Как самостоятельно узнать свою кредитную историю

Кредитная история (КИ) – это детальная информация о взаимодействии физического лица с различными кредитно-финансовыми учреждениями. КИ отражает историю платежей по всем займам, включая потребительские и автокредиты, ипотеке, микрозаймам и овердрафте. Также в базе можно узнать свой индивидуальный рейтинг заемщика.

Сотрудничество физических лиц с банковскими учреждениями всегда осуществляется на основании информации, собранной БКИ (бюро кредитных историй). После выдачи кредита, банки регулярно передают все данные о совершенных платежах, просроченных выплатах и фактах погашения займа.

Для чего заемщику нужно знать свою КИ

Обладать информацией о своей кредитной истории полезно всем, кто хоть раз пользовался кредитными картами или получал займ. Очень редко, но банки допускают ошибки, внося неверную информацию о заемщике – это может стать проблемой при получении займа в будущем. Усложняется ситуация тем, что финансово-кредитные учреждения редко обосновывают свой отказ, следовательно, такую ошибку можно обнаружить только самостоятельно проверив свой «финансовый имидж».

Данная информация понадобится и перед подачей заявки на получение кредита или ипотеки. Прежде, чем отправляться в банк, нужно оценить свои шансы на одобрение займа, ведь информация об отказах в предоставлении займа банки также передают в БКИ.

Какие данные содержаться в отчете о КИ:

• Персональный кредитный рейтинг.
• Суммы задолженности по текущим кредитным продуктам.
• История поступления средств, перечисленных в счет погашения займа.
• Данные обо всех выплаченных займах.
• Суммы и размеры просрочек по активным и закрытым займам.
• Перечень организаций, которые запрашивали данные о КИ пользователя.

Услуги микрофинансовых организаций

Узнать свою кредитную историю можно во многих МФО. С 2017 года микрофинансовые организации сотрудничают с БКИ и предоставляют им подробную информацию обо всех операциях: сумма выданного кредита, наличие просрочек, факт активной задолженности. Также эти компании готовы предоставить клиенту данные о его кредитной истории, но услуга эта платная.

Одна из самых надежных МФО – компания «Быстроденьги» оформляет услугу за 950 рублей, зато клиенту не придется самостоятельно изучать, что такое индивидуальный код субъекта кредитной истории, делать запросы на сайте ЦБРФ и ждать письма на почту.

Где можно получить персональный код доступа к КИ

Код субъекта кредитной истории или КСКИ – это специальный пароль заемщика, который открывает доступ к информации о КИ. Шифр присваивается клиенту банка при подписании первого договора о кредитовании или во время оформлении кредитной карты. Без персонального кода заемщик не сможет подтвердить свою личность и воспользоваться данными, которые содержаться в информационной базе Центрального каталога кредитных историй.

Лучше остановить выбор на кредитной организации с господдержкой – Сбербанк, ВТБ24. Сотрудник учреждения поможет заполнить заявление и получить свой КСКИ, но стоит учесть, что услуга эта платная. Сбербанк за предоставление КСКИ взимает плату в размере 250 рублей, банк ВТБ24 – 1000 рублей. Аналогичным образом можно изменить существующий, но забытый код.

На сайте ЦБРФ пользователю предоставляется возможность изменить КСКИ или его аннулировать. Также на данном ресурсе можно составить заявление на получение дополнительного кода, который впоследствии передается доверенному лицу.

Все способы, как узнать свою КИ через Интернет

Возможности ресурса Сбербанк Онлайн

Использование сервиса Сбербанк Онлайн – это удобный и безопасный способ ознакомиться со своей кредитной историей. Чтобы получить доступ к информации, пользователь должен:

• Получить персональный КСКИ.
• Являться клиентом Сбербанка.
• Сформировать идентификатор и пароль для личного профиля на сайте Сбербанк Онлайн. Без регистрации в системе у пользователя не будет доступа к своему профилю.

В личном кабинете на сайте online.sberbank.ru нужно зайти в раздел «Кредиты».

Затем открыть вкладку «Кредитная история».

Стоимость услуги предоставления КИ составляет 580 рублей. Платежное поручение формируется после перехода по ссылке «Получить кредитную историю». На следующей странице откроется окно с реквизитами Объединенного Кредитного Бюро – все данные для оплаты здесь уже заполнены. Пользователь выбирает карту, с которой будет произведено списание денежных средств и подтверждает операцию.

Сформированный отчет содержит информацию не только о задолженности в Сбербанке по кредиту, но и данные о взаимодействии физического лица с другими финансовыми организациями.

Все данные, полученные через Сбербанк Онлайн, актуальны на день отправки запроса, информация в БКИ обновляется после каждого перевода денежных средств в счет погашений активного займа – примерно 1 раз в полтора месяца.

Как получить данные КИ в ВТБ24

Банк ВТБ 24 также предоставляет возможность ознакомиться со своей КИ, для этого необходимо лично обратиться к специалисту в любой филиал. Сотрудник банка поможет составить заявку и направит ее в Объединенное Кредитное Бюро. Стоимость услуги составляет 1000 рублей.

Если КСКИ утерян или ранее не формировался, его также можно заказать в банке ВТБ24 и после получения составить запрос о КИ. Время сбора данных о физическом лице зависит от ОКБ, максимальный срок рассмотрения заявки – 5 рабочих дней. После отчет будет направлен пользователю по электронной почте.

Получение сведений через различные онлайн-сервисы

С помощью Интернета свою кредитную историю можно проверить онлайн. По закону заемщик один раз в год получает доступ к полной информации бесплатно, за каждый последующий запрос взимается комиссионный сбор.

Процесс формирования отчета КИ происходит в два этапа:

• Получение списка организаций, в которых хранится КИ.
• Отправка запросов в БКИ.

Информация о взаимодействии заемщика с различными кредитными организациями может храниться в нескольких БКИ одновременно. Чтобы получить максимально полный отчет о своей КИ, пользователю нужно направить запрос в адрес каждого бюро. Сегодня заемщикам доступные следующие способы:

1. На сайте ЦБРФ в разделе «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй».
2. Сформировать и отправить запрос через микрофинансовую организацию, банк, БКИ или у нотариуса.
3. С помощью сервиса Эквифакс или через крупнейшее бюро НБКИ. На сайте есть бланк заявления, его следует распечатать, заполнить, заверить у нотариуса и переслать по почте, приложив копию квитанции об оплате комиссии.
   
4. Через авторизированного партнера НБКИ «АКРИН» (данная услуга платная).

Когда перечень БКИ будет на руках, нужно сформировать запрос о получении персональных данных и направить его в каждую организацию.

Как самостоятельно отправить запрос на получение отчета о КИ:

1. Обратиться в указанные организации лично или посетить региональные офисы (контактные данные региональных отделений можно посмотреть на сайте БКИ).
2. Через Интернет-сервисы, например, «Мой рейтинг». Перед составлением запроса следует узнать, сотрудничает или онлайн-ресурс с нужными БКИ.
3. Составить запрос на официальном сайте БКИ, но это не касается НБКИ – данная организация действует только через своего партнера АКРИН, иные партнеры (Эквифакс, ОБК) разработали собственные онлайн-сервисы.

В процессе формирования бумаг на получение отчета о кредитной истории возможны побочные расходы для подтверждения своей личности. Персональная информация надежно защищена от доступа третьих лиц, ее нельзя получить по фамилии без предоставления запрашиваемых документов – паспорта, страхового свидетельства.

[block id="2"]