополнять счет или забирать деньги любым способом. Выбор валюты довольно широк – рубли, американские, канадские, австралийские и сингапурские доллары, евро, фунты стерлингов, швейцарские франки, шведские, датские и норвежские кроны, японские йены.

Процент по тарифу – 0,01% годовых, минимальный депозит для рублевых вкладов – 10 р., для валютных – 5 ус.ед. Начисление дохода – ежеквартально.

Вклады с повышенными ставками в Сбербанк Премьер и Сбербанк Первый

В рамках подключенного пакета услуг Сбербанк Премьер вкладчик получает более выгодные условия по доходности. Банк увеличивает процент на 1 пункт по всем продуктам:

  1. Сохраняй. Ставка до 6,2% в рублях, до 2,35 для инвестиции в американских долларах. Минимальный депозит 700 тыс. р./50 тыс. долл. Срока 1-36 мес., без пополнения и снятия.
  2. Пополняй. Для рублевых депозитов банк начислит до 5,65%, для валютных – 1,95%. Вложение от 700 тыс. р. или от 50 тыс. долл. США, срок от 3 до 36 мес. Снятие не предусмотрено, пополнение – без ограничений.
  3. Управляй. Тариф допускает свободное пополнение и снятие денег. Ставка для рублевых счетов – до 5,35%, для валютных – до 1,75. Срок вложения от 3 месяцев до 3 лет.

Оформление пакета Сбербанк Первый позволит под высокий процент делать вложения в рублях, американских долларах или евро, последняя валюта для иных клиентов недоступна. Линейка продуктов остается той же, но ставки больше (рублевые счета – вложение от 5 млн р., долларовые – вложение от 150 тыс., в евро – вложение от 150 тыс.):

  1. Сохраняй: рублевые счета – ставка до 6,85%; долларовые – ставка до 3%; в евро – ставка до 0,2%.
  2. Пополняй: рублевые счета – ставка до 6,3%; долларовые – ставка до 2,6%; в евро – ставка до 0,1%.
  3. Управляй: рублевые счета – ставка до 6,2%; долларовые – ставка до 2,4%; в евро – ставка до 0,05%.

Как открыть счет: документы и способы

Из документов физлицу потребуется только действующий российский паспорт. Открыть депозитный счет можно двумя способами:

  • В отделении Сбербанка. Это простой, но не самый выгодный вариант.
  • В личном кабинете Сбербанк Онлайн. Этот способ позволит получить более высокую ставку, но требует наличия пластиковой карты банка, актуальных персональных данных, предоставленных в обслуживающий офис (при смене паспорта или Ф.И.О. необходимо уведомить банк).

Счет открывается моментально при любом варианте из двух. Внести деньги можно наличными или безналичным способом, переведя с карточки. Также в личном кабинете пользователь сможет оперативно отслеживать процесс накопления, выводить проценты, пополнять баланс и даже расторгнуть договор.

Используя онлайн-калькулятор на странице с описанием вкладов на сайте Сбербанка, можно узнать, сколько денег принесет вложение. Произвести расчет просто: достаточно ввести сумму, срок и отметить галочки напротив дополнительных условий.

Плюсы и минусы продуктов Сбербанка

Ключевое достоинство Сбербанка России на сегодняшний день – гибкие условия и оптимальная линейка банковских продуктов. Инвесторы могут выбирать между накоплением, сохранением и управлением финансами – тарифы оптимизированы под конкретные потребности. Есть и стандартный продукт «До востребования», который является базовым для большинства банков.

Ставки довольно конкуренты, особенно при подключении Сбербанк Первый или Сбербанка Премьер. Также к плюсам можно отнести свободное управление счетом через онлайн-банкинг. Для пополнения или вывода денег не нужно посещать отделение, все операции можно сделать из дома или офиса.

Подключение услуги «Зеленая улица» позволит управлять вкладом через любой операционный офис Сбербанка. Вкладчик сможет пополнять счет или закрыть его, находясь в любом населенном пункте страны, где есть филиал банка.

К недостаткам стоит отнести ограничение по виду валют – стандартные условия предполагают вложения в рублях или американских долларах. В евро вложить деньги можно только при подключении премиального пакета услуг или по специальным счетам. Последнее серьезно снижает годовую ставку и, соответственно, итоговую доходность.

Печатать
Полезно знать:
Комментарии (0)
Добавить комментарий

Как вы относитесь к кредитам?
Загрузка ... Загрузка ...